В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.
Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:
- валюта транзакций;
- бонусы по программам лояльности.
1. Visa vs MasterCard: конвертация валют
Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.
Курс конвертации Visa можно посмотреть здесь, а MasterCard – здесь.
Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.
Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.
Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.
Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.
Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.
Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.
В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.
2. Visa vs MasterCard: программы лояльности
Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:
- Начальный. Maestro или Visa Electron.
- Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
- Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.
Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.
Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.
Бонусы Visa
Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.
GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.
Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».
Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.
Бонусы MasterCard
Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.
Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход — билеты в кино».
Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.
Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.
Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.
Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards.
тут в большей степени не важно какая система, важнее на сколько у тебя жадный банк…
Точно знаю, что Кукуруа (евросеть) и РосЕвроБанк самые близкие курсы к ЦБ +1-2% – проверено!
Дорогие РАЙФ, АЛЬФА, СБЕР.. +5-8% при конверте заграном…
@FiTLeSS, в Альфе на плане Комфорт – 2 бесплатных снятия в банкоматах за рубежом. А по карте Альфа-майлз все снятия без комиссии.
@FiLunder_7, да у меня на райфе на зарплатной тоже 5 снятий без комиссии. Но конвертация накидывает свою комиссию
@FiLunder_7, бесплатные они только в плане отсутствия комиссии за снятие. Комиссия за конвертацию будет всё равно! Даже при покупках, когда комиссии за снятие нет
@rdc, за конвертацию комиссии нет. Просто курс для конвертации чуть выше. Можно наверное это считать комиссией. Но если счет у вас валютный то никаких комиссий не будет.
@FiLunder_7, ах так вот почему у меня 50$ в турции снялись в банкомате с альфабанка чуть выгоднее цбрф на тот день. А я тогда подумал что у них курс нормальный … Весь сайт перерыл, так и не понял в чем кайф.
А со сбера платил, покупка на 1000$, потерял на конвертации больше чем сторговал :(
@FiTLeSS, Не разбираясь в деталях в прошлом году оплачивал Visa от Альфа-Банка счета в Камбодже и Китае.
Был очень удивлён, но конвертация производилась ровно по курсу ЦБ. Т.е это было выгоднее, чем даже заранее в Москве купить наличную валюту в обменнике.
Карточка – обычный Стандарт.
@KaerLaeda, если удивлялся смскам, то понятно, они не отражают реальный курс конверсии. Надо смотреть выписку дней через 3-7…
@FiTLeSS, я смотрел выписку в интернет-банке. И цифры, которые появились там сразу же после операции, остались такими навсегда.
Это был март 2014. Возможно, что-то поменялось. Я не проверял.
@FiTLeSS, Кукуруза ровно по ЦБ, без процентов
@EdwradS, кукуруза ровно по ЦБ + 5%. С условием возврата этих самих процентов, если на день списания (а не день оплаты) курс будет такой же или ниже. Если выше – то разница между 5% и колебаниями курса. Если колебания курса превысят 5% вы еще доплатите. Поверьте на слово человеку потратившему через кукурузу 2000к рублей за два года.
@FiTLeSS, что-то вы заливаете…
@iVenom_1993, в каком месте? :)
@FiTLeSS, про 5-8% в Райффайзене. Частенько езжу в Европу с их картами (и Виза, и МС), такой комиссии никогда не видел.
Автор явно переусердствовал…
1) Visa Electron/Maestro отличаются от Visa Classic/MasterCard тем, что последние являются эмбосированными и могут “откатываться” на древних импринтерах (минус в безопасности).
2) Visa Electron отличаются от Maestro тем, что последний всегда требует ввода пина, в то время как для первого всё зависит от настроек в конкретном банке.
3) Visa Electron и Maestro работают в любой стране мира если банк эмитент не ограничил такую возможность.
4) Visa Electron и Maestro работают в интернете если банк эмитент не ограничил такую возможность (ему же надо как то впарить клиенту Visa Virtuon).
5) Заказывайте только чипованные карты!
6) Включайте 3D Secure для защиты оплаты в интернете.
7) Не забывайте про лимиты – если хотите купить дорогую вещь за границей, то можете просто обломаться…
8) Для оплаты в Европе закажите карту в евро, иначе в USD (карта стоит 5-10$, а потери при конвертации из рубля в итоге станут больше). При желании вы сможете перекинуть деньги с карты на карту через интернет-банкинг.
Вывод: покупка Visa Classic/MasterCard бессмысленна, если Visa Electron/Maestro не имеют ограничений на работу за пределами страны, к тому же последние еще и безопаснее!
Для себя выбрал БПС-Сбербанк/Сбербанк т.к. у них самая большая банкоматная сеть, самые лояльные условия (можно положить деньги на карту по номеру договора и без паспорта) и неплохой интернет-банкинг, хотя с учётом санкций еще нужно консультироваться будут ли карты работать в Европе. В покупке всяких там золотых и платиновых карт вообще не вижу для себя смысла – как правило скидки там даются в таких местах, что я могу найти дешевле и без их скидок.
@FiTLeSS, кукуруза ровно по ЦБ + 5%. С условием возврата этих самих процентов, если на день списания (а не день оплаты) курс будет такой же или ниже. Если выше – то разница между 5% и колебаниями курса. Если колебания курса превысят 5% вы еще доплатите. Поверьте на слово человеку потратившему через кукурузу 2000к рублей за два года.