Обновлено: у Тинькофф Банка немного обновились условия по картам, внес изменения в статью.
У меня такая работа: пробовать новое. Поэтому три года назад я набрал целый веер карт крупных банков, чтобы попробовать всё лично и найти лучшую.
Количество пластика в моём кошельке с тех пор стремительно сокращается, потому что некоторые карты банально лучше остальных.
Одна останется точно.
Что мне не нравится в своих картах?
Я протестировал с десяток банков. Кредитки в расчет не берем, речь только про дебетовые карты.
Вот частые недостатки у пластика российских банков:
1. Бесполезность. Большая часть дебетовок — это зарплатные карты крупных банков. Раз в месяц туда падает ЗП, и все. Кэшбэк? Не слышали. Начисления на остаток? Иди в офис открывай вклад. Скидки-бонусы? Нету. Никаких плюсов от таких карт по сравнению с наличными. Не знаю, зачем ими пользуются.
2. Дорогие тарифы. Некоторые банки выпускают прикольные предложения: например, с большим кэшбэком. Начинаешь разбираться: пара тысяч за обслуживание, еще тысяча за какой-то пакет услуг, некоторые умудряются брать отдельную плату за интернет-банк. В итоге стоимость карты получается тысяч 5-10 в год: и сиди думай, отобьешь ты эти деньги или нет.
3. Бонусные фантики вместо рублей. Другой вид проблемы. Вроде, и недорого стоит карта, и бонусы начислили. Но это не рубли, а виртуальные тугрики. Обменять их можно только в трех торговых точках на определенные товары по нечетным числам месяца. Утрирую, но бонусы некоторых банков реально сложнее потратить, чем получить.
4. Трэш вместо мобильного приложения. Я сутками торчу в айфоне. Все банковские штуки хочу делать через телефон. Зачем мне карточка банка, если в его приложении кроме баланса счета ничего нет?
В моем кошельке были красный банк, зеленый, синий, оранжевый, и т.д. Весь этот веер я перестал носить с собой. Особенно было жалко красную карту — первый мой пластик был этого цвета. На тот момент у ребят был самый продвинутый мобильный банк, сейчас – лишь один из.
Теперь у меня всегда с собой одна карта. Я плачу ей везде, от трат в кафе и супермаркетах до больших покупок.
Угадайте, что это за карта. Правильно – Tinkoff Black.
Я — старомодный, и до последнего не брал Тинькофф
Пишу как есть: вначале был против, а потом всё изменилось.
Вам прямо говорю, до последнего не оформлял собственную Tinkoff Black.
Сколько футуристические гаджеты не обозревай, старые дедовские принципы выбить тяжело. У банка нет физического офиса? Какой же это тогда банк – говорил я себе когда-то. Года три назад со мной согласились многие, а сейчас стыдно вспоминать такое в приличной компании.
Потихоньку у коллег и друзей в руках начали возникать собственные Tinkoff Black. В разговорах начало всплывать «переведи мне на Тинькофф», а я только головой качал – мол, нет такой. И слышал искреннее удивление в ответ, раз за разом.
В общем, взял я Tinkoff Black примерно 2 года назад. Это дебетовая карта, никаких кредитов: что положил, то и потратил.
И теперь всё. Это любовь.
Когда столько «пластика», почему именно эта карта?
Карта всегда с собой: либо пластик, либо через Apple Pay.
Представьте, что Apple однажды прислушалась к нам. Собрала просьбы миллионов юзеров и вместо очередного iPhone выпустила продукт, сделанный специально под топ «хотелок» самых голосистых фанатов.
Тинькофф Банк будто взял список моих требований и сделал из них нормальную карту. Вот какие у нее основные ништяки:
Бесплатные снятия в ЛЮБЫХ банкоматах
0% комиссия за снятие! Цвет, фасон банкомата, принадлежность к клану и позиция Венеры значения не имеют: сколько ты получил рублей, столько и списалось. Фишка работает при снятии от 3000 рублей, это вообще не мешает – лишней налички не бывает.
Отсутствие комиссии по Tinkoff Black действует успокаивающе: ты всегда знаешь, что наличка у тебя на расстоянии первого попавшегося банкомата. Не надо искать «свой» красный или синий банкомат.
Мои категории кэшбека и спецпредложения.
Стабильный нерушимый кэшбек без хитростей
Тебе начисляют 1% кэшбека рублями за любую покупку, стабильно, без всяких «но». Затем каждые 3 месяца ты можешь выбрать персональные категории повышенного кэшбека – уже 5% от суммы.
Например, до 30 июня у меня действует повышенный кэшбек на транспорт, Ж/Д билеты и аптеки, а с июля по сентябрь выбрал музыку, одежду и цветы. В декабре выбрал снова транспорт, аптеки и Ж/Д билеты.
Мы ещё не закончили: если зайти в раздел Спецпредложения в интернет-банке Tinkoff, можно активировать ультра-кэшбек до 30% у партнёров банка. Партнёров много: от Бургер Кинга до федеральной сети магазинов косметики.
Тинькофф Банк вообще были пионерами массовых кэшбеков. Поначалу считал, что это не работает. На второй месяц использования карты пришло 1600 рублей чистого кэшбека, не считая процентов на остаток – и я резко передумал.
За расчётный период уже накопилось 1500 рублей кэшбека и 700 рублей на остаток.
Проценты на остаток, всем всё платится
Банк платит тебе проценты за то, что держишь деньги на карте. Ставка 6% годовых.
Начисления плюсуют к балансу каждый месяц, а не платят в конце года, как на вкладе. Чтобы получать 6% годовых, надо держать на карте не больше 300 тыс. рублей, это нормальное условие.
- Личный опыт: мой средний кэшбек за месяц – около 1500 руб. с учётом повышенных категорий. На остаток начисляется ещё примерно 500-600 рублей (6% годовых). Итого за месяц карта зарабатывает мне примерно 2100 рублей.
Подсчитал, что за 2 года Tinkoff Black принесла мне около 50 000 рублей.
Не веришь в такую математику? На сайте Тинькофф есть калькулятор – укажи, сколько примерно тратишь в месяц по карте, и сколько обычно денег у тебя там лежит. Получишь примерный расчет, сколько заработает Black за год.
Оплачиваю всё, что нужно (интернет, ЖКХ, мобильный) через приложение.
0% комиссия за переводы между банками
Сколько Тинькофф не рекомендуй, у кого-то будет только Сбер или зарплатная от другого банка. Ну и ладно.
Tinkoff Black позволяет делать переводы без комиссии на сумму до 20 тыс. рублей в месяц. Потом 1,5% (от 30 рублей). Это перевод с карты на карту — деньги приходят мгновенно.
Бывает, надо «разбить» деньги за обед в кафе, и переводов за рабочую неделю только по этой задаче бывает 3-5 штук. Все без комиссии.
Переводы с Tinkoff Black на другие карты Тинькофф Банка бесплатны, никаких лимитов.
Нужно отправить больше 20 000 рублей? Заходи в приложение, делай межбанк по реквизитам. Деньги идут пару дней, зато комиссия 0% без ограничений по сумме.
Пополнять карту удобно до волшебства
Из всего попробованного у приложения Tinkoff самый удобный интерфейс пополнения карты. Свои карты других банков, например, зарплатную, можно занести в память. Потом просто выбираешь, из какой подоить деньги. Пара кликов, пароль 3D Secure, деньги мгновенно на счету Tinkoff Black. Комиссии нет.
За месяц так можно напополнять до 300 тыс. рублей. А ещё можно вносить наличку в офисах партнёров банка.
Перевожу на карту другого банка – комиссии нет.
Обслуживание отбивается кэшбэком за месяц
Карта стоит 99 рублей в месяц. Если всегда держать на счету от 30 000 рублей — обслуживание бесплатно.
Единый тариф и понятная схема обслуживания рулят. Нет разбивки на категории пластика типа бедный студент/Gold/лакшери – тебе всегда дают MasterCard World с фиксированным дизайном в приличном чёрном цвете.
По факту, я отбил стоимость годового обслуживания за первый месяц использования карты. Дальше уже только банк платил мне, а не я банку.
Общепризнанно лучшее мобильное приложение банка
Даже не вижу смысла тут объяснять – тут всё очевидно. Который год подряд MarksWebb называет их приложение лучшим в своём роде, и это абсолютно заслуженно. Посмотри на скриншоты и сравни с мобильным приложением твоего банка.
Кому не подойдет
Я сел, попытался найти какие-то проблемные моменты в карточке. Вот, что накопал:
1. Процент на остаток начислят, если тратишь не меньше 3 тыс. рублей в месяц. Если честно, не знаю, зачем оформлять пластик, если твои расходы меньше этой суммы.
2. Категории повышенного кэшбэка меняются каждые три месяца. Каждый квартал не дают удобного 5% кэшбэка на супермаркеты. Но выбирать можно из нескольких категорий, и там всегда бывает 1-2 варианта под твой ритм жизни.
Это карты нашей редакции. Кому был нужен пруф популярности, забирайте.
3. Если нужно снять очень много кэша, может быть геморрой. По карте можно достать до 150 000 руб. в месяц в банкоматах и у партнеров банка. Дальше берут комиссию 2%. Мне параллельно, ведь обычно за крупные покупки можно заплатить безналом: картой или банковским переводом. Но вдруг кому-то нужно снимать в месяц 200 тыщ налом (кому?)
Это всё. Реально не знаю, к чему еще можно придраться. Факт – эти недостатки не имеют значения для подавляющего большинства людей.
Пора и тебе хватать Tinkoff Black
Раз дочитал – внизу тебя ждёт бонус.
Мне кажется, среди читателей уже полно владельцев этой карты, поэтому мой славный текст уже отразил впечатление многих из вас.
Но если до сих пор ты без «блэка» – уверен, что поступаешь правильно? Карту доставят тебе за 2 рабочих дня после оформления онлайн, никуда выходить не надо.
Если оставишь заявку по ссылке ниже – будет полгода бесплатного обслуживания. Оформи, проверь сам, посчитай. Решишь, что оно того не стоит — выбросишь через полгода и вернешься на зарплатную карточку своего скучного банка. Но что-то я сомневаюсь.
? Пора получить карту Tinkoff Black бесплатно и быстро?
У кого уже есть такая карта? Пишите в комментах, что думаете. Помогите остальным определиться с выбором.
Тинькофф хорошо да, я бы еще рокетбанк рассмотрел
@apiksDen, посмотрел в новостях – рокет падал. Нужен ли банк, который один раз кинул и в нужный момент может быть недоступен?
@Entze, ток если полистать новости на неделю назад, то и тинькофф падал и не один раз как рокет, а около 5 раз
@dadashov, вы меня опередили)
@dadashov, рокет ваш это виртуальный банк присосавший к реальному банку и их прошлый банк обосрался и у него отозвали лицензию все вкладчики потеряли все свои деньги. Сейчас рокет присосался уже к другому банку который не менее мутный. Хотя если у вас на счете гроши (менее 1400000₽) то можете любой банк использовать страховка депозита всё покроет.
@PavelDemyanov, и кто же потерял деньги в рокете? Деньги вернули это раз, притом что даже не надо было обращаться с заявлением, все было виртуально в приложении, во вторых они предупредили заранее, что у интеркомерца проблемы. Ну, а в третьих они более не виртуальный банк, так как их купила ФК Открытие(которое не знаю кем надо быть, чтобы мутным назвать).
@dadashov, случайным образом читаем новости и… http://www.rbc.ru/finances/04/07/2017/595ab5649a794739e4cfd851?from=main
@ykpon, и там же читаем случайным образом выбранный абзац: «…Помимо рейтинга АКРА у банка «ФК Открытие» есть еще два рейтинга международных рейтинговых агентств: S&P (долгосрочный кредитный рейтинг B+ и краткосрочный кредитный рейтинг B), а также Moody’s (долгосрочных депозитов Ba3)…»
@Антон Пушкарев, и далее читаем следующий абзац: “…Согласно действующему законодательству, с 14 июля в регуляторных целях банки будут использовать только рейтинги аккредитованных Банком России рейтинговых агентств — АКРА и «Эксперт РА».”
@dadashov, они не открытие уже, а QIWI
@maxsokolov, Счета обслуживает открытие и выдают еще карточки банка открытие, я вообще пока не понимаю что там купили, если нет перехода, так как рокет и точка все еще в открытии
@PavelDemyanov, Не покроет. Банк тот был исключён из страхования вкладов и в итоге все обосрались.
@Майор, эт какой банк был исключён? Лично получил все бабло что оставалось на счету интеркоммерцбанка.
@Entze, за Рокетбанком – ФК “Открытие” – 4-й банк в России по активам и рейтингу, это понадежнее господина тинькова
@ipg, предыдущий тоже был надежным. Только люди сидели без денег и карт.
@ipg, Наличие за спиной крупного традиционного банка (с большим количеством собственности, филиалов и т.п.) далеко не всегда играет на пользу. В данном случае это скорее огромный якорь для рокета. ТКС изначально строили все процессы в расчете на потребности клиентов, в электронном формате и наращивали дополнительных функционал (те же банкоматы) по мере возникновения таких потребностей. Старые сложившиеся банковские процессы от которых можно было отказаться – не использовались вовсе. Кроме того, имея за плечами страховку в виде крупного игрока банковской сферы, можно менее щепетильно подходить к большинству аспектов собственного бизнеса. Если что – вытащат. ТКС в этом плане как кинутый в воду, либо выплываешь либо труп. И выплыли они отлично.
@ipg, уже не открытие
@Entze, Да и лицензию у него хотели отозвать
забавно читать как пиарщики тинькова срутся с пиарщиками рокета =)
@Entze, от этого ни один банк не застрахован.
@apiksDen, карта дебетовая и правда зачётная. Но по кредитной он нещадно кидает звёздочками в договоре. Простой пример – если ежемесячный платёж НЕ ЗАЧИСЛЕН в последний день (даже по технической причине исполнителя платежа), то штрафом будет повышение процентной ставки на целый МЕСЯЦ до 70% и более годовых (цифра реальная). Приплюсовать к ним страховку, которую они называют бесплатной и навязывают (как только начал пользоваться кредитным лимитом, за неё сразу же начинают снимать деньги по факту), то можно дойти и до 80-90% годовых. А теперь представим, что обычный человек оформляет эту карту и не оплачивает платёж. Далее если уволили, ограбили, да что угодно, то ему начисляют сумасшедшие проценты постоянно, долг будет расти. Вот так зарабатывает ваш дорогой Тинькофф раздавая на таких условиях ваши же вклады, которые берет под 7% и менее годовых, рассылая предодобренные карты по почте неблагополучным семьям.
@AgentS, фактом оплаты считается дата зачисления средств на карту, а не дата проведения платежа. Оплату необходимо вносить с этим учетом. Страховка – дело добровольное, она подключается только по распоряжению клиента или им самостоятельно. Бесплатной она может быть только в том случае, если на дату выписки долга перед банком нет. Никаких списаний по факту начала пользования картой нет, услуга не так работает. Само собой, за нарушение договора предусмотрены штрафные санкции, потому что нарушать его нельзя.
@tinkoff_bank, у всех других банков за просрочку 1-2% в день от ежемесячного платежа, а у вас на всю сумму. Предодобренные карты рассылались бедному населению, которое очевидно попадало на % регулярно, которые выше рынка в десятки раз. Давайте не будем разводить полемику и пытаться называть вещи не своими именами, у вас вклад держать не буду. Потому что спонсирать массовую обдираловку слабых людей не в моей совести.
@AgentS, Не совсем понятны претензии. Компания является коммерческим предприятием. Она зарабатывает деньги для своих акционеров. Зарабатывает их законными способами без каких либо махинаций. Не уверен что у коммерческой организации есть задача прокачки мозга отдельных граждан, которые привыкли жить не по средствам. Это однозначно проблемы таких граждан. Берешь в долг – внимательно прочитай условия договора и бери только если уверен, что сможешь выполнить эти условия.
@AgentS, Читать бумаги, которые ты подписываешь вообще благое дело для себя любимого. Как сказали в одном хорошем фильме: Пьяный проспится, дурак некогда.
Держи их в сбере, они большие специалисты как по свой космической логике перекрыть доступ к твоей карте и счету. Ссылаясь, луна зашла в 12 дом, а это подозрительно. =)
@tinkoff_bank, насколько помню, то страховка в вашем банке ОТКЛЮЧАЕТСЯ по распоряжению клиента и по умолчанию она включена. Если не понял формулировку и не поставил галочку об отключении услуги в договоре, то страховка включена без какой либо заявки клиента на подключение услуги. Так что с вами постоянно приходится держать ухо в остро и если пользователь заранее не в курсе всех нюансов работы банка, лучше не связываться, в особенности с кредитными продуктами, можно остаться без штанов и таких историй масса.
@Denis, Давай расскажи, где честные кредиты раздают. Зеленый крокодил в Европах, раздает под такой процент, что у нас только сниться =)))
@tinkoff_bank, зашибись позиция. я одним селектом могу сделать что бы платежи повисели нужно время :) Так что тут обман чистой воды.