Редакция iPhones.ru провела эксперимент и сняла в американском банкомате с четырех карт российских банков по $100. Прежде, чем читать далее, попробуйте угадать, у кого курс конвертации оказался самым выгодным для путешественника: Сбербанк, ТКС, ВТБ24 или Альфа-Банк?
Кэш получался в одном и том же банкомате Wells Fargo. На все про все ушло 10 минут, поэтому скачки курса валюты за это короткое время были практически исключены.
Комиссия банка составила $5 во всех случаях.
Оказалось, что выгодней всего снимать валюту с карты ТКС. Вторым по привлекательности курса шел Альфа-Банк. В хвосте с небольшим отрывом друг от друга расположились ВТБ24 и Сбербанк.
Разница между ТКС и Сбером составила почти 300 руб. за стодолларовую купюру.
Неожиданный результат показала Альфа, потому что ее я точно не ожидал увидеть на втором месте. А вот Сбер, которому я пророчил лидерство, неожиданно подкачал.
Возможно, в зоне евро расклад будет иным, но в США денежку лучше снимать с карт ТКС и Альфа-Банка.
По теме:
– Сравнение 5 интернет-банков и выбор карты для путешествий по миру
– Как Альфа-Банк потерял Activity-клиентов
(Проголосуйте первым за статью!)
102 комментариев
Форум →Всё хорошо, одного не пойму: что общего данная статья имеет с тематикой Эпол и её продуктов?
@Alexkir1981, это жизнь.
@Артур Малосиев, а куда исчезло высказывание Тинькова? Вроде оно было в конце!
@sm, я его убрал, чтобы река комментариев текла в нужном русле, а не выходила из берегов…
@Артур Малосиев, по моему ты берега попутал! По твоей логике теперь надо простить всё что может быть интересно (… это жизнь)
@RazielAkuma, главное, не заплывать за буйки.
@Артур Малосиев, спасибо за полезную статью! мне лично пригодилось,не слушайте этих не далеких троллей! так держать!:)
@RazielAkuma, хорошая и полезная статья! кроме айфонов и о пластике интересно почитать!
@Артур Малосиев, вот интересно сколько банки (ткс и альфа) платят за данные новости? Явный пиар. Не переношу мусорные статейки. Стыдно, господа, за вас.
@RazielAkuma, 0 руб. 0 коп. Проще к жизни относитесь.
@Alexkir1981, ну если грубо, то данный сайт являеется групповым блогом) а данная статья продолжает ряд статей на тему банковских карт и самих банков
В России только четыре банка?
@Букинxем, простите, что не провели тест супер-банка ЮГИППЛТРАСТДЖИЙС-Банка.
[b]С какой банковской карты выгодней снимать кэш за границей[/b] – с украинской :)
@GoSo, почему?
Лучше бы провели сравнения их % процентов по кредиту для банковский карт, тогда бы сразу было все понятно)
@iDem84, спасибо за предложение, но такое не планируется в ближайшее время.
@Артур Малосиев, само собой, ведь тогда Тинькофф, который вы так активно пиарите, проиграет.
@Артём Куликов, в данной статье собраны только факты. С таким же успехом мог выиграть ВТБ24.
Это цифры холда как я понял по смскам? Какие суммы были при фактическом проведении операции?
@WSG, очень правильный вопрос. Фактическое проведение может отставать на несколько дней. И в декабре, когда курс прыгал как заводной, многие банки оттягивали конвертацию, делая фактический курс совершенно непредсказуемым.
Интересно. Я думал, c Visa выгоднее снимать, чем с MasterCard, если в США находишься. Там разве не было двойной конвертации?
@Vizakenjack, двойная конвертация не зависит строго от типа ПС, еще и собственные настройки банка влияют. Так что MC может легко напрямую в доллары счет конвертирвать.
@K0styan, впервые слышу о том, что вы написали. Почти все банки конвертируют исходя из платежной системы.
@K0styan, вообще-то еще как зависит. Виза работает только через доллары. Мастер еще и через евро.
@alekseyshubert, неправда. Виза работает в любой валюте эмитентов.
Так на рублевую карту может быть выставлен счет в любой валюте.
Курс конвертации устанавливает банк.
Валюты отличные от евро, доллара и рубля для большинства российских банков конвертиоуются по кросс-курсам.
Выгоднее и предсказуемее всего иметь карту в валюте страны поездки.
@Vizakenjack, двойная конвертация у визы в случае покупок/снятия наличных в евро. Мастер работает через доллар и евро, а виза только через доллар. Ну и соответсвенно все валюты кроме евро уже двойная конвертация у обеих систем.
@alekseyshubert, неверно. Зависит от банка. Большинство российских банков используют собственный курс конвертации.
Украинские теперь тоже, после того как благодаря ЦБУ они понесли огромные потери из-за сильно заниженного официального курса.
ТКС и Альфа – Mastercard
Сбер и ВТБ – VISA
Поэтому и результаты у них схожи.
Но по идее VISA должна была победить.
@WSG, Перед поездкой долго мониторил внутренние курсы Визы и Мастера чтобы понять где меньше. В итоге лидера так и не выявил – курсы были каждый день разные меньше то у одного, то у другого. А потом узнал что и виза и мастер сношаются с нашими банками через доллар, соответственно если транзакция идет доллар – рубль то конвертится по курсу банка. А если из третьей валюты то например: йена – доллар – рубль. Где йена – доллар по-курсу системы, а доллар-рубль по-банковскому.
@FiLunder_7, А где вы внутренние курсы визы и мастера брали?
@and7ey, На сайтах визы и мастера.
@FiLunder_7, дайте, пожалуйста, прямые ссылки
@and7ey, тут нельзя ссылки оставлять.
Набирите в гугле: visa currency rates или mastercard currency rates – там в первых строках.
Не понятно еще по скриншотам, если приглядеться на двух скриншотах (192) сообщения, два двух (1), время получения СМС разное.
@Артур Малосиев, никогда не выкладывайте фото своих карт. А раз выложили, то получше скрывайте их данные. Ваш ресурс читает разный контингент, поэтому присутствует большая вероятность лишиться своих денег по собственной неосторожности. Совет, от души.
@Mocuss, там важная инфа если приглядеться скрыта.
@iDem84, важная информация там не скрыта
@Mocuss, вроде все скрыто, я проверял.
Более того, замазывать первые 6 цифр номера вообще бесполезно: они определяют банк и тип карты. Имя и дату не все банки проверяют. Если уж маскировать – то все остальное.
@K0styan, а в сериале C.S.I. при помощи секретной проги получили бы еще отражение от стекла банкомата задней стороны пластиковых карт и узнали бы 3х значный номер :D
@iDem84, вообще мне кажется тот подозрительный негр уже спалил эти номера сам) пока Артур фотографировал свои карточки.
@K0styan, на счёт первых 6 цифр и имени вы правы. На счёт даты нет. Все банки при любых транзакциях проверяют exp карты.
В смс-ках – сумма hold-а, всегда рассчитывается по курсу международных платежных систем, отсюда схожие суммы по ТКС и Альфа и по Сбер и ВТБ – VISA. По факту транзакция обработается позже с учетом текущего курса банков-эмитентов карт на момент обработки – там и будет понятно что выгоднее.
У визы конская трансграничная комиссия. В результате сравнили бобра с ужом :) Профессионалы, чо :)
самый выгодный курс был у РосЕвроБанка, курс ЦБ +0.5%, нигде более такого не видел… сейчас не знаю как у них дела…
Да и судя по смс вы посчитали суммы по операциям авторизаций, а не транзакций. Профессионалы чо :)
ТКС больше 3000 рублей бесплатно должен выдавать деньги.
Но я снимал с евровой карты местную валюту и было бесплатно
Ни разу не снимал наличность в поездках. Её не так много надо и проще заранее поменять.
2 вопроса:
1) Автор знает разницу между авторизацией и транзакцией?
2) Автор в курсе о двойной конвертации по системам MC, как раз на картах Альфа и ТКС?
PS: Если уже сравнивать, то Альфу с Visa.
Какой смысл сравнивать заблокированные суммы а не реальные транзакции?
@Alex318i, Это скрытая реклама ТКС, только тсссс
@Meat-Grinder, ошиблись.
@Артур Малосиев, Артур, я вот зашел в эту тему, увидел 4 карты. Увидел ТКС, увидел заголовок…и думаю: По-любому Тинькофф окажется лучшим.
Но с вашей стороны тест мягко говоря слишком плохой. Выше я написал почему и не только я.
Когда будут выписки по счетам – приведите и их, пожалуйста. Конечно, если данные будут отличаться.
И да, я тоже в недоумении – какие новые темы появятся в этом коллективном блоге? Тематика APPLE уходит на все более и более задний план. Ресурс становится похож на семейный бложик. Эдакая качественная (не отнять!) жежешечка.
Выгоднее всего иметь карту ситибанка (никаких процентов если вы найдете заграницей ситибанк банкома) в америки они на каждом шагу и в европе тоже имеются! из минусов дорогое годовое обслуживание.
Артур, такой вопрос к вам. я сам являюсь держателем Тинькова.
И постоянно пользуюсь картой за границей.
Могу сказать что пару раз, например, в Сербии, в ресторанах с меня снимали суммы в два три раза меньшие, чем по курсу.
При этом потом дополнительно деньги не доснимали.
Тиньков утверждает, что пснятие наличных в любой точке мира без комиссии, тогда почему с вас сняли 5 уе?
ПС
8 лет назад в штатах при оплате картой сбербанка на заправках, оплата только топлива, всегда снимали 1 доллар вне зависимости от суммы. Вот такой был приятный бонус в 2007 году)))))
@saos205,
5 долларов – комиссия банка – владельца банкомата. В России такое не распространено. А со стороны ТКС комиссия не удерживается при суммах свыше 3к рублей/100$/100евро.
Что касаемо выгоды, а точнее безопасности, особенно во время таких резких скачков курса, то лучше за границей пользоваться валютной картой ТКС, ибо теперь там и Кешбек есть (такой же, как на рублевой карте), и 4% на остаток, и у ТКС весьма гуманные спреды при обмене через ИБ (на данный момент разница между покупкой и продажей менее 5%, что лучше, чем курсы Сбера, Авы и прочих).
С мобильного телефона зашел в приложение, увидел там курс, и тут же без комиссий и моментально сконвертировал рубли в доллары/евро, которые спокойно тратишь с карты.
Из плюсов – спишется столько, сколько и показало, ибо с такими скачками курса авторизация и фактическое списание может оказаться весьма различными.
@Илуватар, кэшбэк только при покупках, за снятие никаких кэшбэков не будет
@rdc, Я где-то утверждал обратное?
Дебетовка ТКС – моя основная расчетная карта уже более года, и за это время я выучил наверное все ее подводные камни и особенности :)
@Илуватар, У Альфы тоже комисси за снятие нет. Если не ошибаюсь:
Классическая карта 2 льготных снятия в любом банкомате мира в Месяц
Золото – 4 льготных снятия
Блэк – 8 льготных снятий, кроме А-клуб. Там вообще нет комиссий никаких.
На мой взгляд, для получения кэша в сложных ситуациях – достаточно. Брать карту со всеми бабками, а потом снимать по надобности – глупая затея.
Вообще, у меня есть карта ТКС валютная. Не активировал её, беру как самый-самый пожарный вариант.
Пользуюсь в основном Альфой. Для платежей всегда аэрофлот МС, карту привязываю к валютному счету. Бесплатных снятий в месяц хватает. Вообще не помню, когда последний раз снимал деньги заграницей.
В Америку советую ехать с деньгами в соотношением 70% / 30% наличные / банковские карты
Для премиальных клиентов Black можно использовать всегда экстренную выдачу наличных средств в течении 72 часов. Бесплатно и сразу много. Вот кстати и разница, нормального Black и Тинькоффского обрубка.
У всех просто разные курсы. Сегодня выгоднее у ТКС, завтра у Сбера. Главное — это размер комиссии, который складывается из комиссии своего банка и банка, которому принадлежит банкомат. Вот тут фиг поймёшь какая будет комиссия в итоге.
@i.band, Ну, кстати комиссии просчитать можно. Я вот сейчас посмотрел в ТКС, он явно уступает Альфа-банку (см на оф сайтах)
Вопрос лишь в марже и от какого курса идет счет.
Кто-то от цб считает + маржа
Кто-то по курсу платежной системы + маржа.
Кто-то по одному из этих курс, но без своей маржи. Маржа от 1 до 5. Самые плохие курсы обмена всегда – ВТБ24. Маржа 2 процента к внутреннему курсу банка, который всегда выше, чем купить нал в самом плохом обменнике города
@Meat-Grinder, у Тинькофф нет комиссии при снятии более 3000 руб. или эквивалента в иностранной валюте.
@Khovratovich, Комиссия за снятие и маржа банка к курсу – несколько разные вещи
@Meat-Grinder, Вами было написано следующее:
“Ну, кстати комиссии просчитать можно. Я вот сейчас посмотрел в ТКС, он явно уступает Альфа-банку (см на оф сайтах)”
Т.е. как может ТКС с нулевой комиссией уступать Альфа-Банку? Или речь идёт о мелких суммах снятия? Но в контексте темы, речь идёт о 100$.
@Khovratovich, В данном случае я имел введу маржу банка к курсу. Курс у Альфы конвертации по картам лучше
Не совсем корректное сравнение. Всё таки взяты золотые карты Сбербанка и Альфа-Банка с соответствующим годовым обслуживанием. Карта Тинькофф вообще бесплатная, если лежит на ней 30 тыс. рублей. Ну или 99 руб. в месяц, если не лежит.
@Khovratovich, а разница то какая? Наоборот по логике курс должен быть лучше на золотых картах, а на деле в сбере дают только больше миль, а на обычном золоте вооьще ничего нет.
@alekseyshubert, ну так разница именно в стоимости обслуживания, если речь идёт об общих затратах.
Я сам 5 лет пользовался золотой картой Сбербанка, но потом надоело просто так по 3000 руб. в год платить. Сейчас пользуюсь картой Тинькофф.
@Khovratovich, Я не понял, вы сравниваете текущие счета с депозитными?
Если речь идет о тратах, то безусловно ТКС будет дешевле.
@Khovratovich, Да и вообще, судя по вашему посту – вы слабо представляете, зачем взяли карту Сбербанка Голд. Она вам не нужна, это очевидно.
Карты различных категорий различаются не по наличию скидок или годовому обслуживанию, а по лимитам снятия наличных средств и различным плюшкам при переводах. Голд – 300000 снятия наличных с карты в месяц (обычно). Грубо говоря, это 600000-1млн оборотов средств, чтобы эта карта была нужна.
Забыли про Рокетбанк. Там 10 или 5 снятий бесплптно+1,5% к курсу.
У Рокетбанка самое выгодное! 10 снятий без комиссий во всех банкоматах мира!
У меня Сбер… Чтож, значит, обзаведусь валютой заранее, сняв рубли в родном банкомате в Мск)
давайте еще рецепты борща тут обсудим – тоже жизнь
С чужой.
Спасибо, это лучший ответ, тему можно закрывать.
Гораздо интересней услышать, в каком размере был получен откат от ТКС за этот пост на эту самую заграницу.
Только не надо говорить, что ни копья…всем мы знаем, что такое жизнь!
И не надо агитировать хомяков, ТКС, можно сказать, уже “при смерти” и доживает последние дни…
@pifishna, узнаю знатока из 7Б :)
Вообще-то выгоднее всего снимать с карты Кукуруза или Билайн — там снятие происходит по курсу ЦБ на день фактического списания + комиссия 1% непосредственно за само снятие. Сам лично этим занимался перед новым годом, когда наши цари говорили об очередном укреплении рубля. Обычно это верный признак обратного) В итоге сконвертировал по 56.25, когда как во всех платежных системах курс взлетел далеко за 60. Единственное, нужно, конечно, учитывать, что фактическое списание с банковских карт (ЛЮБЫХ!) происходит через 2-5 банковских дней и курс $, в том числе и ЦБ может заметно измениться. Кстати, у Wells Fargo какая-то конская комиссия за снятие с карт сторонних банков, обычно (в Citi, TD, Bank of America, Chase) она $3. Плюс лимит на единовременное снятие пока что самый большой я нашел у TD — $1000, в Chase — $500, в Citi — $800.
Только не СИТИ!! Это вообще кошмар! Было у них раньше условие при оплате за бугром или в интернет магазине за валюту к курсу +2% И вот, помня это условие, оплачиваю я “посылочку” (интернет магазин во Франции) в январе 2015 стоимостью 275 евро. На карточке блокируется сумма по курсу 72,52 рэ ну думаю класс!! В уме прибавил 2%. При чем интернет магазин мне предложил вариант оплатить в рублях по курсу +3,7% и даже сумму в рублях к списанию показал. Думаю неее, у меня лучше курс. В итоге, после окончательных расчетов внутренний курс в СИТИ банке оказался ВНИМАНИЕ – 81,2 рубль за евро!!! А те 2% типа уже давно отменили… Вот такая грустная история. С СИТИ банком буду расставаться, из принципа! (Хотя я их клиент уже и не помню с какого года… и лимит по карте у меня) Итог: внимательнее друзья с этими списаниями в наше непростое время.
Кажется в этой самой Америке какие то там доллары в ходу?Которые тут в обменнике можно вроде поменять столько сколько надо на то чтобы заплатить там такси, сувениры и что то по мелочи.
Теперь вопрос к автору статьи зачем снимать небольшую сумму и кормить банк?Большой платеж возможен и желателен по карте , а маленькую сумму нужно иметь с собой заранее.Форс мажор как то странен все таки США это не Мексика или Бразилия.500-1000$ всегда можно спокойно взять с собой в поездку
Такая история, в Америке можно снимать деньги не только через банкомат с карты. можно прийти в банк например (Chase) и сделать Cash Advance, тогда вы не будите платить комиссию самому банку, (в данном случае это 5 долларов), привязываем все это к долларовому счету в Альфабанк с платиновым пакетом получается комиссия 1 процент за снятие за рубежом от самого Альфабанка =)
Такая вот не хитрая схема, я уже несколько лет подряд так снимаю кэш)
@exter1, Вообще на пакете “комфорт” в альфе дается 2 бесплатных снятия в месяц налички за границей. Так что можно не париться.
Раньше пользовался Ситибанк. У них есть фишка, один счет = три счета. То есть завел один рублевый счет, и тебе автоматически заводят три – рублевый, долларовый, евро. Едешь куда-то, переводишь (звонишь в колл центр) из рублевого в какой тебе надо и все, никаких проблем на чужбине с конвертацией.
По сабжу. Проще было с Тинькова снять 101 доллар. Была бы экономия ещё 250 рублей.
@enso, так 100$ – это итак в 2 раза больше 3000 руб.
Не далее как тройку дней назад делал себе сбербанковскую карту Visa Aeroflot. Выяснилась вот какая инфа:
Как снимает деньги или совершает платеж
Visa: любая валюта ==> Евро ==> рубли
MasterCard: любая валюта ==> рубли
Поэтому в сслучае с картами Visa вы теряете дважды на разнице курсов. Это специфика чисто платежной системы.
@Nutttty, вы не совсем правы. У любой системы есть валюта для расчетов с банками. У визы это доллары, у мастера доллары и евро. А иные валюты все переводятся в расчетную валюту системы, а потом уже в рубли.
@alekseyshubert, Ок, принял. Инфа от сотрудницы СБербанка про Визу и евро некорректна?
@Nutttty, инфа от сотрудников сберьанка не может быть корректной. Несколько сотрудников в отделении говорят противоположные вещи, в колл центре тоже ничего не знают. в итоге пришлось копаться в интернете и искать. Плюс у сберьанка комиссия ра платежи по визе за границей, если я не ошибаюсь. Собственно поэтому очень недоволен тем фактом, что Аэрофлот у них только виза.
@Nutttty, плюс сотрудница в отделении уверяла меня что на золотую карту можно класть несколько валют сразу. В коло центре очень удивились потом.
@Nutttty, Вы сейчас такое сморозили, я даже не знаю как ответить.
VISA работает в долларах, это основная валюта её, а MasterCard в Евро и отсюда ваша схема будет выглядеть так:
VISA: Валюта счета -> USD -> Валюта покупки
MC: Валюта счета -> EUR -> Валюта покупки
То, что разные банки меняют деньги по своему, это лишь говорит о том, что Банк со своего кармана возмещает разницу платежной системы.
При оплате Рублевой картой MC для покупки в Долларах, всегда обмен внутри идет:
RUB -> EUR -> USD
Если более подробно рассказывать:
Т.е если у банка курс ЦБ 30 за $, и банк дает вам покупать по этому курсу, а у платежной системы курс 31, тогда в ситуации когда вы покупаете рублевым счетом, картой VISA что-то за 100 долларов
То вы заплатите согласно курсу 3000 рублей, а банк компании виза заплатит разницу между выданным курсом и платежной системой, что составит 100 рублей. Это лишь желание самого банка.
Небольшая ремарка
Никто с суммами расходов на отдых более 1000-2000 долларов/евро и в здравом уме никогда не возьмет карточки Рокетбанка, ТКС для траты рублей с моментальной конвертацией. Либо едут с налом, либо с картой нужной валюты куда сделали обмен. Всю валюту я уже несколько лет минимум меняю на Forex и курс не просто отличается, а обычно меньше на рубль. А попасть с рублевой карточкой по курсу ЦБ в декабре месяце на отдыхе – да ну нахер.
@Meat-Grinder, с русскими банками и виза и мастер сейчас в долларах работает. Системы нынче мультивалютные и “валюты системы” уже нет такого понятия. И если у вас счет в евро и вы снимаете евро через визу – никакой конвертации в доллар не будет.
@FiLunder_7, Для вас, все может быть. Но платежные системы не изменили механизмов конвертации. Еще раз, если вы не видите двойной конвертации в зависимости от платежной системы – никак не значит, что её нет. Просто банк для вас гасит разницу. Если уж на то пошло, то реальность такова, что расходные операции заграницей с конвертацией налету не являются основным источником доходов, т.к занимают очень малую часть.
@Meat-Grinder, Я специально по этому поводу обращался в мастер-кард и в свой банк. Для России в системе конвертация производится только в доллары если счет отличен от валюты транзакции. В других странах банки которых поддерживают мультивалютные транзакции конвертация проходит в системе по схеме валюта транзакции – валюта счета. Без третьей валюты.
@Meat-Grinder, я в здравом уме и каждую поездку беру карту ТКС для траты рублей. В данный момент нахожусь в Индонезии. Все покупки оплачиваю картой — очень удобно. Есть часть наличных долларов на мелкие расходы.
Если следовать Вашей логике, то я должен поменять наличку на 2 месяца путешествия и каждый день переживать за её сохранность.
@enso, Берите, я вам не мешаю. Я специально для таких как вы написал сумму затрат на отдых, на две недели. Отсюда делайте вывод сами.
И если бы вы прочитали внимательно, то увидели бы простую истину – речь идет о том, чтобы поменять на валюту в удобном месте и заложить деньги на банковскую карту на валютный счет. А заниматься тем, чем вы занимаетесь – здравым умом не пахнет, если сумма превышает 2000 единиц валюты.
Да, в большинстве банков можно открыть только Евро, Доллар, Фунт, а вам например нужна Китайская Йена. Так и поменяйте в баксы и пусть баксы уже конвертируются в Йену.
А то по вашей НЕ РАЗУМНОЙ ЛОГИКЕ, в начале ноября вы выезжаете на отдых в туже самую индонезию со 100000 рублями (что условно было около $2500), а в начале декабря конвертация идет по 75-80 и у вас место 2500 уже как бы остается 1200. Рубль подешевел по отношению ко всем валютам. И получится, что рассчитывали 2 месяца жить…а теперь придется уезжать.
С более крупными суммами, 5000 – 10000 на месяц, обсуждать такую тему просто смешно. Там просто на колебании курса будет +-10000 каждый день.
Странно, что нет в этом списке Связного. На сколько я помню (до их перипетий с банкротством) при съеме более трех тыщ, комиссия не взималась даже за границей. Так что Связной мог бы всех уделать.
Нашли орфографическую ошибку в новости?
Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.Почему отличается номер модели iPhone или iPad в Настройках и на сайте Apple
Что за синяя полоска появляется в Safari на iPhone при прокрутке страницы?
Почему приложения на iPhone не обновляются из App Store
Как запретить установку и удаление приложений на iPhone или iPad
Не работает разблокировка при открытии Smart Cover на iPad
Почему на iPhone не отображаются часто используемые эмодзи
Как отписаться от почтовой рассылки, если регистрировались на сайтах через Apple ID
Как отключить проверку возраста при просмотре видео на YouTube