Вся правда про криптовалюты. Это финансовая пирамида?

|
FavoriteLoading В закладки
Вся правда про криптовалюты. Это финансовая пирамида?

…или будущее всех денег? Реальность где-то посередине.

О блокчейне, криптовалютах и майнинге сегодня написано столько, что с позволения читателей, останавливаться на терминологии не будем (задавайте вопросы в комментариях).

Сравнений криптовалют с обычными деньгами напротив, не так много. Все восхищаются блокчейном, упуская очень важные детали.

Что такое валюта?


Валюта, согласно собственному определению — мера стоимости и платежа. В соответствии с этим, настоящая валюта является: законным средством платежа, базой для определения масштаба цен и средством валютно-кредитных операций.

Основные требования к валюте: законность ее использования и ее платежность.

Начинаются первые вопросы: в отличии от традиционных валют, криптовалюты законны в ограниченном числе стран и не могут участвовать в обменных процессах на международных биржах (пока).

Блокчейн как средство «открытого общества»


Фактически, сегодня криптовалюты являются прообразом универсальных «фантиков», которые имеют силу ввиду всеобщей договоренности.

Условные мощности для расчета и поддержания транзакций обмениваются на условное вознаграждение. Практически полное соответствие Марксу: труд порождает собственный общепризнанный эквивалент.

Что это значит? Общество договорилось (точнее — согласилось с разработчиком конкретной криптовалюты), что затраченные ресурсы стоят такое число «фантиков». А каждый «фантик», «coin» или «биток», в свою очередь, является эквивалентом той или иной услуги или товара.

Курс криптовалюты без биржевой торговли определяется только участниками ее добычи (историю с первой пиццей, купленной за биткоины, слышали уже все — и дело не в курсе валюты как таковой, а в договоренности между участниками транзакции).

Таким образом, с помощью блокчейна частично реализуется принцип открытого общества: общественно-политического строя, в котором важнейшие события происходят согласно всеобщей договоренности.

Это совершенно универсальное, свободное от влияний извне платежное средство. Но так должно быть — и реальность далеко не так радужна.

Биржевая торговля криптовалютой


Для того, чтобы совместить вычисленный кусок алгоритма с остальными, вставить его в общий хэш, используются биржи.

Они же необходимы для осуществления прямых и косвенных транзакций — к сожалению, без подобного регулятора работать пока не позволяет недостаточная распространенность криптовалют.

Конечно, отсутствие правовой базы добавляет проблем, ведь фактически только биткоин признан официальным платежным средством (это и повысило его курс в апреле, что спровоцировало последующее повышение интереса к этой валюте).

Деньгами «битки» считаются только в Китае, Японии и Южной Корее. В других странах мира они либо запрещены (в Эквадоре, например), либо планируются к запрету, либо не имеют никакого юридического веса (пока).

Соответственно, если рассматривать криптовалюты в качестве средства платежа, то есть говорить о них, как о деньгах, то нужно понимать:

  • это неконвертируемые валюты, работающие только в определенных странах и сообществах;
  • это не обеспеченные юридической защитой средства.

Юридические проблемы криптовалют


Что значит подобное отсутствие правовой базы? В России биткоин не является законным платежным средством. Согласно решениям российских судов, нет никаких гарантий, что услуги, которые должны быть оплачены криптовалютой, будут оплачены. Поскольку нет законодательной базы, суд не может оперировать криптовалютой как платежным средством.

Как это сработает в реальности? Скажем, вы создаете заказчику сайт, указав в договоре оплату выполненных работ биткоинами. В том случае, если работы были приняты, а биткоины не перечислены, суд скорее всего признает, что заказчик вам ничего не должен. И прецеденты уже есть (благо, наше законодательство не прецедентное).

В отсутствии полноценного законодательства, криптоденьги могут считаться в лучшем случае промежуточным средством натурального обмена. Но квазизаменители денег на территории многих государств являются незаконными. Они сами и операции с ними могут квалифицироваться как серьезные нарушения законодательства, в частности:

  • фальшивомонетничество;
  • незаконный оборот валюты;
  • махинации с целью ухода оплаты от налогов;
  • незаконная биржевая и обменная деятельность.

Не смотря на широкое распространение криптозаменителей, при определенном стечении обстоятельств ничто не мешает засадить человека за их использование. И доказать обратное будет практически невозможно.

Чем поддерживается криптовалюта?


Блокчейн позволяет каждому получить определенное количество соответствующей валюты для обмена путем вычислений и поддерживания платежной системы: сервер в обмен на вознаграждение. Прямой обмен физических и трудовых ресурсов на эквивалент, который можно обменять на необходимое.

Однако, этот эквивалент обеспечивается только уже затраченными ресурсами (личным временем, вычислительной мощностью и электричеством). При этом, ценности они уже не имеют, поэтому поддержание его платежеспособности напрямую зависит от существования людей и ресурсов (серверов), обеспечивающих транзакции (обменные операции на другие мировые валюты, вещи или услуги) в данный конкретный момент времени.

Фактически, именно они и являются единственным обеспечением для криптовалют, поэтому чем больше вокруг шума, чем больше пользователей — тем ценнее валюта.

Обеспечения ценными бумагами, долгами или золотом для них нет и не будет — только уже выполненная работа по расчету алгоритма. Она не имеет ценности в отрыве от криптовалют, в отличии от других валют.

Вывод оборудования из вычислительных мощностей, его поломки должны напрямую снижать курс. Соответственно, увеличение (и распространение валюты) количества и мощности серверов — повышение курса. Подобной прямой зависимости нет.

Некоторые деятели пытаются утверждать, что золото обладает аналогичными свойствами и договорной ценностью (скорее, даже традиционной). К сожалению, это не так — без технических драгоценных металлов (с более высокой стоимостью, чем биржевые) не будет электроники, и не будет криптовалют.

Что влияет на курс и почему он нестабилен?


Первая причина — отсутствие реальной возможности платить криптовалютой согласно всеобщей договоренности и жесткого определения ее ценности.

Вторая причина — отсутствие общей регуляции. Каждый участник, каждая биржа может устанавливать свои правила в той или иной степени. Наказания или поощрения за это не существует. Поэтому один из наиболее печальных случаев лишил участников одной из бирж биткоина 30% накопленных «монеток» просто по решению биржи.

Третья причина — высокая волатильность, подверженность внешним факторам. Не смотря на то, что по определению криптовалюты не должны испытывать влияние извне, даже новостные материалы способны обрушить курс.

Если завтра несколько крупных новостных порталов запустят негативные новости о криптовалютах, например о теневой торговле с помощью биткоина, курс может снизится в несколько раз.

Махинации с криптовалютой и криптомиллионеры


Еще одна причина нестабильности курса — валютные спекулянты. Ввиду отсутствия реального свободного общества (поскольку его реализация зависит от всех членов общества) и банальной человеческой жадности на рынке существуют спекулянты, аккумулирующие значительные объемы денежной массы и активно играют с курсами в своих целях.

Именно они увеличивают производственные мощности для добычи биткоинов или эфира, повышая интерес к валюте, и, соответственно, ее курс. В том числе манипулируя им путем игры на бирже с большими объемами. А так же приближают повышение сложности — тем самым лишая простых участников блокчейна существенной части награды.

Существование таких криптовалютных миллионеров, аккумулирующих на счетах значительное количество электронной валюты, дискредитирует принцип свободной валюты и лишают ее функции обеспечения универсального и безопасного платежного средства свободного общества.

Фактически, из-за внешнего влияния биржевых спекулянтов и информационных сообществ, играющих с ними в одном лагере, «крипта» из безопасного «фантика» для универсального обмена превращается в обычную фиатную валюту, обеспеченную ресурсом со стоимостью значительно ниже — условные видеокарты при отсутствии майнерского ажиотажа в 3 раза дешевле.

Затраченные на вычисление хэша ресурсы и вовсе ничего не стоят, и не могут остановить снижение курса — их уже нет, они затрачены. Поэтому единственное фактическое обеспечение подобных видов валют — человеческая договоренность, которая выражается в проведении обменных транзакций «криптовалюта на услугу/товар».

Пирамида или будущее финансовой системы?


Для ответа на этот вопрос не у каждого современного экономиста хватит компетенций. Мнений слишком много. Большинство реальных экспертов (не в компьютерных технологиях, которые в данном случае ничего не определяют) соглашаются, что существующие криптовалюты являются своеобразной финансовой пирамидой, построенной на всеобщей вере. В лучшем случае — фиатной необеспеченной валютой, подверженной сильным колебаниям.

Однако, при этом они же подтверждают необходимость внедрения блокчейн-технологий для обеспечения транзакций обычных валют.

Курс “эфира” и его реакция на ложное сообщение о смерти разработчика алгоритма


В том числе на базе существующих технологий, например, вездесущего Ethereum, более известного как «эфир»: его алгоритм позволяет не только генерировать условные монетки, но и проводить другие операции, используя общий хэш и распределенную систему серверов.

В пользу «пирамидной» теории играет история с видеокартами и увеличивающийся пузырь «эфира» — неконтролируемый рост курса, необеспеченный реальными активами. Впрочем, этот протокол критикует даже собственный разработчик.

Что с видеокартами, или история одной истерики


Ажиотаж вокруг видеокарт и вовсе нездоровый. Поделюсь своими наблюдениями:

  • “эфир” взлетел после ряда постов в крупных информационных изданиях, напоминающих проплаченную рекламу;
  • крупные майнеры не имеют к этому отношения — они покупают не в магазинах;
  • крупные ритейлеры не продают карты малыми партиями по указанию производителей;
  • карт нет, чипов для их производства прямо сейчас — тоже нет.

Интересно, что в Китае (TaoBao, AliExpress и даже Gearbest, не говоря о прямых ритейлерах), на ComputerUniverce и eBay карты смели наши соотечественники. Где они? На Avito за 3 цены. Вот уж кто в выгоде! И это при том, что аналитики не скрывают, что Ethereum вырос на пустом месте.

Майнить или нет?


Как бы то ни было, до 1 августа майнить эфир можно, и, может быть, даже нужно. После этого обычные игроки рискуют выйти из игры, уступив место сертифицированным партнерам (еще один пункт, дискредитирующий технологию в качестве свободной и устойчивой). Биткоин майнить поздно, все уже у китайских игроков.

А другие валюты? Сегодня перспективны все. Ведь главное в их курсе — распространение алгоритмов, большое число активных участников и человеческое желание (или, точнее, жажда наживы).

Устали читать? Попробуем вкратце ответить на основные вопросы (как и на чем майнить на самом деле — расскажу в конце недели).

Ответы на часто задаваемые вопросы

Правда ли, что мои биткоины никто не может украть?
Нет, не правда. Известны случаи массовой кражи с участием владельцев бирж и в результате хакерской атаки.
Правда ли, что биткоины никто не может отобрать?
Нет, существуют прецеденты, при которых владельцы лишались накопленного по решению биржи.
Курс все время будет расти?
Все зависит от текущих условий. Биржевые махинации, действия пользователей и стран способны как повысить, так и обрушить курс.
Что будет, если появятся официальные криптовалюты?
Ровно тоже самое, но их появление оттянет денежные массы у других, традиционных криптовалют.
Как появление и распространения новых криптовалют влияет на прочие?
С одной стороны, повышение интереса увеличивает курс. С другой — этот курс является раздутым, поскольку не обеспечивается необходимыми “реальными” средствами — массой фиатных средств и операций. Денежные потоки перетекают в новые версии, капитализация (стоимость) снижается. Это должно снижать и курс. Выводы делайте сами.
Майнинг ничем не грозит, я всегда останусь в плюсе?
К сожалению, при плохом раскладе на рынок поступит масса тех самых видеокарт, которые майнеры надеются выгодно перепродать позже. Поэтому, если поздно начать майнить, и не успеть до повышения сложности отбить стоимость оборудования — есть шанс оказаться в минусе.
Как долго будет распространяться ажиотаж вокруг видеокарт?
Не меньше, чем до начала августа. Тогда а) массово поступят на прилавки новые майнерские видеокарты, б) изменятся способы работы с «эфиром», в следствии чего снизится курс, в) планируется большое поступление карт в традиционные магазины. Цены снизятся уже к началу осени, но прежнее значение вернут не ранее, чем к концу зимы. Если места эфира не займут (займут) другие валюты.
Как долго будет продолжаться бум криптовалют?
Ровно до тех пор, пока за дело не возьмутся международные финансовые институты. Тогда они получат мировое признание, законодательную базу и потеряют ту или иную часть свободы.

Вместо итогов


Не смотря на все вышесказанное, блокчейн и криптовалюты имеют невероятно важное значение для развития современного техногенного общества и развития единого мирового пространства.

Но не стоит забывать, что за этой валютой стоят вполне осязаемые, свободно конвертируемые зеленые доллары, которые получают владельцы алгоритма, производители видеокарт, их перепродавцы и владельцы бирж.

Что бы ни было дальше — именно они окажутся в выигрыше. Захотят — закроют тот или иной алгоритм, захотят — выведут часть средств, изменят способ расчета вознаграждения или правила игры.

А то и вовсе лишат пользователей части накопленного богатства (например, в свою пользу).

Оставайся в теме. Подпишись на наш Telegram 👏
FavoriteLoading В закладки
undefined
iPhones.ru
…или будущее всех денег? Реальность где-то посередине. О блокчейне, криптовалютах и майнинге сегодня написано столько, что с позволения читателей, останавливаться на терминологии не будем (задавайте вопросы в комментариях). Сравнений криптовалют с обычными деньгами напротив, не так много. Все восхищаются блокчейном, упуская очень важные детали. Что такое валюта? Валюта, согласно собственному определению — мера стоимости и...
Прокомментировать

🙈 Комментарии 42

  1. Nikki Sixx avatar
    Nikki Sixx29 июня 2017
    6

    МММ 21 века. Для хомяков, которые любят будущее)))
    Организаторы гении.

    mrHat avatar
    mrHat30 июня 2017
    0

    @Nikki Sixx, лохотрон…Майнить надо было фермами как китайсы, и сбагривать сразу….

  2. zenya2014 avatar
    zenya201429 июня 2017
    4

    Мне непонятно одно, все компьютеры добывая битки и эфир, обсчитывают решение какого-то алгоритма.
    Хорошо, если это поиск лекарства от рака или расчёт полёта ракеты к Альфа-Центавре.
    Хуже если все компьютеры мира какой год пытаются взломать 512 битный ключ шифрования, которым Вася Пупкин зашифровал архив с фото знакомой девушки.

    sam901 avatar
    sam90129 июня 2017
    6

    @zenya2014, они не ищут ни то, ни другое. Они ищут решение задачи, поставленное протоколом биткоина, которое позволяет добавить новый блок в цепочку, за что в награду они получают несколько монеток валюты. Задача эта очень сложная для компьютеров, поэтому майнеров нужно много. А сам алгоритм, по сути, заключается в поиске эдакой правильной цифровой подписи блока. Найти ее сложно, а вот проверить, что она правильная, очень легко.

    red2121 avatar
    red212130 июня 2017
    2

    @sam901, если говорить по простому, занимаются онанизмом.

    sam901 avatar
    sam90130 июня 2017
    3

    @red2121, это не по простому. Написанное вами это глупость, мягко говоря

    red2121 avatar
    red212130 июня 2017
    3

    @sam901, в чем глупость то?
    жечь электричество, что бы его оплатить :) вот это глупость.

    Slavick avatar
    Slavick1 июля 2017
    1

    @red2121, ага, майнеры вот майнят себе такие, причем не первый год, и не знают что глупость делают…

    sam901 avatar
    sam9011 июля 2017
    1

    @red2121, вы, очевидно, совсем не понимаете смысла алгоритма proof of work в блокчейне. Почитайте, что это и зачем это. Майнеры это основа всей системы.

    red2121 avatar
    red21212 июля 2017
    0

    @sam901, вот мне вот не нужно рассказывать.

    sam901 avatar
    sam9012 июля 2017
    1

    @red2121, тогда зачем было глупости писать? Не надо теперь делать вид, что все вам понятно. Сморозили фигню – отвечайте.

    red2121 avatar
    red21213 июля 2017
    0

    @sam901, :) что тебе отвечать? ну считают они ХЭШ и что? работа ради работы :) так что идите детишкам в садике рассказывайте про новые независимые от государства деньги. а если простым языком то МММ на новом уровне.

  3. Tempest avatar
    Tempest29 июня 2017
    2

    будет забавно когда цена рухнет, и всякие авито наводнят тысячи объяв где продают видеокарты, почти не работавшие за пол цены и меньше :)))

    loudless avatar
    loudless30 июня 2017
    0

    @Tempest, скорее работающие на пике своих возможностей и потому ушатанные

    Luka_rus avatar
    Luka_rus30 июня 2017
    0

    @Tempest, Скорее ушатаннные в хлам и максимум за 10% от своей стоимости.
    Канобу уже писали статейку как правильно выбирать и проверять видеху на вторичном рынке. Будет как с машинами – пробег 100 тыс. в такси не работала – на видехе не майнил, только в игры играл.

  4. VsG avatar
    VsG29 июня 2017
    1

    Обеспечения ценными бумагами, долгами или золотом для них нет и не будет — только уже выполненная работа по расчету алгоритма.
    Тоесть это , грубо говоря, бумажки без обеспечения.
    То есть, биткоин- это плата за некоторые вычисления и получения какого то результата. Тоесть ценность представляет результат (и определяется затраченной энергией, временем и тд). А что мне, скажем, мешает скопировать эту систему и запустить ее с нуля, не зависимо от биткоинов, под названием, скажем, «колобки». Получится ли 2 равноценных по стоимости «результата»?

    lomobodo avatar
    lomobodo29 июня 2017
    1

    @VsG, ничего не мешает. Запустите еще один альткойн, которых тысячи

    Николай Маслов avatar
    0

    @VsG, нет, не получится, поскольку стоимость определяется биржевым курсом, который зависит от действий участников майнинга и широкой общественности (в общем случае)

    sam901 avatar
    sam90130 июня 2017
    1

    @VsG, если у вас получится привлечь сотни тысячь людей на свою новую систему, то может быть и получится. Эфир же вот есть и почти уже догнал биткоин. Правда эфиру есть что предложить против биткоина, а вот очередной форк биткоина поднять с нуля хрену с горы не получится никак.

  5. wintermute avatar
    wintermute29 июня 2017
    3

    >Курс биткоина и его реакция на ложное сообщение о смерти разработчика алгоритма

    На картинке эфир.
    Найс редактура.

    Phonerz avatar
    Phonerz30 июня 2017
    1

    @wintermute, скорее всего люди их не различают)))

  6. Soren Vakarian avatar
    Soren Vakarian29 июня 2017
    3

    >Правда ли, что биткоины никто не может отобрать?
    >Нет, существуют прецеденты, при которых владельцы лишались накопленного по решению биржи.

    Так хранить нужно не на бирже (фактически передавая ей в аренду свои деньги), а на своем адресе, имея от него приватный ключ в том или ином виде. Следить за его безопасностью, и, да — никто не сможет отобрать.

  7. Mamai avatar
    Mamai29 июня 2017
    1

    Развод.

  8. Nikitos avatar
    Nikitos29 июня 2017
    0

    Вся ценность битка в удобстве расчета.
    Элементарный пример из реальности: оплачивается 500 видеокарт, это около 200000$. 4 клика мышкой, две смски подтверждения, 20 минут и деньги на другом конце планеты. Пожали друг другу руки и отправили машину.
    Никаких комиссий, никаких банков, налоговых органов и тд.

    Единственное, что если кидок будет, то в милицию не побежишь

    Entze avatar
    Entze29 июня 2017
    1

    @Nikitos, чтобы кидка не было на базе технологии блокчейна разрабатывают механизмы подтверждения. С физической доставкой с другого конца света конечно сложнее, но виртуальные товары продавать будет проще.

    ireydji avatar
    ireydji30 июня 2017
    0

    @Nikitos, а с таможенной декларацией на границе что делать ???

  9. svitanak avatar
    svitanak29 июня 2017
    3

    ну собственно пирамида это и доллар в том числе, даже любой банк пирамида, если копнуть глубже, так что все зависит от популярности и силы инфестора-игрока. А тут биткоинам ничего не светит, так как штатам не интересно расставаться со своей монополией на мировую валюту и армия НАТО внушит всем криптовалючикам, что в этой жизни надо делать в реальном мире, если не поймут в виртуальном.

    mrHat avatar
    mrHat30 июня 2017
    1

    @svitanak, только долларовая пирамида поддерживается пинусами и всем евросоюзом…а тут лажа , обычная пирамида.

  10. Scars avatar
    Scars29 июня 2017
    1

    Весёлые времена наступят когда квантовые компы появятся. Самый первый просто взломает этот биткоин )

    sam901 avatar
    sam90129 июня 2017
    0

    @Scars, к этому далекому времени все, кому надо, успешно перейдут на устойчивые против квантовых компьютеров алгоритмы.

    PavelDemyanov avatar
    PavelDemyanov30 июня 2017
    0

    @sam901, таких нет, точнее есть квантовое шифрование но для этого нужны квантовые компьютеры.

    joker2k2 avatar
    joker2k230 июня 2017
    0

    @PavelDemyanov, почитайте “постквантовая криптография” очень удивитесь, и не будете больше писать ерунды

  11. sam901 avatar
    sam90129 июня 2017
    2

    Давайте все таки отделять биржи и саму криптовалюту. Криптовалюте биржы совершенно не нужны – это костыль необходимый для конвертации в обычные валюты. И с этим становятся совершенно некорректными ответы на первые два вопроса – случаи кражи и махинаций касаются именно бирж. Криптовалюты основаны на криптографии (читай, математике). Если ты не профукаешь свой кошелек где-то (читай, закрытый ключ от него), то никто ничего у тебя не заберет.

  12. sam901 avatar
    sam90129 июня 2017
    0

    “Некоторые деятели пытаются утверждать, что золото обладает аналогичными свойствами и договорной ценностью (скорее, даже традиционной). К сожалению, это не так — без технических драгоценных металлов (с более высокой стоимостью, чем биржевые) не будет электроники, и не будет криптовалют.”
    Это именно так. Биржевая стоимость того же золота давно не поддерживается никакой электроникой, им не нужно в таком количестве его закупать. Даже на драгоценности его так много не нужны. Поэтому и аналогию проводят, потому что работают драг металлы на бирже и криптовалюты примерно одинаково – пока есть спрос, а это сейчас в основном резервы у государств, будет и цена. Более того, само золото давно уже тоже виртуальное и никто мешок слитков с собой не уносит.

    red2121 avatar
    red212130 июня 2017
    0

    @sam901, ответ хранение знаешь что такое?

  13. garbovsky avatar
    garbovsky29 июня 2017
    3

    Такое ощущение, что криптовалюту придумали производители железа. Рубят баблишко. Для хайпа периодически бросают статейки про пиццы.

  14. joker2k2 avatar
    joker2k229 июня 2017
    0

    ну и хрени понаписали. хоть бы проконсультировались у кого
    прям как бабки у подъезда “по телеку сказали”…

  15. Zimin avatar
    Zimin29 июня 2017
    2

    Жду, когда Дуров запустит свою криптовалюту

  16. wrongguy avatar
    wrongguy29 июня 2017
    0

    Каждому олигарху по своей криптовалюте! Чернь пусть майнит!

  17. zatey avatar
    zatey30 июня 2017
    4

    Статью писал очередной мамкин аналитик не разобравшись в деталях

    Luka_rus avatar
    Luka_rus30 июня 2017
    0

    @zatey, Сейчас куда ни плюнь – эксперт по криптовалюте. На работе только и разговоров про то как майнить, на чем майнить, что майнить. Даже про реновацию забыли с этим майнингом.

  18. smoke-60 avatar
    smoke-6030 июня 2017
    1

    После того как обвалили mtgox только безумец держит большие суммы на биржах и спекулянты, нормальные люди кто в кладывает в крипту буть то биток и альты держат средства в кошельке на флешке или в качестве qr кода на бумажке:)

Вы должны авторизоваться или зарегистрироваться для комментирования.

Нашли орфографическую ошибку в новости?

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как установить аватар в комментариях?

Ответ вот здесь