Пару недель назад вернулся с MWC в Барселоне. Было здорово и, немаловажно, тепло.
Вместо туристических заметок пишу немного другой пост: про деньги. Точнее, как не попасть на них, скатавшись в Европу и не только.
Расчёты по карте в поездках за границу – типично больная тема, на которой многие по незнанию теряют и нервы, и приличные суммы.
Несколько моих простых советов ниже помогут в любой поездке, будь то Европа, США или Азия. Поехали. В качестве примера привожу свою дебетовую карту Tinkoff Black.
Первое. Не дайте банку внезапно заблокировать карту
Заранее оповестите банк о поездке. Вполне достаточно звонка в службу поддержки. Назовите срок поездки и страну пребывания – этого будет достаточно, чтобы внезапно не получить отказ оплаты на кассе магазина.
Проще всего так сделать в приложении Тинькофф Банка. Выбираете «Ещё» -> «Настройки» -> «Операции за границей»:
Кстати, после добавления страны в проге могут появиться тематические истории-советы: например, путеводители по интересным местам, ресторанам и музеям. Отличная фишка.
Второе. Выпустите отдельную карту для поездок и поставьте лимит
Советую заранее завести дополнительную карту для расходов в поездках. Её можно носить с собой по городу, а основную хранить в сейфе номера. Я сделал именно так, за неделю заказав вторую карту Тинькофф Банка к своему счёту.
Первый плюс: её не так опасно терять в незнакомом городе, как основную и единственную. Ведь даже если это произойдёт, вы заблокируете её и сохраните доступ к деньгам на счету. Достаточно будет вернуться в номер (и быть осторожнее в дальнейшем, конечно).
Неприятно терять даже «карту для путешествий». Но зато с ней не придётся иметь дело с последствиями блокировки основной карты.
Например, менять платёжные данные подписок на сервисы, автоплатежи и прочие услуги. Или терять доступы на сайты и в платные программы. Всё это останется привязанным к вашей «главной» карточке.
Второй плюс: можно установить отдельный лимит расходов в день или месяц, а также снятия наличных. Таким образом мошенники (или воры/грабители) не смогут опустошить ваш счёт полностью, даже если узнают ПИН-код.
Лимит устанавливается легко. Например, в приложении Тинькофф Банка это занимает 10 секунд: выбираете карту, нажимаете на кнопку «Лимиты» и задаёте необходимую сумму. На своей карте я поставил лимит расходов в 20 тыс. рублей в день.
Дополнительная карта привязывается к основному счёту в банке. Выпуск, как правило, занимает от одного до трёх рабочих дней. Заказ таких карт в Тинькофф Банке бесплатен, как и доставка.
Третье. Избегайте ненужных конвертаций
Даже терминалы в магазинах Барселоны спрашивали, в какой валюте списывать деньги. ВСЕГДА выбирайте местную. Никогда не выбирайте рубли (тройная конвертация и комиссия в районе 10% вам обеспечена).
Очевидно, что брать валюту лучше заранее, в России.
Валюту в России вы купите за рубли и без дополнительных комиссий.
Валюту за границей удобнее всего брать в банкоматах. Почти все они примут вашу карту российского банка (за исключением карты системы «МИР»). Советую достать фото-переводчик вроде Google Translate (App Store), чтобы не промахнуться в меню ATM.
Ситуация на месте. Ввели сумму, а банкомат спрашивает: выполнить предварительно конвертацию в доллары, евро или же другую местную валюту?
Ответ – всегда выбираете местную валюту. В случае с Европой это, очевидно, евро. Иначе вы попадёте на двойную конвертацию и потеряете деньги на комиссиях банков и расхождениях курса.
Совет: не берите чек. Иногда это платная услуга. Да и не нужная, когда под рукой есть смартфон с приложением банка.
Попробуйте расплатится на таком «рыночке» картой. Только наличка, только хардкор.
Обязательно узнайте у вашего банка условия снятия наличных из банкоматов в других странах. За это может взыматься комиссия. И не снимайте наличку с кредитной карты, за это попадёте на проценты по кредиту. Это в целом хороший совет, не только за границей.
У меня всё оказалось просто: по карте Tinkoff Black можно без комиссии снять от 100 долларов/евро или 3000 рублей.
Но это не всё. Любой заграничный банк имеет право списать свою собственную комиссию за операцию выдачи наличных по чужой карте. И тут чего только не бывает.
Как правило, размер комиссии зависит от суммы снятия, но имеет минимальный порог. Поэтому лучше снимать наличку один раз с расчётом на всю поездку, не по чуть-чуть.
Важно: не ходите в обменники на туристических улицах, как прилично бы они не выглядели. Их курс обмена обычно выше, чем у местных банков. И точно никогда не покупайте валюту у людей на улице. В 95% случаев это мошенники.
Запутались во всём этом? Знаю по себе. Поэтому лучший выход – далее.
Четвёртое. Сделайте свою карту мультивалютной
Так выглядит домашний экран приложения Тинькофф Банка, когда у тебя есть мультивалютная Tinkoff Black. Перетянул порядок счетов – сменил основной, с которого списываются деньги. Удобно очень.
Не знаю, как у других, буду говорить про свою карту далее.
С середины прошлого года любая дебетовая карта Tinkoff Black превращается в мультивалютную в два клика. Просто открываете приложение и подтверждаете создание мультивалютного счёта.
Мультивалютная карта в Тинькофф Банке бесплатна и позволяет держать деньги в нескольких валютах одновременно.
Среди них доллары, евро, фунты, а также десятки других, включая экзотику вроде индонезийского доллара или норвежской кроны. Полный список поддерживаемых валют смотрите здесь.
Мультивалютная карта вообще выгодна со всех сторон:
1. Валюты можно покупать практически по курсу ЦБ без комиссий и доплат.
2. Покупки за рубежом в одинаковой валюте счета списываются с мультивалютной карты без дополнительных конвертаций – то есть один к одному.
3. Валюту можно снять без комиссии за конвертацию (остаётся только комиссия банкомата).
4. Вы точно знаете, сколько валюты у вас на счету. Не надо в голове считать, сколько евро или долларов лежат в рублях.
5. Никаких сюрпризов по суммам списания: не будет такого, когда спустя два дня после покупки с вас возьмут большую сумму в рублях из-за изменения его курса.
Для каждой валюты заводится отдельный счёт, и все они доступны в любой момент с мультивалютной карты Тинькофф Банка. Сменить основную валюту счёта, с которой списываются деньги, можно мгновенно, просто поменяв порядок счетов в приложении или интернет-банке.
Очень легко перекидывать деньги из рублей в евро, доллары, любые другие валюты: пара тапов, и рубли превратились в валюту страны пребывания.
Честно, минусов у мультивалютной карты не вижу. Рекомендую включить эту фичу всем владельцам Tinkoff Black – в путешествиях вещь как минимум полезная.
Пятое. Носите карту с собой, Apple Pay принимают редко
Хамон не ждёт. Но лучше, конечно, взять нарезку, чем тащить всю «ногу» из Барсы. Купил два пакета мяса, оплатил картой Тинькофф через Apple Pay, получил кэшбек в 6 евро.
В России мы привыкли платить картой везде, а последние пару лет – ещё и со смартфона. В крупных городах наличные почти не используем. Тем страннее приезжать, например, в Германию и понимать: в Европе далеко не всегда принимают «пластик».
Почти из всех кафе Берлина мне приходилось бегать до ближайшего банкомата: карты не брали ни в каком виде, не говорю даже про бесконтактную оплату или Apple Pay.
Поэтому советую носить с собой хотя бы сотню евро, желательно купюрами по 20€.
Большие торговые центры обычно принимают карты и Apple Pay, но магазинчики поменьше и рестораны/кафе – намного реже, а в некоторых странах Европы и вовсе в качестве исключения. На фото ТЦ Gran Via 2 рядом с павильонами выставки MWC 2019.
В Барселоне с этим было проще, за наличкой пришлось тянуться только один раз за четыре дня. Но в целом советую помнить: не факт, что у вас везде примут карту или позволят оплатить со смартфона.
Поэтому следите, чтобы на дверях магазина была наклейка Visa/MasterCard. И возьмите за привычку заранее спрашивать у кассиров, принимают ли они карты И Apple Pay – первое не гарантирует второго.
Совет: во многих кафе и ресторанах можно попросить пробить чаевые прямо в чек, чтобы не заморачиваться с наличными и оплатить всё через Apple Pay. Не стесняйтесь спрашивать про это, они будут только рады.
По факту главный совет: берите с собой мультивалютную карту
Моя карта Тинькофф, фото из очереди магазина в ТЦ Diagonal Mar, Барселона. Цифры в номере карты поменял местами, если что.
В Барсе я платил только своей дополнительной мультивалютной Tinkoff Black. Доволен полностью. Многие проблемы, с которыми я столкнулся осенью прошлого года в Германии, удалось обойти – и не оставить десятки, если не сотню евро на конвертациях валют.
Поэтому не вижу ничего стыдного в том, что теперь рекомендую эту карту и вам.
Заказать мультивалютную карточку Tinkoff Black можно совершенно бесплатно. А добавить новые валюты получился за 10 секунд.
Важно: заказав карту по ссылкам в статье, вы получите 6 месяцев обслуживания в подарок.
Кэшбек до 30% на различные категории товаров и услуг, лучшее приложение для смартфона и техподдержка, выгодные условия снятия наличных и проценты на остаток – лишь часть преимуществ «блэка», моей самой используемой банковской карты.
P.S. Что привёз в сумке:
Типичный российский турист, ничего необычного.
Кстати об оплате за границей. В США не раз сталкивался с тем, что местные магазины не принимают к оплате карты российских банков, операция просто деклайнится из-за того, что банк очень далеко находится по биллинг-адресу. В этом случае очень выручает Apple Pay или иной подобный сервис
@Vasya5125, чет странно! От них большая часть мира далеко находится! Логика так себе!
@CrazyRabbit, не знаю с чем это связано, но русские карты там в значительном большинстве случаев не принимают- это факт) (если вообще не принимаются, точнее сказать не могу)
@VsG, Ранее сталкивался с этим в Германии, особенно в продуктовых и мелких магазинах( хотя было написано: принимаем мастеркард и виза), как мне потом объяснили местные коллеги: международный мастеркард и их местный это две разные вещи, хотя внешне ни чем не отличались, и часто используется старый терминал без приема пайпасов. Но последние 2 года проблема не актуальна. А в США были до последнего времени популярны безчиповые карты, т.е. считывание было по магнитной полосе, у нас таких уже сто лет как нет!
@Vasya5125, оплата картами российских банков Америке – тема отдельная. к расстояниям это не имеет отношения никакого. вечные рандомные проблемы типа описанной вами. При этом как правило у меня карты пары банков и среди них и мастер и виза. сегодня не проходит виза сбера, завтра мастер от райфа, или не проходит моя но принимается точно такая же моей жены итд. Одно выявил опытным путём – зачастую не запрашивается пин, но если попросить продавца провести оплату с запросом пинкода, то в большинстве случаев срабатывает. Вот кто бы знающий популярно бы разъяснил эту ситуацию..
@dimdima, всегда работали российские дебетовые карты (Ситибанк, Росбанк). Когда они спрашивают, кредитная ли у вас карта, надо говорить что да. За 3 года проблем никогда не было.
@dimdima, сейчас в основном если видят чип на карте, то сразу ее вставляют и просят ввести пин-код. Но все равно не прокатывает, например в Macys. А в некоторых местах просто проводят магнитной полосой и все работает)
@Vasya5125, вот попадал на совершенно противоположное – ApplePay отбивал операцию, при этом по той же карте вставленной в терминал с вводом пин все отрабатывало.
@Vasya5125, альфа банк, никаких проблем не возникало без Apple pay