Отдайте мои деньги

|
FavoriteLoading В закладки
Отдайте мои деньги

У партнера Рокетбанка отозвана банковская лицензия. Как вкладчику вернуть свои средства.

Инструкция

Update 8 февраля 2016 года

Сегодня Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Интеркоммерц». Как сообщается на сайте регулятора, соответствующее решение было принято ЦБ в связи с неисполнением кредитной организацией законов о банковской деятельности. Согласно данным отчетности, по величине активов «Интеркоммерц» на 1 января 2016 года занимал 67 место в банковской системе России.

О приостановке операций по счетам клиентов банк объявил 29 января. Обслуживание было приостановлено для исполнения функций временной администрации.

«Интерфакс» сообщил, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит вкладчикам лишенного лицензии банка около 64,8 млрд рублей. О назначении банков-агентов для выплат компенсаций клиентам разорившегося банка АСВ сообщит не позднее 12 февраля.

В этой статье описываются шаги по получению компенсаций.

Что произошло ранее

28 января мобильный сервис Рокетбанк предупредил своих пользователей о том, что его партнер Интеркоммерцбанк испытывает проблемы с ликвидностью.

Иными словами, у банка нет денег.

В стремлении обезопасить клиентов от потенциальных угроз Рокетбанк прямо призвал их перевести деньги на дебетовые карты других банков или снять наличными в банкомате.

письмо

Буквально через полтора часа Интеркоммерцбанк перекрыл шлюз перевода средств для пользователей Рокетбанка, в связи с чем осуществление всех транзакций было приостановлено.

Уже вечером того же дня Рокетбанк под давлением партнера официально извинился перед ним в СМИ, назвав свои действия «необдуманными», но на следующий день информация подтвердилась.

ЦБ назначил банку «Интеркоммерц» временную администрацию, а все выплаты и переводы по его счетам и картам были прекращены «до выяснения».

Что происходит

рокет

Событие стало резонансным. Масла в огонь подлили пресловутое письмо Рокетбанка, да и сама причастность модного мобильного сервиса с его многочисленной и продвинутой аудиторией к проблемам «Интеркоммерца».

А между тем, финансовые трудности у банков, их разорение и отзыв лицензии – явление не такое уж и редкое.

Экскурс в недалекую историю:

3 февраля 2016 года была отозвана лицензия у московского «Международного акционерного банка», 29 января – у «Межтрастбанка». Еще за неделю до этого в России банковских лицензий лишились сразу три кредитные организации – ООО «Внешпромбанк» в Москве, АО АКБ «Турбобанк» в Петербурге и АО «Мираф-Банк» в Омске.

По данным портала Банки.ру в результате ликвидации или отзыва лицензии Банком России в период с 1991 по 2016 год прекратили свое существование 2429 российских банков.

Словом, shit happens всякое бывает. Вот весь список, кому интересно.

Что же делать?

Возможно ли обезопасить себя и свои деньги? Ведь если знать, где упадешь, можно настелить достаточно соломы, чтобы приземлиться с комфортом.

Успокойтесь.

Панацеи нет, говорят эксперты.

Особенно, в наше смутное время. В силу различных факторов и экономических причин даже самый надежный и проверенный временем банк может оказаться опасным для вкладчика.

Правда, не в одночасье.

Как поставить диагноз проблемному банку?

diagnos

Существует ряд рекомендаций специалистов финансового сектора, которые помогут выявить потенциально опасный в будущем банк на той стадии, когда с виду у него еще все благополучно.

Самая главная – регулярный мониторинг информации о банке, которому вы доверили сбережения или оборот своего бизнеса.

Прежде всего, ежедневный Google по утрам.

Или Яндекс.

А лучше, и то и другое, и еще целый ряд поисковых инструментов и отраслевых источников. Весьма полезны новостные агрегаторы, которые дают неплохую хронологическую картину истории болезни (или напротив, успеха) пациента.

Иногда может хватить чтения за завтраком «Ведомостей» и «Коммерсанта» – как правило, эти источники освещают все серьезные события, касающиеся банков и других финансовых структур.

google

А если появились «тревожные звоночки»: родной банк ведет себя странно (не выполняет по мелочам обязательства или слишком часто мелькает в заголовках в негативном контексте) – самое время навести о нем справки на специализированных сайтах (Банки.ру, Средства.ру) и посетить тематические форумы (например, на Банкир.ру).

Основные симптомы

bankr

Аналитик Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий выделяет несколько главных признаков грядущего катаклизма:

1. Нарушение банком обязательных нормативов, и в первую очередь нормативов ликвидности (они нередко предшествуют дефолту);
2. Снижение рейтинга банка (в случае, если он крупный) аналитиками из S&P, Moody’s и Fitch;
3. Информация в СМИ о расследованиях в отношении топ-менеджеров банков;
4.Вскрытие фактов фальсификации финансовой отчетности.

О нормативах:

Главный — норматив достаточности капитала Н1. Он не должен быть менее 10%. Если он упал ниже критической отметки, Центробанк начинает принимать меры по предупреждению банкротства. При снижении менее 2% (предлагается повысить до 8%), ЦБ отзывает у банка лицензию.

Другие важные показатели — норматив мгновенной ликвидности Н2 (минимум 15%), текущей ликвидности Н3 (минимум 50%) и долгосрочной ликвидности Н4 (максимум 120%).

Проверить, соблюдает ли банк нормативы, можно на сайте ЦБ РФ в разделе «Справочник по кредитным организациям».

Там, на странице конкретного банка, в открытом доступе находится форма 135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации», в которой есть раздел «Информация о нарушениях обязательных нормативов». Данные обновляются в начале каждого месяца.

Еще признаки

Среди дополнительных факторов Осадчий называет регион прописки банка, который может быть поражен эпидемией одинаковых проблем (в 2012 году таким был Дагестан) и частую смену собственников, что тоже не является позитивным признаком.

Немаловажный симптом – если кредитная организация судится с Центробанком, отзыв ее лицензии в будущем возможен с высокой долей вероятности.

В случаях с так называемыми «необанками» (Рокетбанк, Touch Bank, банк «Точка»), которые в России по факту не являются самостоятельными банками (это сервисы финансовых услуг настоящих банков), нужно обращать внимание на банк-партнер.

К слову, из зарубежных необанков лицензию на самостоятельную банковскую деятельность пока имеют считанные единицы. Например, немецкий Fidor Bank и британский Atombank.

Между тем, в стабильности «Интеркоммерца», входящего в первую сотню банков России до конца января никто не сомневался. Не было и особых тревожных признаков. Разве что в середине прошлого месяца банк в среднем на 1% снизил ставки по вкладам. А за день до письма Рокетбанка, 27 января, на форумах появилась информация об остановке Интеркоммерцбанком платежей юридических лиц.

Как быть, если банк все-таки лопнул?

Прежде всего:

keepcalm_box

Вы получите назад свои деньги.

Выплата компенсаций по вкладам в нашей стране отлажена. В соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года в России работает федеральная программа «Система страхования вкладов» (ССВ). Страхованию подлежат денежные средства физических лиц на счетах в банках на территории РФ.

Программа обязательная. Другими словами, если банк не является ее участником, то он и не банк, а фигня какая-то.

За соблюдением закона следит госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Она же занимается назначением банков-агентов для выплаты компенсаций вкладчикам, если случай признан страховым.

Тут всего два варианта. Первый страховой случай – отзыв лицензии Банка России, второй – мораторий на удовлетворение требований кредиторов, который часто заканчивается тем же отзывом лицензии и дальнейшей процедурой ликвидации банка.

О том, что ваш вклад под защитой АСВ, свидетельствует значок агентства на сайте или полиграфической продукции банка.

Вот он – залог вашего спокойствия:

vklady
Важно знать:

С 29 декабря 2014 года верхняя планка застрахованных выплат, которую АСВ покроет вместе с начисленными процентами по вкладу, составляет 1,4 млн рублей (раньше было 700 тысяч). Для всех физических лиц, включая ИП.

То есть, хранить в одном банке более этой суммы – рискованно.

Шаги вкладчика разорившегося банка

По итогам работы временной администрации возможны два сценария дальнейших событий – либо процедура санации (оздоровления) банка с помощью АСВ или других банков, либо отзыв лицензии и ликвидация. В обоих случаях клиенты получат обратно свои вклады.

В случае санации обычным путем снятия средств с карты. Если же отозвана лицензия:

1.После известий о крахе банка, в котором хранятся ваши кровные, перепроверьте информацию. Делается это на сайте того же ЦБ РФ.
2. Далее – начинаем мониторить сайт АСВ на предмет известий о компенсациях. Обычно с момента отзыва лицензии до назначения АСВ банков-агентов проходит 2 недели. Также АСВ публикует данные организаций, где вкладчикам нужно подать заявление о возврате средств.
3.Взяв паспорт и договор об открытии вклада (и его копию), идем в назначенный АСВ банк-агент.

Деньги можно получить в день обращения, либо в течение трех дней с его момента. Как наличными, так и переводом на другую карту. Можно не забирать, открыв счет в банке-агенте, что делают очень многие вкладчики ликвидируемого банка.

Компенсации юрлицам

С юридическими лицами все обстоит сложнее. Их расчетные счета, в отличие от частных вкладов, не подпадают под государственную программу страхования. Тем не менее пути возврата средств из лопнувшего банка существуют. Но только после того, как компенсации получат все физические лица и кредиторы ликвидированного банка. Процедура описана на сайте АСВ в специальном разделе.

В настоящее время разрабатывается еще одна возможность. 31 января Министерство финансов России выступило с инициативой введения механизма bail-in. Она предлагает крупным вкладчикам (вклады более 100 млн рублей) конвертировать обязательства банка-банкрота в его капитал. То есть получить за свой вклад долю в его имуществе.

А у Рокетбанка теперь любовь с банком «Открытие». О чем заявляет официальный сайт.

Оставайся в теме. Подпишись на наш Telegram 👏
FavoriteLoading В закладки
undefined
iPhones.ru
У партнера Рокетбанка отозвана банковская лицензия. Как вкладчику вернуть свои средства. Инструкция Update 8 февраля 2016 года Сегодня Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Интеркоммерц». Как сообщается на сайте регулятора, соответствующее решение было принято ЦБ в связи с неисполнением кредитной организацией законов о банковской деятельности. Согласно данным отчетности, по величине активов...
Прокомментировать

🙈 Комментарии 35

  1. Dave avatar
    Dave5 февраля 2016
    31

    Тот случай, когда хипстеры сталкиваются с реальностью.

    iVenom_1993 avatar
    iVenom_19935 февраля 2016
    2

    @Dave, в точку :)))

  2. Rabinovich avatar
    Rabinovich5 февраля 2016
    7

    да ну, какое разорение? У нас же стабильность, никакого кризиса нет, экономика только растет

  3. saterka avatar
    saterka5 февраля 2016
    0

    а как понять что в интеркоммерце деньги на заблокированных счетах?

    незаблокированые счета есть?
    Иными словами: есть смысл сегодня ехать забирать деньги?

    ozyab avatar
    ozyab5 февраля 2016
    0

    @saterka, дк, конечно езжайте! Вы ж не лох, а заблокировали только счета лохов и они ждут решения ЦБ, а вы ж особенный – специально для вас все финансы разблокируют и выдадут все деньги, даже больше.

  4. Григорий Желнин avatar
    Григорий Желнин5 февраля 2016
    0

    там написано – вся деятельность банка остановлена. Временная администрация разбирается. Когда разберется – неизвестно, но максимум – через полгода. читайте новости на сайте АСВ, как только будет принято решение, сможете забрать деньги, либо обычно сняв со счета ( в случае санации). Либо через АСВ через 2 недели после отзыва лицензии.

    Dimaz avatar
    Dimaz5 февраля 2016
    1

    @Григорий Желнин, думаю, клиентам Рокетбанка особо не нужно париться с мониторингом сайта АСВ, ЦБ и прочих новостей, потому что этим занимается сам Рокет, оповещая клиентов. Также обещают как-то помочь с возвратом денег.

    Fantom747 avatar
    Fantom7475 февраля 2016
    1

    @Григорий Желнин,
    Ну, вот зачем, чепуху молоть, какие пол год, если читать не умеете, то и не пишите.
    10 дней работает комиссия – делают аудит, по результату проверки будет вынесено решение ЦБ, либо лишать его лицензии, либо будут санировать банк. Санатора могут искать в течении полу года, при этот начисление процентов по вкладом будет производиться в штатном режиме, а вот выемка вкладов, скорее будет частично ограничена. Прошёл, уже две санации и четыре АСВ.
    АСВ работает чётко, даже если вы не в теме, что ваш банк лишен лицензии. То придет почтальон с заказным письмом, в котором будет указано в каком банке получить бабосики. Единственно попадалово у тех, кто вклады мультивалютные или валютные открывал, вместо валюты выдадут рубли по курсу на дату отзыва лицензии, а она за две недели может на 10 руб подорожать или упасть.))

    Григорий Желнин avatar
    Григорий Желнин5 февраля 2016
    0

    @Fantom747, там написано о максимальном сроке. На который назначена временная администрация. Если потрудитесь погуглить, прежде чем писать благородным кипятком, увидите, что бывали разные случаи. Читать не умеете – учитесь. Предсказывать, как скоро это произойдет на самом деле – не берусь.

    Fantom747 avatar
    Fantom7475 февраля 2016
    0

    @Fantom747, я думаю что уже на следующей неделе объявят решение, смотрите новости. Скорее всего заберут лицензию. Честно признаюсь, это первый банк, которого будет жалко.

    Григорий Желнин avatar
    Григорий Желнин5 февраля 2016
    0

    @Fantom747, да, там зависло около 7 млрд вкладчиков. И репутация у него была хорошая. Теперь хз, кому верить. Но если вы посмотрите список, на который есть ссылка в статье – лично для меня он был не первым, который жалко.

  5. AnVS avatar
    AnVS5 февраля 2016
    0

    Насчет получения денег в день обращения или даже трех дней с момента обращения – вы немного погорячились со сроками. Три раза проходил данную процедуру. Средства выплачивались через Сбербанк и ВТБ. Как получивший небольшой опыт советую: когда объявляется банк через который будут происходить выплаты и даты начала выплат – не торопитесь идти в первые три-четыре дня (очень много сразу бежит народу и банкиры формируют очередь чуть ли не с талонами). Когда вы первый раз придете то сразу сможете получить лишь в случае, если сумма не больше 250-300 тысяч, может быть и меньше (зависит от остатков в кассе отделения) или вообще нечего, нужно будет заказывать. В итоге удовольствие растягивается на неделю, полторы. Если дождаться спада первичного ажиотажа, то можно и быстрее. Важный момент – если вклад был в валюте, то выплата будет в рублях по курсу на день приостанки лицензии. Об этом обычно явно не пишут.

    Григорий Желнин avatar
    Григорий Желнин5 февраля 2016
    0

    @AnVS, о выплате в день обращения – тут все зависит от банка-агента.

    AnVS avatar
    AnVS5 февраля 2016
    0

    @Григорий Желнин, может быть, но пока оперативного банка -агента не встречал. Наши “столпы” банковской индустрии Сбербанк, ВТБ, ГПБ или Открытие в день обращения выплату не производят. Хотя это и не принципиально. В лучшем случае с момента отзыва лицензии до выплаты 2 недели проходит и тут уже ещё одну потратить на получение/оформление уже не суть.

    MAXiDROME avatar
    MAXiDROME8 февраля 2016
    0

    @AnVS, в сбере получал страховую выплату в день обращения

  6. Dimaz avatar
    Dimaz5 февраля 2016
    0

    >Масла в огонь подлили пресловутое письмо Рокетбанка, да и сама причастность модного мобильного сервиса с его многочисленной и продвинутой аудиторией к проблемам «Интеркоммерца».

    Лысенко сказал, что от Рокета в Интеркоммерце крутилось в районе одного млрд, который ни на что не повлиял бы, даже если бы его все успели вывести.

  7. Fantom747 avatar
    Fantom7475 февраля 2016
    0

    Смотря какой банк и сколько вкладов, обычно выплаты разделяют на 4 банка-5 банков. по алфавиту фамилий. ХЗ, я всегда приходил в первые дни и никогда не видел очередей.

    dadashov avatar
    dadashov5 февраля 2016
    0

    @Fantom747, мне письмо присылали из АСВ, но я накосячил в бланке и забил, так как там 300₽ было :)

  8. des1812 avatar
    des18125 февраля 2016
    1

    *Взяв паспорт и договор об открытии вклада (и его копию), идем в назначенный АСВ банк-агент.
    Договор не нужен, нужно заявление на возмещение, брать на сайте АСВ, да и то, в Сбере только паспорт просят, заявление распечатывают сами. Если хотите перечислить на счет в другом банке приготовьте реквизиты и не ведитесь на увещевания операционисток того же Сбера, могут начать вам втюхивать оставить деньги в сбере под любым предлогом (был прецедент). Это ваше законное требование. Вообще на сайте АСВ много полезной инфы в FAQ

  9. raven avatar
    raven5 февраля 2016
    0

    Не знаю почему вопросы кому доверять свои деньги, откройте на банки.ру рейтинг – топ 20 – действуйте!

  10. Politic avatar
    Politic5 февраля 2016
    0

    Гос выплачивает страховую сумму, а остальные же деньги где то осели, и в современных условиях найти концы не составляет проблем. Почему гос не инициирует их поиск? Если это растрата, то почему не происходит изъятие имущества у ответственных? Миллионы и миллиарды нельзя проесть, они есть, к сожалению наше гос, лишь частично гасит долги, ибо рука руку моет…

    BusterPop avatar
    BusterPop5 февраля 2016
    1

    @Politic, найти могут, но не всегда могут изъять. Схемы никуда не делись – вывод денег на запад в формате крупных займов. В двух словах банк занимает через посреднические конторы денег как раз на реальное его количество. Заим по договору перечисляется (читать как: деньги клиентов на депозитах уходят на погашение займа). Когда цб приходит, заниматель уже через сотни контор вывел. Там дураку понятно – в суд даже нет смысла подавать.
    Денег нет, а государство отдавать выше страхового фонда не будет.

    Politic avatar
    Politic5 февраля 2016
    0

    @BusterPop, практика сша вам в помощь, там уже давно без проблем всё это делается. Впрочем тут дело даже больше в могуществе государства…

  11. dadashov avatar
    dadashov5 февраля 2016
    1

    Я удивлён, что были люди которые не захотели переходить на карты банка Открытие, который явно дольше просуществует, чем интеркоммерцбанк. Мне вот реально повезло, что в день закрытия платежного шлюза, я потратил почти все, осталась всего тысяча там и в тот же день привезли новую карту :)

    BusterPop avatar
    BusterPop5 февраля 2016
    0

    @dadashov, откуда такая уверенность, что завтра не отберут лицензию у открытия?

    dadashov avatar
    dadashov5 февраля 2016
    0

    @BusterPop, уверенность от того, что у банков ТОП-10 не отзовут лицензию. если у одного из этих банков отозвать лицензию, у АСВ кончатся средства на возмещение.

    tamtam avatar
    tamtam6 февраля 2016
    0

    @dadashov, Читал и про Открытие, про АСВ тоже стали часто говорить, что до большого банка эта концепция живёт. Так что все стало не так прекрасно, увы.

    Stiff Master avatar
    Stiff Master6 февраля 2016
    0

    @dadashov, Мастербанк, КБ Пушкино, группа Мотылева (БРК, М, АМБ – в один день). Это отзывы. Не говоря уже про санации, на пример Мособлбанк, Российский Капитал. Ничего, АСВ живет. Причем руководящие лица говорили не раз: будут у АСВ проблемы с деньгами – ЦБ прокредитует. А относительно надежности банков – Улюкаев и Наебулина не раз уже прямым текстом в камеру говорили про эти банки, где стоит хранить средства. А в общем, как показала практика, не все банки ТОП-10 выживают.

    dadashov avatar
    dadashov6 февраля 2016
    3

    @Stiff Master, какой из ТОП-10 не выжил?

  12. friend avatar
    friend6 февраля 2016
    0

    Примерно год назад похожая ситуация была с Трастом. На выручку пришел все тот же Открытие.

  13. Илл avatar
    Илл6 февраля 2016
    0

    Как человек, который работает в этой сфере скажу, что лишение банка лицензии известно за пару месяцев до этого, т.е. в тот момент, когда ничего еще не предвещает беды для клиентов банка.
    Открытие (чьим клиентом я являюсь уже 5 лет, точнее до этого был клиентом “Номос Банка”, он собственно и поглотил Открытие, но взял название), ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк являются самыми приоритетными в качестве открытия счетов, т.к. так или иначе принадлежат государству и лишение лицензии им вряд ли грозит, еще к ним можно отнести и Газпромбанк (по понятным причинам).

  14. W3ST avatar
    W3ST6 февраля 2016
    0

    Просто “АХ-ХА-ХА-ХА”, но игр-то понаделали о Тинькове.

  15. iGitlin8 февраля 2016
    0

    Сегодня таки отозвали лицензию

  16. meatboy8 февраля 2016
    1

    Зачем этот материал на профильном ресурсе? Клиенты рокетбанка (коим являюсь и я), могут прочитать более актуальную информацию на собственном сайте сервиса.

  17. HauB avatar
    HauB8 февраля 2016
    1

    Лучше бы ребенку Тинькоффа отдали “смуззи банк” – он бы и то разумнее распорядился активами :)

Вы должны авторизоваться или зарегистрироваться для комментирования.

Нашли орфографическую ошибку в новости?

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как установить аватар в комментариях?

Ответ вот здесь