За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Ксения Шестакова avatar | 34
FavoriteLoading В закладки
За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано, что считать доходом:

…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:
▪️ Алименты
▪️ Благотворительная помощь
▪️ Пособия и стипендии
▪️ Суточные в рамках лимита
▪️ Возмещение судебных расходов
▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству
▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь. В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами :)

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Как налоговая контролирует переводы

Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

Что делать, если есть сомнения

Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь. Правда, ответы не всегда приходят быстро.

Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

  • Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
  • Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
  • Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
  • Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Посадят ли за неуплату налогов с перевода

Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

Рейтинг поста:

1 Звезд2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3.93 из 5, оценили: 56)
🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram.
... и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒
FavoriteLoading В закладки
undefined
iPhones.ru
Разбираемся в нарушениях.
Прокомментировать

🙈 Комментарии 34

  1. TwistGodMaster30 января в 16:07
    0

    Самая популярная фраза будет “вернул долг”) Даже сберыч можно переименовать в “Вернудолг” хаха

    BlowJob Bank – бдит что бы меньше не стало людей должников. Нахер банки.

    podoplelov avatar
    podoplelov30 января в 19:50
    0

    @TwistGodMaster, ещё можно – благотворительность

  2. remzone avatar
    remzone30 января в 16:16
    1

    если сумма крупная то никогда не пишите фразу возврат долга при переводе. пишите : за гостиницу , за авиабилеты

    Jk Fansky30 января в 16:49
    4

    @remzone, обоснуйте плз.
    PS и какая сумма считается крупной?

    eXotic avatar
    eXotic30 января в 18:39
    0

    @Jk Fansky, от 250к

    remzone avatar
    remzone31 января в 16:55
    0

    @Jk Fansky, ну по моей практике воросы могут возникнуть от 100 к уже если часто .

  3. veronikamailad30 января в 16:21
    22

    Во-первых. Вы в России и доказывать, что ничего не нарушали будете вы, а не налоговая.
    Во-вторых. Банки стучат. Нет. Не так – они, суки, просто грохочут в барабаны! Потому что лицензия куда важнее, чем интересы клиентов.
    Нал – наше все!

  4. Bigbox1988 avatar
    Bigbox198830 января в 16:36
    1

    Последняя MIUI9 вышла, давайте обзор!)

    picatchy avatar
    picatchy30 января в 16:57
    22

    @Bigbox1988, зачем? Кому это интересно?

    FiLunder_7 avatar
    FiLunder_730 января в 17:45
    5

    @Bigbox1988, MIUI9 на айфонах? Вот это поворот!

  5. enotov avatar
    enotov30 января в 17:29
    9

    Плоти нологе, а то Писе Песковой не хватает на сладкую жизнь в Париже.

  6. sl2208 avatar
    sl220830 января в 17:42
    10

    “продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом.”

    Где, кем и каким образом? Если я купил год назад телефон в Российской рознице и заплатил за него цену с НДС ,с какого перепуга я еще должен платить с его продажи через год НДФЛ ?

    andyfinch avatar
    andyfinch30 января в 18:57
    3

    @sl2208, ещё понравилось про купленный и потом проданный айфон и какой-то там вычет и штраф для меня))

    AleX_another avatar
    AleX_another30 января в 23:32
    1

    @sl2208, Сделки, связанные с продажей бывших в употреблении вещей, облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%. Это единственный налог, который нужно самостоятельно рассчитать и оплатить каждому человеку, продающему свои вещи.

    Beka avatar
    Beka31 января в 7:39
    2

    @AleX_another, с формулировкой все знакомы, но почему так?!
    Я купил вещь, за которую импортером и продавцом был уплачен НДС, с зарплаты, с которой с меня был удержан НДФЛ. Потом я эту вещь продаю в два раза дешевле. С хера ли я снова должен гос-ву?!
    Эй, есть тут налоговики? Объясните логику.

    AleX_another avatar
    AleX_another31 января в 7:59
    1

    @Beka, Логика простая. Любая сделка облагается налогом. Зп-налог, покупка – налог, продажа – налог. Неважно, что сделка проводится с одной и той же вещью, каждая сделка – новая, при них возникают разные правоотношения и разные стороны имеют разную выгоду.

    Flinter avatar
    Flinter31 января в 10:59
    2

    @AleX_another, налог берется с дохода, вычитая расход. Вряд ли юзанный айфон продадут дороже нового.

    andyfinch avatar
    andyfinch31 января в 20:32
    2

    @AleX_another, что за чушь. При продаже бу вещи вы заплатите налог, только если продали ее дороже, то есть получили доход. И заплатите только с этой разницы.

  7. altengoff avatar
    altengoff30 января в 18:35
    11

    Мой доход-это зп. С нее я отчислил 13%. На оставшиеся купил айфон. Через год продал дешевле, чем купил. Схера ли полученная сумма -это доход?

    Nick_Well avatar
    Nick_Well30 января в 20:27
    5

    @altengoff,
    Ну дык кто аффтар ? Ксюша ! – И чего ви таки хотите )) ?

  8. iGitlin30 января в 21:27
    9

    Афтар учи матчасть!
    1.Б/у вещь стоит меньше 250 тыс.рублей – налоги с продажи бу вещей платить не нужно.
    2.Б/у вещь стоит больше 250 тыс.рублей, но была приобретена по такой же цене – освобождает Вас от уплаты НДФЛ, поскольку в результате сделки фактического дохода Вы не получили – за сколько приобрели, за столько же и продали.
    3.Б/у вещь стоит больше 250 тыс.рублей, но Вы завысили ее цену при продаже по сравнению с ценой приобретения и получили доход – предполагает уплату НДФЛ по ставке 13% от разницы между выручкой от продажи товара и расходами на его приобретение, либо выручкой от продажи и налоговым вычетом.

    red2121 avatar
    red212131 января в 8:49
    0

    @iGitlin, еще 4 вариант касательно того что более 3 лет в собственности и более 259т руб, к примеру авто. Тоже не облагается налогом.

  9. fera2k30 января в 21:46
    2

    Что за набор бреда я сейчас прочитал? Зачем это написано?
    Да, банки пасут и сдадут вас за большой перевод.
    Но причём здесь продажа на авито?
    Вы там с прбылью айфоны продаёте чтоли?
    Заблокириуют или оштрафуют вас за ваш же критинизм, не более. Какой неадекват додумается серый нал по безналу перегонять?

  10. romanovofficial31 января в 0:28
    0

    Райфайзен в декабре заблочил мне карту и счета. Ездил в офис, посмотрели, сказали «странно, крупных сумм нет, напишите объяснительную мол что это ваши личные сбережения, все норм будет». В итоге спустя 2 недели блокнули все. Опять поехал – ничего толком ответить не смогли, кроме как слова, что мол я как-то должно доказать, что это мои личные деньги (выводил с epayments от 500 до 20.000 евро в месяц. Не часто, 1-2 раза в месяц)

    Beka avatar
    Beka31 января в 7:41
    0

    @romanovofficial, да на Альфу перейдите и все :)

    romanovofficial1 февраля в 20:51
    0

    @Beka, перешли, пока все норм)

    solyerin avatar
    solyerin31 января в 14:55
    4

    @romanovofficial, налил 20к евро в месяц и еще удивляется что заблокировали счет – сказочный…

    Alex318i avatar
    Alex318i31 января в 20:24
    0

    @solyerin, врет как дышит. 😄

    mrHat avatar
    mrHat31 января в 21:07
    0

    @Alex318i, …а потом меня разбудила мамка в школу..

    romanovofficial1 февраля в 20:52
    0

    @solyerin, эм… А в чем проблема, если это мои деньги, которые вывожу с моего же счета?)

    Power & Control avatar
    Power & Control1 февраля в 10:33
    1

    @romanovofficial, альфу попробуйте. За 20к вроде ничего не делают т-т-т. Но лучше, по банкам раскидайте. Сбер и МКБ юзать даже не вздумайте, сберу ежемесячные 5к уже могут не понравиться, а мкб при 10к заворачивает (все нахрен блокирует).

    Power & Control avatar
    Power & Control1 февраля в 10:35
    0

    @romanovofficial, разблокировали в итоге или отказали в обслуживании? Отдали вам ваши деньги?

    romanovofficial1 февраля в 20:53
    0

    @Power & Control, заблокировали, сказали что не знают что делать и как мне доказать и мол “лучше вам банк сменить”. Там долгие нудные моменты есть, описывать тут не вижу смысла) Деньги мы заранее сняли, т.к. они сначала присылают предупреждение и через неделю уже блок

    Power & Control avatar
    Power & Control1 февраля в 21:08
    0

    @romanovofficial, хорошо, что хоть через неделю. Сбер через пару часов, а мкб моментально прям… ну можно написать заявление на закрытое счета и указать реквизиты, куда перевести деньги и через 20 дней (раньше было 45 дней) счёт закрывается и Деньги переводят в другой банк или забираете наличными в кассе (если был выбран такой вариант)…

Вы должны авторизоваться или зарегистрироваться для комментирования.

Нашли орфографическую ошибку в новости?

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как установить аватар в комментариях?

Ответ вот здесь