App Store Личные финансы начинаются с YNAB

|
FavoriteLoading В закладки
Личные финансы начинаются с YNAB

Есть методика, реализующая золотую середину, ставящая во главу угла, — планирование.

Личные финансы. Считать или понадеяться на память и тратить, как получится? Вечный спор, между людьми, педантично учитывающими каждую копейку и живущими от зарплаты до зарплаты. Рассмотрим альтернативу.

You Need a Budget, — это не просто очередная система учета. Скажу больше, учет второстепенен, намного важнее планирование.

Двенадцать лет я веду учет личных финансов. Началось все с CashOrg и Spb Finance во времена доминирования Windows Mobile.

ynab_wm

Потом были Sanuel Family, MS Money, AceMoney. Перейдя на мак, попробовал Money от Jumsoft. Но все эти программы решали задачу учета. Продуманный ввод транзакций, многоуровневые категории, развернутые отчеты на любой вкус и огромное количество времени, моего времени, для скрупулёзного ввода каждой совершенной операции.

Это мучение, с периодичностью в пару лет, мне надоедало, и я бросал учет. Но потом возвращался обратно, опять искал идеальное приложение, но никогда не думал о том, что проблема не в приложении, проблема в самой системе. Постанализ хорош для запущенных продуктов и продаж, но для расходов требуется планирование.

ynab_budget

Осознав сей факт, я стал искать приложение, которое построено вокруг бюджета. Программу, способную адекватно показать мне, насколько я в него укладываюсь каждый день. Что мне даст анализ прошлого, если я уже ничего не могу изменить. Повысит мою дисциплину, пусть даже так, но где уверенность в завтрашнем дне?

Так я познакомился с YNAB. На данный момент завершается второй год использования этого приложения, и скажу я вам, оно реально работает.

YNAB это в первую очередь система, а только потом программное обеспечение. Концепция планирования, состоит из четырех постулатов:

  1. Каждый рубль должен работать.
  2. Готовьтесь заранее.
  3. Приспосабливайтесь к своим тратам.
  4. Тратьте только то, что заработали в прошлом месяце.

Рассмотрим эти правила более внимательно в контексте приложения.

1. Каждый рубль должен работать

Это основа. У вас есть средства и вы должны их расписать все до копейки в текущем месяце. Это не значит, что нужно все потратить. Требуется провести анализ своих расходов: кратковременных и долговременных, определить цели и начать планомерно составлять бюджет. Необходимо расписать каждый рубль.

ynab_1rule

Если вы только начинаете систематизировать свои финансы, то вводите данные, которые вы считаете похожими на правду. Через 2–3 месяца вы сможете точно составить свой бюджет на основании информации за прошлые периоды.

2. Готовьтесь заранее

С одной стороны, кажется, что речь о финансовой подушке. Но автор метода предлагает рассматривать это как прогнозируемые траты и включать в них: страховку на автомобиль, отпуск, покупку бытовой техники, дни рождения родственников и так далее.

Например, ОСАГО на машину, стоит 12 тысяч рублей в год и будет продлеваться в апреле 2016. Планировать все начинаем с июля. Осталось 10 месяцев, значит в эту категорию, мы бюджетируем 1200 рублей ежемесячно. Можем в бюджет сразу вписать по 1200 рублей ежемесячно до мая 2016.

ynab_2rule

Таким образом, мы дисконтируем стоимость страховки и в апреле для нас не будет шоком выплата 12к единоразово. Такое длительное планирование, позволяет сделать бюджет более плавным и повторяющимся от месяца к месяцу, привести к общей стабильности ваши финансы.

3. Приспосабливайтесь к своим тратам

Думаю, многие понимают, что следовать бюджету на 100% невозможно. Даже крупные компании регулярно пересматривают свои бюджеты. Мы же, как частники можем это делать ежедневно.

Именно в этом суть третьего правила, бюджет можно изменять в любое время. Но изменять данные в одной из категорий, можно только за счет других.

Например, вы слишком много разговаривали по телефону и вместо запланированных 1000 рублей, потратили 1500. YNAB сразу покажет такое превышение, выделив его цветом.

ynab_3rule

Путей решения два:

  1. вы снижаете бюджет следующего месяца на сумму превышения, таким образом, вы заняли денег у самого себя;
  2. вы делаете перенос из другой категории, например, с обедов и компенсируете перерасход.

Так что, следите за своим бюджетом и вовремя вмешивайтесь, если что-то идет не так.

4. Тратьте только то, что заработали в прошлом месяце

Это твердое нет займам. Вы можете планировать бюджет текущего месяца только из тех средств, что были заработаны ранее. Вы расписываете все траты, планируете расходы на будущее и с течением времени получаете возможность оплачивать любые суммы за счет прошлых накоплений. С таким подходом, вы просто перестаете делить шкуру не убитого медведя.

ynab_report

Если верить авторам методики, следование этим четырем правилам, позволит вам существенно улучшить своё финансовое состояние. В качестве примера, они приводят данные исследований, что многие пользователи, на начало использования YNAB имели накоплений, менее чем 100 евро, спустя 9 месяцев, средний объем накоплений составлял уже 3000 евро.

Так получилось, что вопрос финансовой грамотности, на постсоветском пространстве, не рассматривался никак. С приходом рыночной экономики и доступных кредитов, многие попали в ловушку чрезмерной уверенности в собственных силах.

ynab_transation

Большинство финансовых инструментов, построенных на принципах учета, лишь усугубляют ситуацию. Приведу простой пример.

Есть некий абстрактный Василий, который получает 30к рублей в месяц. При этом:

  • ездит на кредитной иномарке и платит 6900 ежемесячно банку;
  • тратит на питание и жилье 19000;
  • к следующей зарплате у него остается 3–4 тыс.рублей.

Он считает, что у него все хорошо. Денег хватает, при желании может и побаловать себя, да вот только к неожиданным поворотам судьбы он не готов. Это понятно. Но и прогнозируемым тратам он не может противостоять. Ведь автомобиль требует ремонта и обслуживания и если месяц прохождения планового ТО, совпадет с месяцем покупки страховки, наш герой уйдет в минус. Вот к чему приводит игнорирование долгосрочного планирования. И именно об этом речь в Правиле №2, готовьтесь заранее.

Заключение

YNAB это феноменальная система, лучшая в своём роде. Понимание и следование правилам, позволит лучше понять свои финансовые возможности, оценить структуру расходов, а самое главное усвоить, что учет без бюджета, это тупик.

Планирование, — вот основа финансового благополучия. Любой форс-мажор может быть нивелирован, при правильном прогнозировании будущих расходов.

Отмечу отдельно достоинства и недостатки YNAB, который хорош, но не идеален.

Достоинства

  • поддержка OS X, Windows, iOS и Android;
  • синхронизация данных через DropBox или iCloud;
  • хороший набор учебных материалов и курсов на официальном сайте;
  • наличие отчетов и классических инструментов учета;
  • поддерживает импорт банковских выписок.

Недостатки

  • не поддерживает мультивалютность;
  • нет локализации на русский язык;
  • перегруженность разными типами счетов, по факту они вообще не нужны;
  • не умеет работать с кредитами, считает это просто долгом без начисления процентов.

Тема личных финансов очень щепетильна. У неё есть множество сторонников, но ничуть не меньшее число противников. На протяжении всех 12 лет, что я веду учет, я слышу насмешки от друзей. Меня называют скрягой и в целом постоянно пытаются поддеть, но я просто смирился и не обращаю внимания.

А какую позицию занимаете вы? Поддерживаете учета, то какую используете систему? Поделитесь с нами в комментариях.

Вид ПО: финансы
Разработчик/Издатель: Steine LLC
Версия: iOS – 3.2.6, OS X – 4.3.353
iPhone + iPad: Бесплатно [Скачать из App Store]
OS X: 3 490 ₽ [Скачать из Mac App Store]
OS X: Демо-версия [Скачать с официального сайта]
Юзабилити: 4, Функциональность: 5, Интерфейс: 3, Цена/качество: 5, Вердикт: 5

Поставьте оценку:

1 Звезд2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Нет голосов)
🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram.
... и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒
FavoriteLoading В закладки
undefined
iPhones.ru
Есть методика, реализующая золотую середину, ставящая во главу угла, — планирование. Личные финансы. Считать или понадеяться на память и тратить, как получится? Вечный спор, между людьми, педантично учитывающими каждую копейку и живущими от зарплаты до зарплаты. Рассмотрим альтернативу. You Need a Budget, — это не просто очередная система учета. Скажу больше, учет второстепенен, намного важнее...
Прокомментировать

🙈 Комментарии 16

  1. illmano avatar
    illmano22 июля 2015
    1

    Так же программу можно купить в Steam всего за 899р. Скопировать ключ и активировать им скаченную с официального сайта триальную версию. Ну или пользоваться через Steam. Как удобнее.

  2. Amir avatar
    Amir22 июля 2015
    0

    Не вижу прогнозирования в программе. Не похоже, что даст ответ “сколько у меня будет денег” в декабре этого года? А сколько если я еще и в отпуск съезжу?

    illmano avatar
    illmano22 июля 2015
    0

    @Amir, демо-версия 35 дней вроде, без ограничения. Про прогнозирование пока ничего не могу сказать, еще этим не занимался. Но сама идея такого ведения бюджета мне, как и автору, нравится.

    Виктор Колышев avatar
    0

    @illmano, прогноза нет, есть бюджет и накопления, можете забить суммы, которые откладываете по определенным категориям на требуемый период и посмотреть результат.
    Я вначале тоже расстраивался, что нет прогноза денежного потока в будущее, потом осознал, что это наследие систем основанных на учете, а не планировании.

    drse7en22 июля 2015
    0

    @Amir, прогнозирование есть в разделе Reports

  3. Chizh avatar
    Chizh22 июля 2015
    1

    @Виктор, спасибо! Попробую в деле данный продукт. Сам веду бухгалтерию уже много лет в homemoney.ua (быстро и понятно), хотя и она не без греха. Есть и минусы и плюсы.

    А за наводку на YNAB спасибо!

    drse7en22 июля 2015
    0

    @Chizh, если понравится, напишите мне, могу дать промо-код на $6

    AlienX avatar
    AlienX22 июля 2015
    0

    @Chizh, тоже пользуюсь homemoney.ua, уже лет шесть, вполне доволен. Правда к планированию в ней “будущего” подошёл только около года назад.

  4. EvGeniyLell avatar
    EvGeniyLell22 июля 2015
    0

    глупо смеяться над учетом личных финансов =) ведь бухгалтерию по своему бизнесу вести не зазорно, а даже нужно…
    для улф я использую “money of jumsoft” ушел к ним с “moneyWiz” так как в последнем жутко замучал метод ввода данных. но у “money of jumsoft” хуже отчеты, невозможно выставлять минуты и секунды в транзакциях (что дает очередность, и не приводит к временным минусам на счете), синхронизация через дроббокс…. вообщем минусов много… но удобный ввод.

    iFrant avatar
    iFrant23 июля 2015
    0

    @EvGeniyLell, Debit & Credit в помощь. Есть время транзакций (часы, минуты). Программу обожаю, best. Очень плавная. А ввод транзакций по геолокации просто шикарно. Достал телефон, нажал на счёт, а программа сама определила контрагента, и последнюю категорию доя этого контрагента. В общем супер :)

  5. Bombar avatar
    Bombar22 июля 2015
    1

    Перепробовал много программ по учету личных финансов. Остановился на HomeBudget, не самый красивый и удобный интерфейс, зато есть все, что нужно. И бюджет, и расходы, и мультивалютность и, что самое главное, многопользовательский режим, т. е. можно параллельно с супругой заносить расходы, все синхронизируется автоматически.

    Артем Любезный avatar
    0

    @Bombar, ага, Хоумбаджет прекрасен.

  6. alart22 июля 2015
    0

    Долго выбирал и остановился на MoneyPro от iBear. Есть и прогнозирование и бюджеты и отчеты и кредиты и синхронизация и удобный ввод. Нет версии под Android :)

  7. ixname avatar
    ixname22 июля 2015
    1

    Обновлено: 04.12.2013

    программа видимо уже заброшена …
    2 года без каких-либо обновлений

    illmano avatar
    illmano23 июля 2015
    0

    @ixname, на оф сайте и в стим программа обновляется.

  8. Sergey Pozharskiy22 июля 2015
    0

    Пользуюсь YNAB 2 года не нравится только отсутствие поддержки нескольких валют. В остальном просто великолепно, ввод простой, отчеты и бюджетирование наглядное и красивое.

    Компания активно развивает этот продукт, у них отличный сайт, есть блог. обновления постоянно выходят. Анонсировали скорый запуск web версии.

Вы должны авторизоваться или зарегистрироваться для комментирования.

Нашли орфографическую ошибку в новости?

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как установить аватар в комментариях?

Ответ вот здесь