Dev Story iКАСКО. История о страховании

|
FavoriteLoading В закладки
iКАСКО. История о страховании

Нам пишет Вячеслав Быстров..

Удивительно, но при практически полном проникновении мобильных приложений во все сферы быта и бизнеса, начиная от банковских услуг, заканчивая созданием причесок, страхование полностью остается в стороне.

Огромный страховой рынок, который сформировался отчасти из-за введения обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также из-за кредитного бума, позволившего покупать новые автомобили тем, кто раньше об этом не задумывался, застрял в прошлом веке.

Анализ App Store показал, что существует несколько мобильных приложений страховых компаний, большинство из которых даже не предоставляет возможности рассчитать стоимость полиса. То есть поле не пахано. И я решил его вспахать.

Идея

Я уверен, что как минимум каждый второй владелец автомобиля не старше 5 лет задумывался над вопросом страхования КАСКО. Каким бы большим не был опыт вождения, “шахматистов”, купивших права, падений бутылок из окна дома, или подростков, которые решили взять ваше авто “покататься” никто не отменял. Да и немало других опасностей подстерегает автовладельца.

Страховых компаний много. Хорошо, если есть свой агент. Но за агентом тоже не мешало бы проверить? А для этого надо обзвонить с десяток страховых компаний, потратив на это немало драгоценного времени. С другой стороны страховому агенту, который работает с разными страховыми компаниями, сложно сделать оптимальное предложение клиенту. Тарифы часто меняются и отследить эти изменения не просто. Существующие решения для расчета стоимости полиса громоздки и сложны. Я около 10 лет работаю в одном из крупнейших московских страховых брокеров и на собственном опыте знаю, как не просто работать агенту, продающему полисы КАСКО.

Так родилась идея сделать простое решение, которое позволит нашим страховым агентам увеличить продажи по КАСКО, а автовладельцу быстро сориентироваться в ценах и условиях страхования.

Идея лежала на поверхности: сделать сервис, который позволит рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль, затратив на это не больше минуты. При этом главными задачами было дать максимально точный расчет и предоставить подробную информацию об условиях страхования в каждой из страховых компаний. “КАСКО – это просто” – главный девиз проекта. Сервис должен быть ориентирован как на простых автовладельцев, так и на страховых агентов. Мною был проведен опрос среди наших агентов. Идея всем очень понравилась. Итак: за работу.

Разработка серверной части

Приложение состоит из 2 частей (оболочки и серверной части, которая обрабатывает запрос), поэтому в первую очередь был начат поиск специалиста по on-line базам данных. Казавшаяся простой идея на проверку оказалась очень сложной. Разработка заняла вместо планируемых 2 месяцев почти 9. Проблема заключалась в том, что тарифы разных страховых компаний сильно отличаются по своей логике, и приведение всего к единому знаменателю оказалось задачей не тривиальной. Пришлось досконально изучить горы страховой документации разных страховых компаний.

10 лет работы в страховании сильно облегчили процесс, так как имелись связи в большинстве страховых компаний, представленных в калькуляторе. С остальными страховщиками пришлось налаживать отношения, чтобы получить тарифные руководства.

Поиск специалиста по базам данных был осуществлен среди знакомых, и в результате выбор пал на украинского разработчика из г. Николаев. Он предложил лучшую цену и сам заинтересовался проектом. О выборе я ни разу не пожалел, так как он действительно проникся идеей (всегда интересно реализовывать большой проект “с нуля”, нежели делать сайты под копирку) и ни разу не подвел ни в сроках, ни в качестве.

Моей задачей было написание тех задания, которое делал по вечерам и ночами в свободное от основной работы время.

Для начала было решено сделать браузерную версию сервиса, а затем, после тестирования, выпустить приложение. Сайт был запущен в мае 2013, и почти 3 месяца ушло на тестирование и отлавливание багов.

Разработка приложения

Приложение разрабатывалось сразу для всех мобильных операционных систем, но первой ОС для релиза была выбрана iOS. У меня давний опыт использования техники Apple (iPhone, iPad, iMac). Да и у моих коллег и знакомых преобладают яблочные устройства.

Поиск разработчика приложения был также осуществлен среди знакомых. В результате за разработку взялись ребята из Москвы. Дизайн был полностью отдан им на откуп, и, думаю, я не прогадал. Мне дизайн понравился, хотя в подобных приложениях дизайн вторичен. Единственное, о чем жалею – поторопился, так как выход iOS7 полностью изменил представление о дизайне приложений для iOS, а на момент релиза седьмой версии iOS уже все было готово, и переделывать дизайн не было ни времени, ни сил. С другой стороны – есть что пересмотреть в грядущем обновлении. Приложение прошло проверку специалистами App Store за неделю, и было допущено к публикации с первого раза.

О деньгах

Бюджет составил около 500 000 рублей, из которых
– Базы данных и программирование серверной части – 200 000
– Анализ и подготовка тарифных руководств страховых компаний – 150 000
– Верстка и программирование браузерной версии – 50 000
– Мобильное приложение (iOS, Android и Windows Phone) – 100 000
– Бессонные ночи на протяжении 9 месяцев – бесценно

Сервис с самого начала задумывался как бесплатный. В первую очередь он создавался для внутреннего пользования, чтобы сделать работу наших агентов и менеджеров более эффективной. И эта задача была успешно решена. Но в процессе разработки было принято решение сделать его доступным для всех.

Многие потенциальные пользователи недоумевают: если бесплатный – значит плохой, либо где-то есть подвох. Таков наш менталитет и все помнят пословицу про бесплатный сыр. Но подводных камней нет: мы не предлагаем агентам заключать с нами договора на реализацию страховых полисов и не предлагаем клиентам купить полис у нас. В приложении даже нет контактов для связи. Каждый может посчитать стоимость полиса и обратиться в интересующую страховую компанию. Нет в приложении ни рекламы, ни встроенных покупок. Просто захотелось немного встряхнуть страховой рынок и заодно потренироваться в разработке и внедрении IT проектов в страховой сфере.

Итоги

За 3 месяца работы браузерной версии пользователями сервиса стали около 300 страховых агентов, осуществляется около 200 расчетов в день. За первые 4 дня после выпуска мобильного приложения его установило 120 человек, но это, в первую очередь, профессиональные страховые агенты, которые уже пользуются калькулятором на сайте.

Продвижением приложения я не занимался вовсе, надеясь на “сарафанное радио”. И оно работает, пусть не так эффективно, как я ожидал. Платным продвижением я решил не заниматься. В проект и так было вложено немало денег и маркетинговый бюджет не был предусмотрен. Да и подобных приложений просто не существует. Я надеюсь на то, что те, кому интересна тема страхования, мимо нашего приложения не пройдут.

Приложение успешно решает внутренние задачи компании и основная цель достигнута. Но вместе с внутренними бизнес задачами я надеюсь внести посильный вклад в повышение страховой грамотности российских автолюбителей. Пока расчеты, сделанные в приложении, актуальны для Москвы и Московской области, но в планах добавление других регионов.

iPhone + iPad: Бесплатно [Скачать из App Store]

Данная история опубликована в рамках рубрики Developer Story, где разработчики делятся секретами своей внутренней кухни.

Поставьте оценку:

1 Звезд2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Нет голосов)
🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram.
... и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒
FavoriteLoading В закладки
undefined
iPhones.ru
Нам пишет Вячеслав Быстров.. Удивительно, но при практически полном проникновении мобильных приложений во все сферы быта и бизнеса, начиная от банковских услуг, заканчивая созданием причесок, страхование полностью остается в стороне. Огромный страховой рынок, который сформировался отчасти из-за введения обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также из-за кредитного бума, позволившего покупать новые автомобили тем, кто раньше...
Прокомментировать

🙈 Комментарии 43

  1. vadobg avatar
    vadobg15 октябрь 2013
    0

    А можно ссылочку на браузерную версию, а то что-то не могу её найти.

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @vadobg, Браузерная версия называется Каскометр. В яндексе легко найдете

  2. rudabe avatar
    rudabe15 октябрь 2013
    0

    Скачаю, спасибо за работу.

  3. dem1ko avatar
    dem1ko15 октябрь 2013
    0

    Где Ингос ?

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @dem1ko, Ингоса к сожалению нет ( Это единственная компания, которая не дает свои тарифы. Может быть после выхода этого обзора они передумают.

    dem1ko avatar
    dem1ko15 октябрь 2013
    0

    @Bystroff,
    это потому что их продает репутация.
    Порекомендую всем как только добавите ;)

    DEHMOXOB avatar
    DEHMOXOB15 октябрь 2013
    0

    @Bystroff, +1

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @dem1ko, Их продает не только репутация, но и агенты. Знаю, отсутствие Ингоса – один из самых главных недостатков калькулятора, есть над чем работать.

  4. RosarioAgro avatar
    RosarioAgro15 октябрь 2013
    0

    Подскажите, а где на сайте кнопочка Рассчитать ? – она должна быть такая большая и заметная :)

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @RosarioAgro, Сайт предназначен для страховых агентов, то есть полноценный расчет возможен только после регистрации. Для “теста” есть кнопочка “Демо-версия”. В приложении есть кнопочка Рассчитать. Она вполне заметная. И регистрация в приложении не обязательна.

  5. CiGius avatar
    CiGius15 октябрь 2013
    0

    Есть много сервисов которые предоставляю подобные калькуляторы и имеют API для интеграции этих калькуляторов.
    Сделать точный калькулятор для КАСКО – невозможно. Даже делая расчет на сайте СК фактическая стоимость может отличаться.
    У нас нет онлайн калькулятора :) зато фактическая стоимость совпадает с расчетной. И есть Ингос.
    Думал одно время сделать подобный сервис, но получается не целесообразно.

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @CiGius, Если считать КАСКО на сайте страховой компании, то, как правило, компания предоставляет скидку за заказ полиса через сайт. Большинство существующих решений зачастую очень громоздкие, и требуют постоянных обновлений. При этом они еще и платные. Те, у кого есть ингос – считают его в 99% не верно. Поверьте, я занимаюсь страхованием 10 лет и перепробовал все варианты. Моей задачей было сделать простое и удобное решение, которое позволит агенту быстро сориентировать клиента по стоимости полиса в “полевых условиях”. Если нужна доп скидка – ее уже можно согласовать в конкретной страховой компании. Против таких калькуляторов в основном выступают так называемые “андеррайтеры” в страховых брокерах, у которых он отнимает хлеб, они остаются без львиной части своей работы:). Ну а подобных приложений просто нет.

    CiGius avatar
    CiGius15 октябрь 2013
    0

    @Bystroff, поверьте, мы тоже в страхование не новички. И я не стремлюсь кого-то обидеть, просто в статье уделено много внимания разработке “серверной части”. Какое преимущество Ваш ресурс может предложить по сравнению с тем же ПКАСКО(просто для примера)? По сути
    “- Базы данных и программирование серверной части – 200 000
    – Анализ и подготовка тарифных руководств страховых компаний – 150 000”
    было не совсем целесообразно, т.к. за 350 тыс. можно было получить 250 МЕСЯЦЕВ (20 лет) проф. аккаунта на подобном ресурсе. ИМХО, что рынок был не достаточно изучен и новинка – “велосипед”, создать действительно точный калькулятор КАСКО невозможно.
    Расчеты через сайт занижены только для того чтобы просто завлечь клиента, что мне как клиенту очень не приятно.
    Вашей задачей было получить выгоду с вложенных 500 тыс., т.е. получение прибыли и проект коммерческий.
    Хочу внести ясность, я не против ничего, история выложена для того чтобы люди её оценили, вот и моя оценка.

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @CiGius, ПКаско, или небезызвестный insSolver – не для агентов-новичков. Он больше подходит для людей, сидящих в офисе и которые никуда не торопятся. Мне очень не нравятся громоздкие интерфейсы, к которым рано или поздно приходят создатели таких калькуляторов. Я занимаюсь продажей полисов ОСАГО на точках продаж при ГАИ, и для своих агентов мне нужен был очень простой и понятный инструмент для кросс-продаж КАСКО. Чтобы никаких обновлений и минимальные требования по интернет-соединению. Чтобы агент за 1 минуту сделал расчет, и продал полис. Я правда перепробовал все – никто не предлагает действительно ПРОСТОЕ решение. Поправьте меня, если я не прав.
    Проект не коммерческий – можно пользоваться бесплатно без ограничения количества расчетов. У меня есть другие идеи по созданию страхового ПО, и данный сервис – проба пера.

  6. carpodiem avatar
    carpodiem15 октябрь 2013
    0

    А где УГОН+Тотал, если мне не нужен ущерб, например?

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @carpodiem, Угон + тоталь позволяют страховать очень мало страховщиков. Да и страхование без ущерба очень мало востребовано среди страхователей.

  7. rudaltsov avatar
    rudaltsov15 октябрь 2013
    0

    Работа проделана большая, но приложение сыровато.
    Над дизайном поработать однозначно – выглядит устрашающе и шрифты мелкие очень.
    Франшиза какая – условная/безусловная, с первого или второго страхового случая?
    И в “Ренессансе” ошибку исправьте, не позорьтесь)

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @rudaltsov, Франшиза безусловная с 1 страхового случая. Очень мало места на экране смартфона для такого количества информации, поэтому шрифт мелкий. Пробовал шрифты крупнее – выглядит еще хуже. Над дизайном сейчас работаем в стиле семерки. Ошибку исправил, спасибо. Недоглядел.

    rudaltsov avatar
    rudaltsov15 октябрь 2013
    0

    @Bystroff, Оперативно :)

  8. rage_q3 avatar
    rage_q315 октябрь 2013
    0

    картинка с горой бумаги на столе левак. скачана из интернета, по поиску в гугле картинках “завал на работе”

    эта же картинка на других ресурсах:
    http://photo-ger.livejournal.com/20618.html
    http://www.nord-news.ru/news/2012/11/22/?newsid=40192http://blog.premierufa.ru/?p=188

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @rage_q3, Ну, конечно, это не фото тарифов страховых компаний. Они, слава богу, все в электронном виде.

  9. nicshitz avatar
    nicshitz15 октябрь 2013
    0

    статья интересная.
    автор потратил три месяца на вылавливание багов в своей системе, но не потратил время на вылавливание ошибок в статье:))

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @nicshitz, Прошу прощения за ошибки, если их допустил. Но исправить их не могу. Модераторы, поправьте меня, если я не прав, но по-моему для этого есть Ctrl+Enter?

  10. dealer avatar
    dealer15 октябрь 2013
    0

    Дорого считает. Знаю другие варианты дешевле застраховать машину в этих же компаниях.

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @dealer, Считает строго в соответствии с тарифными руководствами и калькуляторами страховых компаний. Если есть свой агент, безусловно можно сделать дешевле, за счет скидки из комиссионного вознаграждения агента. Но это уже на его усмотрение.

  11. Moga avatar
    Moga15 октябрь 2013
    0

    Все это хрень, так как механизм страховки не работает. У меня был опыт, когда моей 5 летней тойоте разбили бампер и страховая компания перечислила мне… внимание!!! 325 рублей! БИНГО. После этого все страховые компании идут сами знаете куда.

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @Moga, Так, как вы описали, работает только ОСАГО (обязательное страхование). По КАСКО вы получаете направление на сервис, и забираете отремонтированную машину. Денег вы в руках не держите, все взаиморасчеты осуществляются между страховой и сервисом. Поэтому на ОСАГО и не приходится особо рассчитывать. Хотя идите в суд. Сейчас такие дела рассматривают 100% в пользу клиента.

    Moga avatar
    Moga15 октябрь 2013
    0

    @Bystroff, да, вы правы, это ОСАГО.
    Про суд спасибо, буду опытнее.

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @Moga, Срок давности по таким делам 3 года. Если делали независимую экспертизу – идите смело в суд. Или обратитесь в специализированную организацию, яндекс в помощь. Помимо денег на ремонт СК обязана оплатить судебные издержки.

  12. akalef avatar
    akalef15 октябрь 2013
    0

    Отличная задумка, но рассчитывает криво.
    ВСК по телефону посчитали в ДВА раза больше с теми же параметрами.
    В списке расчетов присутствует некая страховая компания БИН с тарифом: 0,43% от стоимости авто!!! Класс, хотел бы я такую страховку )))
    Оранта по факту дороже на 5%. Остальные не уточнял.

    Сделайте хоть контакты прям в программе, чтобы не лезть в яндекс.

    akalef avatar
    akalef15 октябрь 2013
    0

    сорри, Оранта дороже на 5 тыс. программа считает 50, а по факту 55.

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @akalef, Это приложение больше для агентов. У оранты есть калькулятор, которым пользуются страховые агенты, и тариф выдается именно тот, что по калькулятору. Надо внимательно смотреть на условия, которые вам предложила страховая компания. Есть вероятность, что они включили туда какие-нибудь доп услуги.

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @akalef, БИН с тарифом 0,43 – видимо ошибка. Я постоянно мониторю и перепроверяю расчеты и, безусловно, бывают небольшие ошибки, которые оперативно исправляются. Это связано с тем, что список марок-моделей у разных страховщиков отличается, как и логика расчета. К сожалению проверить не могу, так как с момента публикации статьи сделано около 2000 расчетов, боюсь не найду именно ваш. Контактов в приложении нет, так как я не занимаюсь продажей полисов. По технической части есть контакты на сайте.

  13. rshashkov avatar
    rshashkov15 октябрь 2013
    0

    Кстати, каско – это не аббревиатура, поэтому пишется строчными :-)

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @rshashkov, Возможно, но среди страховщиков как-то принято писать заглавными )) Это наверное как прОтокол у людей определенной профессии.

  14. Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    Друзья, под напором расчетов наш сервер упал. Приношу свои извинения, работаем над восстановлением.

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @Bystroff, Работа восстановлена, приношу свои извинения.

  15. Vikipolis avatar
    Vikipolis15 октябрь 2013
    0

    1. Данный сервис больше похож на приблизительный расчет КАСКО и не для агентов, а для клиентов. Т.к. не учтены многие факторы которые влияют на итоговый тариф.
    2. Выше вы писали, что кто считает Ингос 99% считают его неправильно, да, потому что в брокерах так и работают)) а у серьезных партнёров Ингоса есть АИС например)
    3. Тарифы многих страховых компаний – отличаются от реальных, это скорее не упростит агентам жизнь быстротой расчета, а упростит жизнь – отсутствием клиента.
    4. Вы считает КАСКО кросс – продажей?) Оно априори не может являться таковой, т.к. слишком много нюансов при оформлении, согласовании, подготовки полиса. Иначе получается как-то не серьёзно совсем.
    Если делать то очень тщательно, либо не делать вовсе.
    Приложение не серьезное, я как профессиональный страховщик, пользоваться им не стану. Если хотите чтобы агенты в полях считали все, научите их нормально пользоваться внутренними калькуляторами страховых компаний.

    И не вводите в заблуждение здесь людей, дополнительные андеррайтерские скидки от страховых на полис КАСКО даются только ВИП клиентам или если не один автомобиль страхуется. Остальное – байки для брокеров ))

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @Vikipolis,
    1. Не учтены только СПС. Но я за свою историю не помню и десятка клиентов, которые ставят СПС за 100 000 для экономии 20 000 на полисе
    2. АИС есть у всех. Попробуйте поставить АИС на iPhone.
    3. Что значит отличаются от реальных? Калькуляторы СК, которыми пользуется агенты одинаковы у всех. Ну или почти у всех (я не говорю про автосалоны, у которых есть спец программы).
    4. Оформляя 100-200 полисов ОСАГО в день, я считаю КАСКО кросс-продажей. Согласованию подлежат не более 1-2% авто. Наш сегмент страхователей – ТС 2-5 лет с СС от 0,5 до 1.5 млн. Согласовывать там почти нечего. Но мои ОСАГОшные агенты стали продавать КАСКО на потоке. У каждого свои задачи и клиенты, поэтому, безусловно, сервис подходит не всем.
    В том и проблема, что агент в полях не может нормально пользоваться внутренними калькуляторами 10-15 СК. Или ему нужен с собой настольный ПК и оптоволокно.
    Про скидки – я имел в виду скидки из КВ. Хотя тот же РГС с удовольствием раздает андеррайтерские 0,9.
    Никто не мешает использовать тот же Пкаско, но для определенных категорий агентов такой калькулятор – реальная помощь в продаже.
    Если можете – пришлите мне хоть один расчет, который у вас не совпал с внутренним калькулятором СК. Буду очень признателен

    Bystroff avatar
    Bystroff15 октябрь 2013
    0

    @Vikipolis, И еще, у вас же никто не просит за него денег. Он правда бесплатный! Бес подвоха! Он правда обновляется. Мы сами им пользуемся! Попробуйте, может в какой-то момент он вам пригодится))

  16. Виталий Сопко avatar
    Виталий Сопко16 октябрь 2013
    0

    В приложении увидел Московский регион.
    Будет ли поддержка других регионов, например Новосибирск?

    Bystroff avatar
    Bystroff16 октябрь 2013
    0

    @Виталий Сопко, В каждом регионе у страховых компаний свои тарифы. Так как проект не коммерческий, и сам я нахожусь в Москве, пока доступны только Москва и Московская область. Если найдутся заинтересованные лица, возможно со временем буду осваивать регионы.

  17. FAStTheory avatar
    FAStTheory3 марта 2014
    0

    каско пишется обычными буквами, не строчными – это не аббревиатура…

Вы должны авторизоваться или зарегистрироваться для комментирования.

Нашли орфографическую ошибку в новости?

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как установить аватар в комментариях?

Ответ вот здесь