Банк может сделать вас должником по овердрафту. Как это отключить

Никита Горяинов avatar | 26
FavoriteLoading В закладки
Банк может сделать вас должником по овердрафту. Как это отключить

Можно не иметь кредитной карты, но неожиданно для себя стать должником. Виной тому система овердрафта.

Это когда вы можете уйти в минус по балансу банковской карты. Даже если она дебетовая.

Некоторые российские банки овердрафт любят, подключают его клиентам всеми правдами и неправдами. Более того, «услугу» могут активировать не только на персональной карте, но и на пластике, привязанном к счету вашего бизнеса.

И она очень редко (читай – никогда) бывает бесплатной.

Как понять, что у вас на карте подключен овердрафт? Ну и выключить его, конечно. Сейчас разберёмся.

💙 Вместе с Yota мы расскажем, что спрятали от вас под мелким шрифтом.

Как работает овердрафт? И что в нём плохого?

Овердрафт позволяет тратить больше денег, чем есть на счету карты. То есть уходить в «минус».

При использовании таких (фактически заёмных) средств, списания не блокируются – можно совершать покупки, как ни в чём ни бывало, пока не упрётесь в потолок выданного вам овердрафта.

Конкретная сумма «потолка» зависит от условий банка, его алгоритмов оценки вашей платежеспособности и прочих закрытых для внешнего мира факторов.

От кредита овердрафт отличается тем, что он выдается без процентов на довольно небольшой срок, от нескольких дней до недель. Затем по нему начинают начисляться проценты.

Самый сильный недостаток овердрафта – огромные проценты, которые к тому же начисляются за каждый день пользования заёмными средствами.

Скажем, 0,19% в день превращаются в 5,7% ежемесячно или целых 68,7% годовых.

Также за сам факт перерасхода могут взыматься фиксированные суммы: от 70 рублей и до 3000 рублей в зависимости от жадности банка.

Для тех, кто тратит деньги с карты вслепую, овердрафт может навлечь дополнительные и непредвиденные расходы. К тому же он мешает финансовому планированию.

Если у вас много счетов в разных банках, легко забыть баланс одной из них. Одна, вторая подписка оттуда списалась, забыли на пару месяцев – и всё, баланс отрицательный, проценты начали капать, а вы по-прежнему думаете, что там ещё лежат ваши деньги.

Привыкшим обходить кредиты стороной надо отключать овердрафт в первую очередь.

Как понять, что у вас подключен овердрафт?

Чаще всего овердрафт замечают случайно. Например на карте лежит 500 рублей, а за какую-нибудь подписку списывается в два раза больше. Вы заходите в приложение банка, а там отрицательный баланс.

Сам по себе отрицательный баланс – не показатель, банки могут увести карту в минус при, скажем, списании ежемесячной оплаты за обслуживание.

В разных приложениях наличие овердрафта проверяется по-разному. Например, в Сбербанке статус овердрафта можно посмотреть в личном кабинете рядом с балансом карты.

Но я советую не копаться в меню, а задать прямой вопрос службе поддержки в чате банковского приложения.

Как отключить овердрафт?

Откройте чат вашего приложения банка и скажите – хочу отключить овердрафт.

Если в данный момент вы не ушли в «минус» и не используете услугу, то овердрафт отключить вам обязаны.

Банк не имеет права отказать вам в отключении овердрафта по карте, если он не является частью изначально подписанного договора об обслуживании счёта и/или выпуска пластиковой карты.

Но будьте готовы, что сотрудники будут уговаривать вас всеми силами: обещать увеличить беспроцентный период до нескольких месяцев или даже полугода, увеличить или уменьшить лимит, даже перевести на более выгодные условия обслуживания.

Соглашаться с этим или нет, ваше дело. Но, напоминаю, 60+ процентов годовых – не шутки. Ещё немного, и условия будут сравнимы с кредитом в микрофинансовой организации.

Лучше распоряжайтесь деньгами ответственнее. Это в целом полезнее, чем такая медвежья услуга от банка.

Рейтинг поста:

1 Звезд2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4.65 из 5, оценили: 23)
🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegramнаш Telegram.
... и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒
FavoriteLoading В закладки
undefined
iPhones.ru
Банки любят эту фичу, но пользоваться ей совсем не советую.
Прокомментировать

🙈 Комментарии 26

  1. ToxaPlut avatar
    ToxaPlut18 октябрь в 15:09
    0

    Спасибо ясно! Позвонил в банк, проверил, услуга не подключена. Но предупредили, что при платежах за границей возможен овердрафт из-за внезапно изменившегося курса.
    Еще узнал, что подключено СМС информирование 98 рублей… т.е в год 1176 + 940 обслуживание карты. Подумал дороговато )

    Menzoberonzan avatar
    Menzoberonzan18 октябрь в 19:12
    2

    @ToxaPlut, за границей используйте мультивалютную карту для платежей.

  2. ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius18 октябрь в 15:19
    3

    67%🤦🏻‍♂️ну сделайте вы обычные 15-18% и отмените комиссию за факт овера, вам эта услуга ничего не стоит, нет, будут как обычно играть районного банчилу героином, предлагать первую дозу бесплатно, но что бы изменить адовую процентную ставку это никогда, они же от жадности блэт удавятся

  3. MerZ@vcheG avatar
    [email protected]18 октябрь в 15:55
    2

    Ну не знаю даже что и сказать….
    Лично я сам эту услугу специально подключил и пользуюсь уже больше двух лет.
    Да, проценты конские, но зато всегда есть возможность что-то купить не занимая денег и не беря кредитов. До 3000 у меня никакой комиссии вообще нет, так что все зависит конечно и от банка тоже. От 3000 до 10000 – 19р/день. Не такая и огромная сумма платежа с учетом того, что для снятия комиссии должны пройти ровно 24 часа, так что если ты деньги на карту вернул в течение 24 часов, то и денег с тебя не спишут.
    По мне это намного лучше чем занимать у кого-то, если вдруг надо срочно что-то купить.
    И призывать все в статье отключать достаточно полезную услугу – рекомендация средней полезности.

    Pavel Volobuev avatar
    Pavel Volobuev18 октябрь в 16:06
    2

    @[email protected], Легче взять кредитную карту с беспроцентными днями же?

    MerZ@vcheG avatar
    [email protected]18 октябрь в 21:54
    0

    @Pavel Volobuev, нет, не легче, это еще одна карта, зачем она нужна?

    Karateka avatar
    Karateka18 октябрь в 22:47
    1

    @[email protected], тебе в Эпл пэй сложно кредитку закинуть и не носить пластик. А если кредитка и дебетовая в одном банке то в одном приложении они рядом. Дебетовую пополняешь и гасишь кредит в течении 50 дней без процентов или после 50 дней 24% годовых. Нахрена овердрафт ?

    walkman00 avatar
    walkman0020 октябрь в 22:40
    0

    @[email protected], да уж, проще заплатить конский процент, чем воспользоваться бесплатно да еще через Apple Pay :)

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius18 октябрь в 17:56
    2

    @[email protected], гениально! неожиданно! карта под 18% с беспроцентным периодом или конский овер?🤦🏻‍♂️и да, рекомендация отключать этот бред абсолютно верная, нужно быть очень своеобразным человеком для того что бы пользоваться этим младшим братом микрофинансового днища

    MerZ@vcheG avatar
    [email protected]18 октябрь в 21:57
    0

    @ProtcessusVitelius, нужно быть очень своеобразным человеком чтобы тупить и не понимать за что и когда снимают деньги. И если ты подключаешь овердрафт/берёшь кредит и т.п. ты в первую очередь должен понимать как этим пользоваться без убытка для себя. А если тебе банк это подключает без уведомления – вопрос к банку, а также к тебе, раз ты такой банк сам выбрал.

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius19 октябрь в 9:41
    1

    @[email protected], какой то набор слов у вас не по теме, мой посыл был предельно прост – нет смысла в овердрафте с его как правило крайне неприятным набором условий, есть множество предложений по кредитным картам с очень приятным грейс периодом и порой бм нормальными(по российским меркам) процентными ставками, вы в какую то нору полезли – «нужно понимать, сам банк выбрал» и тд
    есть нормальный кредитный инструмент – кредитная карта, с пс 15-18%, по спец.предложениям без платы за обслуживание, с грейс периодом до 90 дней

    walkman00 avatar
    walkman0020 октябрь в 22:43
    1

    @[email protected], можно элементарно забыть баланс на карте и вляпаться в овердрафт с огромным процентом и комиссией. А можно СОЗНАТЕЛЬНО использовать кредитную карту с грац периодом, если не уверен, что денег хватит для оплаты.
    Элементарно за транспорт платил и двух рублей не хватило, вот и попал на деньги с овердрафтом – класическая история. А если кредиткой, то никаких процентов и комиссий в течение 60 дней.

  4. meowmeow avatar
    meowmeow18 октябрь в 16:16
    0

    Овердрафт за границей это типичный совок. Нормальный банк должен продать товар по курсу на момент продажи и все, и никаких изменений. Совковые же банки проводят операцию окончательного расчета курса и суммы к списанию в срок от 3 дней до недели, и за счёт клиента любые издержки если курс изменился.

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius18 октябрь в 18:22
    1

    @meowmeow, проблема решается на раз два, заводится валютная карта с бесплатным обслуживанием, конвертация ниже чем в физ.кассах

  5. odyvan avatar
    odyvan18 октябрь в 16:19
    0

    Прохладная история от вчера: использую тиньков блэк для редких операций, далеко не основная карта, деньги не храню.
    Выбираю вечером новые бонус категории (5% кешбэк) – такси, аптека, музыка (все счета Apple).
    И внизу кнопка – как насчёт овердрафта на 3к? Идея отличная: на карте денег нет, она привязана к всем сервисам, получу кешбэк и раз в месяц буду закрывать минус не вдаваясь в детали.
    В итоге приходит смс – вам одобрен овердрафт 30к, на 27к больше чем бесплатные 3.
    В свойствах карты (свойства счета изменить нельзя…) ставлю лимит по любым операциям 3к, чтобы возможности выйти за границы не было.
    …утром приходит смс – «перевод на такую-то карту в 13к выполнен».
    В ИБ был настроен автоперевод 13к на другую карту 15 числа, ежемесячно.
    Если у вас платежи идут через ИБ – никакие лимиты по картам не срабатывают, а подтверждения не требуется (!). Работает и на кредитной. Можно одной кнопкой, без подтверждения вогнать себя в минус и вылететь из грейса на весь лимит карты.
    Кроме того, банк технически не может срезать овердрафт с 30 до 3к.

    Я сформулировал претензию, попросил отменить операцию, отменить проценты за использование овердрафта. Тиньков пообещал связаться с банком и отменить операцию, но тк «мячик на другой стороне», мне было самому предложено дополнительно связаться с банком получателем и попросить отмену операции. А проценты пообещали вернуть.

    В итоге, на сл день деньги пришли на мой счёт в другом банке. «Дыру» в Тинькове я закрыл своими деньгами, проценты компенсировали.
    Такие дела.

  6. remzone avatar
    remzone18 октябрь в 16:57
    1

    Нужно пользоваться нормальными банками и нет проблем

  7. Elon Musk avatar
    Elon Musk18 октябрь в 17:33
    1

    Периодически этот самые кредитный лимит очень выручает. До ЗП пару дней – зашел в минус, получил ЗП – автоматически минус обнулился. И без процентов за каждый день. Главное в пределах 30 дней все вернуть. Так по-крайней мере в нормальных банках

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius18 октябрь в 18:26
    3

    @Elon Musk, и вам вопрос, почему не использовать этот же лимит на нормальной кредитке с грейсом 50-90 дней?

    Elon Musk avatar
    Elon Musk18 октябрь в 18:27
    0

    @ProtcessusVitelius, прошу прощения, ошибся, у меня кредитка, а не дебетка.
    А 30 дней всего, ибо лимит большой. Либо же маленький лимит и больше дней

    Roman avatar
    Roman18 октябрь в 19:09
    1

    @ProtcessusVitelius, Да потому что овердрафт, это налик, от 19 до 59 рублей в сутки вроде. Надо на 3-5 дней 15-20000, можно т снять за 100-150 рублей пользования. С кредитки снимите-ка эту сумму. Комиссия в районе 1000 будет я так думаю. Наверное от банка зависит.

    Elon Musk avatar
    Elon Musk18 октябрь в 21:01
    0

    @Roman, 3% у меня. Не только банк, но и статус карты

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius19 октябрь в 9:45
    0

    @Roman, если сильно припекает то с кредитки можно выйти в кэш без процентов

  8. Menzoberonzan avatar
    Menzoberonzan18 октябрь в 19:15
    0

    Овердрафт может быть полезен имхо только когда нужно срочно что-то купить денег на счету не хватает, но сами деньги у тебя есть. Во всех остальных случаях им действительно лучше не пользоваться.

    walkman00 avatar
    walkman0020 октябрь в 22:45
    0

    @Menzoberonzan, лучше кредитку иметь – бесплатно получится. А так лежит себе и пусть лежит

  9. IGOR CHINYUK18 октябрь в 21:03
    10

    Я вообще не приемлю овердрафт – это специальный инструмент для заработка на невнимательных и на лохах… Для меня это что-то вроде тумбочки, в которой свалка… Нужен порядок в деньгах: кредитка должна быть отдельно, а дебетка – отдельно… А овердрафт на социальных или зарплатных картах – это вообще преступление, которое нужно запретить на законодательном уровне…

    Reagan avatar
    Reagan19 октябрь в 10:39
    1

    @IGOR CHINYUK, лучший коммент.

Вы должны авторизоваться или зарегистрироваться для комментирования.

Нашли орфографическую ошибку в новости?

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как установить аватар в комментариях?

Ответ вот здесь