В прошлой статье о iBank Онлайн я испытал карточку «Интерактивного Банка» Visa Platinum в Будапеште, а также базовые возможности сервиса, веб-интерфейса и фирменного iOS-приложения. Теперь поговорим об этом более подробно, и в данном материале речь пойдет об аналитическом модуле iBank Онлайн, он же ПФМ.

«Что за такой хитрый аналитический модуль», — спросите вы? На самом деле он не хитрый, а весьма полезный. Благодаря данному элементу в системе iBank Онлайн, который работает как в веб-интерфейсе, так и в iOS-приложении, всегда можно держать руку на пульсе собственных финансовых потоков. Говоря проще — вы легко проконтролируете движение средств на счету. Знание — сила, особенно если дело касается денег. Это знание лежит и в основе эффективного ведения личного бюджета. Ведь когда знаешь или есть возможность легко посмотреть, на что потратил деньги, можно проанализировать расходы и в следующем месяце их сократить, избавившись от, казалось бы, незаметных, но все-таки существенно бьющих по кошельку трат. Глядишь, так и курить перестанешь (весьма приличная статья расходов, как показывает практика), начнешь меньше пить кофе в дорогих забегаловках, примеров можно привести много, но мы немного ушли от темы разговора.

В случае с iBank Онлайн, категории трат формируются автоматически — это одна из функций аналитического модуля. То есть, сервис играет роль своего рода личного бухгалтера, который следит за расходом средств и скрупулезно записывает, что и куда было потрачено. Чтобы увидеть его в работе, достаточно зайти в меню «На что я трачу». В веб-интерфейсе это иконка в форме сумок с покупками в правом верхнем углу. В iOS-приложении оно находится в разделе отчетов.

Обратите внимание, что отчет можно просмотреть за любой период времени. Более того, есть возможность увидеть общий отчет по нескольким счетам (включая текущие) и даже добавлять счета тех, кто открыл доступ на просмотр своего счета.

Естественно, идеальных систем не бывает и на базе мерчинг-кодов платежных систем iBank Онлайн не всегда способен точно определить категорию для тех или иных расходов. А может быть вы сами захотите добавить свою собственную категорию или же изменить уже имеющиеся. Все инструменты для этого есть, включая возможность назначить цвет категории и ее иконку:

Желаете просмотреть все операции по той или иной категории? Это легко сделать, кликнув рядом с ее названием в веб-интерфейсе или же на нужную часть диаграммы в iOS-приложении:

Кроме того, вы можете изменить категорию операции, разбить операцию по нескольким категориям, добавить к операции собственный комментарий и даже обсудить ее в чате с друзьями, которым открыт доступ к этому счету.

Также есть возможность добавлять категории, которые не будут учитываться в сводных отчетах. Это нужно для того, чтобы не было двойного учета по операциям между своими счетами.

Помимо расходов, аналитический модуль включает и анализ доходов.

Система автоматически не распределяет доходы по различным категориям, но клиент может сам присваивать и распределять операции (или одну операцию) на несколько категорий.

Естественно, как и в модуле расходов, возможно менять не только наименование категории, но и добавлять свою иконку.

Еще одна важная составляющая аналитического модуля — это виртуальный счет. Его вы можете использовать в качестве агрегатора по операциям и счетам, как для счетов в iBank, так и с добавлением операций, не связанных с транзакциями через iBank (по счетам в других банках, оплата наличными).

Добавить виртуальный платеж можно буквально в пару кликов, нажав на соответствующую кнопку в веб-интерфейсе или же в iOS-приложении:

Как вы видите, возможностей у системы много и, что самое главное — она очень гибкая. Например, помимо личного бюджета можно без проблем вести и семейный бюджет. В частности, вы предоставляете доступ к основному счету всем членам семьи, можно также подключиться и к их отдельным счетам. То есть, в системе будут отражены все движения средств, а значит можно легко сформировать консолидированный отчет по всем счетам членов семьи. Для формирования полной картины добавьте в консолидированный отчет виртуальный счет, чтобы учесть все операции, а также лимиты расходов по категориям, чтобы контролировать свои траты на определенные товары или услуги. Таким образом, полный бюджет семьи будет виден как на ладони.

Аналитический модуль iBank Онлайн является мощным инструментом в деле учета личных средств и не только. При этом большая часть работы выполняется автоматически. Не надо ковыряться со сторонними приложениями и самостоятельно вносить данные. Какие-то телодвижения с вашей стороны понадобятся, только если захотите добавить собственные категории или же перераспределить средства между уже имеющимися. Более того, наличие «Виртуального счета» позволяет учитывать расход наличных средств и траты со счетов в других банках.

В прошлом, когда только-только начал внедряться интернет-банкинг, удивляли его возможности, когда для выполнения тех или иных операций или просмотра остатка средств на карточке и счете не приходилось топать в ближайшее отделение банка или к банкомату. Но теперь данный инструмент превращается в полноценную систему для ведения бюджета, и iBank Онлайн является отличным тому примером. Более того, на данный момент на рынке только рассмотренная система предлагает такое количество возможностей.

• До ←

  Журнал «Генеральный Директор». Теперь с аудиоверсией

• После →

  Mental Hospital: Eastern Bloc II. Квинтэссенция ужаса