Сейчас различные сервисы активно подключаются к Системе Быстрых Платежей (СБП).
Она создана для удобства совершения переводов и оплаты покупок. Среди последних компаний, которые уже сотрудничают с СБП, оказался и Яндекс.
А что это вообще такое? Как работает? Давайте разбираться.
Что такое СБП
Система Быстрых Платежей — это сервис переводов по номеру телефона, разработанный Центральным банком РФ. С ним не требуется номер карты как получателя, так и отправителя.
Перевод можно совершить внутри банковского приложения. Достаточно ввести номер получателя, сумму, банк и проверить, что вы не ошиблись адресатом. Всё.
Платежи через СБП происходят мгновенно, тогда как любые другие могут затягиваться на несколько часов или даже дней (чаще всего, конечно, все происходит быстро, но факт такой возможности есть).
Какие плюсы в сравнении с обычным переводом
Все действующие банки предоставляют собственные сервисы перевода средств. Нужно знать номер карты и банк пользователя, которому отправляешь деньги. А также, чтобы платежная система (и город) у отправителя и получателя совпадали, иначе списывается комиссия.
Такие переводы обрабатываются Международной платежной системой (Visa, MasterCard и так далее).
Отсюда возникало сразу несколько минусов:
▪️ нужно всегда носить карту с собой или запоминать ее номер (но при обновлении карты номер тоже меняется)
▪️ нужно «светить» картой, когда достаёшь её из бумажника, кармана и так далее
▪️ карту могут украсть
▪️ наличие комиссии за перевод
СБП сразу же решает все эти проблемы, система работает в России с 2019 года.
Как подключить
У большинства банков СБП подключается клиентам автоматически. Однако у некоторых организаций требуется это сделать вручную.
На примере Сбера:
• открываете приложение СберБанк.Онлайн
• тапаете по аватарке и нажимаете на иконку шестерёнки, откроются Настройки
• выбираете Система быстрых платежей и активируете все выключатели (входящие, исходящие переводы и оплата по QR)
Как работает СБП
В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:
▪️ c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами
▪️ me2me — платежи между своими же счетами в разных банках
▪️ c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода
▪️ b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов)
Для пользователя процесс перевода выглядит просто: выбрал использование СБП, ввёл номер телефона и сумму, подтвердил. Готово.
У банков всё работает немного сложнее. С их стороны клиент совершает сразу несколько запросов:
1. Запрос на подключение пользователя к СБП -> номер регистрируется в базе системы
2. Запрос с номером телефона получателя (к нему прикрепляется счёт в банке, с которого будет выполнен перевод, сумма, номер телефона отправителя) -> информация, установлен ли у пользователя банк по умолчанию
3. Запрос на список всех банков получателя -> список банков
4. Запрос, можно ли отправить перевод с указанными данными -> информация с данными получателя и размером комиссии
5. Запрос на получение кода подтверждения операции -> код для подтверждения операции
6. Запрос на подтверждение перевода средств клиенту другого банка в СБП -> подтверждается перевод
Где можно пользоваться СБП
Помимо переводов между физическими лицами, есть рабочая схема для организаций.
Некоторые магазины уже поддерживают Систему Быстрых Платежей. Для оплаты покупок пользователю отображается на экране QR-код. Покупателю достаточно войти в приложение банка, открыть сканер QR-кодов и подтвердить оплату.
В сам QR-код «зашивается» платежная ссылка, в которой скрывается информация о покупке: данные продавца, товара и сумма к оплате.
Какие комиссии
При совершении переводов до 100 тыс. рублей в месяц комиссия не взимается. Они бесплатны.
При исчерпании бесплатного лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей. Средняя комиссия с обычных карточных переводов между разными банками составляет 1–2%.
Единого «порога» передающихся денег нет, банки устанавливают свои условия: в Сбере существует суточный лимит, который составляет 50 тыс. рублей, в ВТБ — 150 тыс. рублей, в Тинькофф Банке — 150 тыс. рублей.
Как происходят возвраты
Здесь тоже всё довольно просто.
Приходите к продавцу с чеком и просите вернуть деньги. В чеке указывается номер телефона, который привязан к вашему счету в СБП. По нему и происходит возврат средств, это мгновенная операция.
(33 голосов, общий рейтинг: 4.52 из 5)
Артём Баусов
@DralkerГлавный по новостям, кликбейту и опечаткам. Люблю электротехнику и занимаюсь огненной магией. По всем вопросам пишите в Telegram: @TemaBausov
27 комментариев
Форум →Статья не столько про СБП, а просто для хомяков, которые вечно хвалят свой Сбер и считают, что все люди пользуются говносбером, который всегда доит своих хомяков, берет комиссии за каждый чих. Что интересно, сбер к СБП присоединился, пока его фактически не заставили, а до этого имел всех на комиссиях, но даже после спрятал настройку и многие балбесы даже не знали, что есть такая система СБП.
@Bazily, Сбер я указал только по причине, что большинство людей им пользуется)
@Артём Баусов, Артём, я вас вообще не имел ввиду))
Да и сам пост скорее шуточно-риторический…
@Артём Баусов, Большенство пенсионеров, потому как их проще всего обворовывать.
@Bazily, Абсолютно верное замечание про говносбер, до сих пор при переводе приходится каждому балбесу показывать как настроить СБП! Сбер самый вымогательный банк, после ВТБ конечно!
Ага и про любого вида кэшбек можно забыть.
@Andrey-lights, почти. Есть пара банков, которые начисляют
@Andrey-lights, а разве у кого то есть кэшбек на переводы физлицам?
Да, я жмот, но пришлось взять карты у 5-6 банков, чтобы переводить деньги без комиссий. Если часто покупать с рук, то лимит уходит за неделю легко
Банки работают бесплатно???
И любой банк зарабатывает на всём и всегда…
Проблема этих платежей , для меня, так это отсутствие бонусов спасибо. И сбер не гавнобанк как тут пишут. Просто не каждый хочет разбираться в его бонусах и категориях. Да, это наиболее сложный способ кэшбэка, но и самый прибыльный. С новыми картами у меня в месяц выходит около 3000 бонусов. А с этой оплатой – борода 😞. Писал / Звонил уже в поддержку, сказали что мб в будущем поправят, но пока только так …
@Narter, Смешной вы. Вам банк “дарит” фантики, которые также заставляет тратить только там, где он вам скажет и никак иначе. Так как он в очередной получит прибыль даже с фантиков, которые вам “подарил”.
А другие банки кэшбэк рублями каждый месяц отдает… Есть разница?
@Bazily, и много вы на кэшбэке заработали? У банков стандартный кэшбэк – 1,5 – 2 процента. Сумма абсолютно ничтожная. А на повышенные категории ты еще попробуй попади.
@batruha, размер кэшбэка зависит от ежемесячных трат. Думаю, у всех это разные объемы.
Мне хватает. И повышенные категории тоже бывают попадаются. Но я не гонюсь за этим совершенно.
Недавно перестал пользоваться всякими бонусными картами супермаркетов, перерос, наверное.
@Narter, я с Тинька по 30.000₽ вытягивал в месяц и не бонусами, а ₽
@Духаст Вячеславович, а я с тинька вытягивал только хрен каждый месяц вне зависимости от частоты и суммы платежей. Так что у каждого свой опыт
@Духаст Вячеславович, вот только 30к можно вытягивать исключительно на Black Edition, а не обычной дебетке. Ещё и отслеживать, где его получать. Максимум раскручивать до 17к получалось, но приходилось заходить в приложение и подключать у всяких партнеров кэшбек. Потом просто осточертело это и стало пофиг.
Так что большинству людей такой лимит недоступен.
Да и то, у меня он есть, но дрочильней этой заниматься – нет никакого желания. Смотреть у кого там повышенные коэфы и специально покупать там.
@Narter, Если не жрать как бегемот в Бургер Кинге и еще там где то, то тратить эти Спасибо негде. В перечне одно фуфло и ноунейм…
@Narter, да какой он прибыльный… Тратить можно только в определенных магазинах, начисляется он тоже только в списочных точках. Я с Тинка сейчас имею за месяц на порядок больше реальных денег, чем раньше этих “спасибо” за полгода.
А при оплате по QR-коду тоже расходуется лимит? И кто в этом случае будет платить комиссию: покупатель или продавец?
@Pashk88, нет, по qr это как если бы картой шла оплата, лимит не участвует
@Pashk88, Всегда платит покупатель и налоги и проценты, просто продавец их закладывает в стоимость товара!)
@iTohin, единственный адекватный ответ всем местным любителям халявного «заработка» на кэшбэке)
Сейчас бы просадить кучу бабла, а потом радоваться, как банк тебе с него гроши начислил.
@Pashk88, оплата по QR это не перевод между ФЛ))
Вы не раскрыли один вопрос. То, что в магазине можно расплатиться по ссылке через приложение банка это понятно, но как это сделать если приложения нет? ВТБ например, через вебприложение этого не сделать, а в приложении сбп банка втб просто нет. Да и самих терминалов которые генерируют qr код тоже практически нет. Кстати в приложении сбп есть возможность считывания кода?
Пока мили и кэшбек на это дело не сделают смысла 0
Только еще один важный факт забыли указать. У каких то банков СБП не работает без оформления карты, у каких достаточно просто иметь счет.
Нашли орфографическую ошибку в новости?
Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.Как после обновления iTunes загружать контент в приложения?
Как на iPhone запретить изменение кода разблокировки
Как на iPhone или iPad включить запрос пароля при скачивании игр и приложений из App Store
Как добавить второе лицо для разблокировки по Face ID
Как отключить виджеты на экране блокировки iPhone
Как правильно заряжать iPhone?
Как запускать приложения на Mac при помощи горячих клавиш
iPhone не подключается к домашней сети Wi-Fi. Что делать?