Эра банковских стартапов началась в 2009 году, когда на рынок вышел американский Simple.com. Спустя три года, в 2012, компания представила клиентам инструмент по управлению личным бюджетом такого уровня, что традиционным банкам и не снился. Пока волна шла до России, другой американский сервис Movenbank привязал банковские карты к социальным сетям, чтобы друзья могли отправлять деньги друг другу через аккаунты Facebook.
Чтобы понять, как это работает, я встретился с Елисеем Захаровым, отвечающим в Инстабанке за маркетинговые коммуникации.
Елисей работает в Москве, хотя центр мобильной разработки находится в Праге. Мы встретились за завтраком в уютной кафешке и побеседовали.
Инстабанк (www.instabank.ru) первым в рунете стал внедрять «социальные» платежи через Facebook. Соцсеть была выбрана не случайно, ведь в ней уже имелись готовые API для работы. ВКонтакте же пока не обладает достаточным инструментарием, к сожалению. К тому же аудитория Facebook старше и платежеспособней.
Мой первый вопрос был ожидаем:
– ЗАЧЕМ?
Елисей: Представь, что сидишь, как мы сейчас, в кафе с компанией. Приносят счет, все начинают копаться в кошельках, просить размена крупных купюр. Начинается суета, которая портит концовку трапезы.
Вместо этого я достаю свой айфон и отсылаю запросы через ФБ, чтобы мне скинули на карту необходимую сумму, а потом уже расплачиваюсь сам со своего пластика.
Запросы можно отправлять любому держателю карты Инстабанка, вкладывать фотографию и вступать в чат.
– Думаешь, что в России Инстабанк поймут? У нас-то половина держателей пластика используют его только для снятия наличных в банкоматах. А тут – оплата через социальную сеть!
Точно также в 19 веке многие не понимали, зачем американские железнодорожные магнаты прокладывали рельсы в глубь страны, где никто не жил. Бизнесмены ждали бума роста городов. И когда это случилось, то населенные пункты уже имели готовые транспортные пути, что позволило Америке рвануть впереди планеты всей.
В нас поверил венчурный фонд «Лайф.Среда», который уже имеет долю как в Moven, так и в немецком Fidor, а недавно сделал успешный выход из Simple. Инстабанк оценили в $4 млн и купили миноритарный проект.
– Кто-то еще?
Вторым инвестором стал Военно-Промышленный Банк [127 место по России – прим. ред.]
– Опыт в разработке банковских приложений – отдельная тема разговора. Вы же не с наскока решили завоевывать рынок?
Инстабанк основан владельцами iDA Mobile, которая имеет в своем портфолио 16 банковских клиентов, включая ТКС, Юникредит, Траст.
В какой-то момент основатели увидели, как можно расширить традиционный банкинг, изучили западных коллег и решили сделать собственный сервис мечты. Благо, рынок изнутри был понятен, имелись контакты, связи и консультанты по специфике выхода на Россию.
– Давай посмотрим, как это работает вживую.
Карту можно пополнять с карты на карту, межбанковским переводом и через банкоматы Банка Москвы, ОРС и Военно-промышленного банка.
– Какой возраст клиентов Инстабанка?
Он варьируется от 22 до 36 лет. 80% – мужчины, 20% – женщины.
– Что в iOS-клиенте и сервисе в общем есть такого, чего нет у больших банков?
Первое, при открытии карты вы выбираете друга для восстановления PIN-кода, если вы вдруг забыли цифры. Причем друг не имеет доступа к счету, потому что надо еще знать логин от Фейсбука и пройти верификацию устройства
Второе, у нас красивая лента событий, в которой все траты сразу распределяются по категориям.
Категориями можно управлять прямо из ленты или из деталей операции. По сути дела это 4-значные коды SIC (Традиционный классификатор отраслей промышленности), к которым привязаны большинство платежных терминалов. Например, бытовую технику можно изменить на ресторан, если в заведении что-то неправильно настроено.
Прим. ред. – Классификация SIC выглядит примерно так:
3634 – магазины бытовой техники
5411 – продуктовые магазины
5812 – еда
7011 – отели и мотелиВсе основные торговые точки в мире определяются правильно, но иногда случаются ошибки, которые можно исправить самостоятельно.
Третье, у нас простая и удобная настройка лимитов по карте, а также имеется кнопка «Караул», нажатие которой автоматически сбрасывает все лимиты в ноль. Это не блокировка карты, а упреждающий маневр. Вдруг утром вы найдете карточку под кроватью. Она будет рабочей и не потребует перевыпуска. Заходим в приложение, возвращаем настройки обратно.
Четвертое, так как мы отталкиваемся от общения, то логично было бы сделать правильное склонение собственных имен в ленте. Например, сделать перевод не «Настя Захарова», а «Насте Захаровой».
Пятое, покупку можно сфотографировать и поделиться ей в соцсетях.
– Приятные фишки. Как насчет кэшбека?
У нас лучше. Вместо кэшбека владельцам карт начисляются проценты на средний остаток по счету в течение календарного месяца при наличии на счету суммы от 20 000 руб.
– Я ничего не понял. Давай на бумажке нарисуешь?
Предположим, в 1 день – на карту зачислили 50 000 руб.
10 день – 150 000 руб.
15 день – 1 000 000 руб.
Итого, средний остаток в месяц составляет (упрощенный расчет):
(50 000 x 10 дней + 200 000 х 4 дней + 1 200 000 х 16 дней) / 30 дней = 683 333 руб. (округлено)
(683 333 * 10%) / 12 месяцев = 5694 руб. – вы получите на свою карту за этот месяц.
– Намного лучше кэшбека. Похоже на вклад, хотя вкладом не является.
Точно. Выгодней по всем статьям. Чтобы достичь такого возврата в случае с кэшбеком, надо потратить тысяч 200-300, а это бывает очень редко. Дома или на даче должен случится большой ремонт :) К тому же Instabank лучше вклада – у тебя всегда есть доступ к деньгам, а если ты сильно переживаешь за их безопасность – установи себе лимиты. Тогда ни ты и никто другой не потратит ни копейки со счета.
– Стандартные платежи присутствуют?
Да, оплата ЖКХ, связи, Интернета, даже Московского Паркинга и т.д. уже подключено. Каждый день работаем, чтобы список оплаты поставщиков услуг расширялся.
– Сколько разработчиков в штате?
Нам хватает одного iOS-разраба, одного под Android (ищите в Google Play), дизайнера и пары серверных админов.
– Какие планы роста до конца года озвучишь?
Сейчас в России 7 млн пользователей ФБ и почти столько же владельцев гаджетов Apple. Пересечение огромное. Да, мы бежим впереди паровоза, но когда-то аналитики вовсю критиковали Twitter, а специалисты утверждали, что iPhone в Японии никому не нужен, пока Apple не захватила треть рынка смартфонов на внутреннем рынке страны Восходящего солнца. К тому же скоро мы расширим свои границы и дадим возможность входа в Instabank не только через facebook. Цели есть разные, но сейчас скажу так – мы будем рады увидеть около 7000 клиентов, присоединившихся к Инстабанку до конца года.
– У Simple на июль 2013 насчитывалось 40 000 клиентов. В России проникновение пластика намного меньше, чем в США. Ты реально оцениваешь клиентскую базу на конец года в 7000 человек?
Это цель нас вдохновляет и мы развиваем сервис Инстабанка, чтобы понравиться как можно большему количеству людей. Вдохновляет возможность сделать Инстабанк максимально удобным и красивым средством управления своими финансами. Сейчас в App Store вышло обновление приложения с переработанным клиентом, мы значительно улучшили саппорт, изменили дизайн карт, ввели новые фишки, чтобы быть более «социальными», первый год обслуживания сделали бесплатным (потом – 150 руб.). На подходе встроенная аналитика трат по карте и много других интересных улучшений, о которых все сами скоро узнаете!
(Проголосуйте первым за статью!)
🙈 Комментарии 21