Как работает Система Быстрых Платежей в России. Какие комиссии и ограничения (полный разбор)

Артём Баусов avatar | 27
FavoriteLoading В закладки
Как работает Система Быстрых Платежей в России. Какие комиссии и ограничения (полный разбор)

Сейчас различные сервисы активно подключаются к Системе Быстрых Платежей (СБП).

Она создана для удобства совершения переводов и оплаты покупок. Среди последних компаний, которые уже сотрудничают с СБП, оказался и Яндекс.

А что это вообще такое? Как работает? Давайте разбираться.

Что такое СБП

Система Быстрых Платежей — это сервис переводов по номеру телефона, разработанный Центральным банком РФ. С ним не требуется номер карты как получателя, так и отправителя.

Перевод можно совершить внутри банковского приложения. Достаточно ввести номер получателя, сумму, банк и проверить, что вы не ошиблись адресатом. Всё.

Платежи через СБП происходят мгновенно, тогда как любые другие могут затягиваться на несколько часов или даже дней (чаще всего, конечно, все происходит быстро, но факт такой возможности есть).

Какие плюсы в сравнении с обычным переводом

Все действующие банки предоставляют собственные сервисы перевода средств. Нужно знать номер карты и банк пользователя, которому отправляешь деньги. А также, чтобы платежная система (и город) у отправителя и получателя совпадали, иначе списывается комиссия.

Такие переводы обрабатываются Международной платежной системой (Visa, MasterCard и так далее).

Отсюда возникало сразу несколько минусов:

▪️ нужно всегда носить карту с собой или запоминать ее номер (но при обновлении карты номер тоже меняется)
▪️ нужно «светить» картой, когда достаёшь её из бумажника, кармана и так далее
▪️ карту могут украсть
▪️ наличие комиссии за перевод

СБП сразу же решает все эти проблемы, система работает в России с 2019 года.

Как подключить

У большинства банков СБП подключается клиентам автоматически. Однако у некоторых организаций требуется это сделать вручную.

На примере Сбера:

wp-image-1131452wp-image-1131454wp-image-1131453wp-image-1131451

• открываете приложение СберБанк.Онлайн

• тапаете по аватарке и нажимаете на иконку шестерёнки, откроются Настройки

• выбираете Система быстрых платежей и активируете все выключатели (входящие, исходящие переводы и оплата по QR)

Как работает СБП

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

▪️ c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами

▪️ me2me — платежи между своими же счетами в разных банках

▪️ c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода

▪️ b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов)

Для пользователя процесс перевода выглядит просто: выбрал использование СБП, ввёл номер телефона и сумму, подтвердил. Готово.

У банков всё работает немного сложнее. С их стороны клиент совершает сразу несколько запросов:

1. Запрос на подключение пользователя к СБП -> номер регистрируется в базе системы

2. Запрос с номером телефона получателя (к нему прикрепляется счёт в банке, с которого будет выполнен перевод, сумма, номер телефона отправителя) -> информация, установлен ли у пользователя банк по умолчанию

3. Запрос на список всех банков получателя -> список банков

4. Запрос, можно ли отправить перевод с указанными данными -> информация с данными получателя и размером комиссии

5. Запрос на получение кода подтверждения операции -> код для подтверждения операции

6. Запрос на подтверждение перевода средств клиенту другого банка в СБП -> подтверждается перевод

Где можно пользоваться СБП

Помимо переводов между физическими лицами, есть рабочая схема для организаций.

Некоторые магазины уже поддерживают Систему Быстрых Платежей. Для оплаты покупок пользователю отображается на экране QR-код. Покупателю достаточно войти в приложение банка, открыть сканер QR-кодов и подтвердить оплату.

В сам QR-код «зашивается» платежная ссылка, в которой скрывается информация о покупке: данные продавца, товара и сумма к оплате.

Какие комиссии

При совершении переводов до 100 тыс. рублей в месяц комиссия не взимается. Они бесплатны.

При исчерпании бесплатного лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей. Средняя комиссия с обычных карточных переводов между разными банками составляет 1–2%.

Единого «порога» передающихся денег нет, банки устанавливают свои условия: в Сбере существует суточный лимит, который составляет 50 тыс. рублей, в ВТБ — 150 тыс. рублей, в Тинькофф Банке — 150 тыс. рублей.

Как происходят возвраты

Здесь тоже всё довольно просто.

Приходите к продавцу с чеком и просите вернуть деньги. В чеке указывается номер телефона, который привязан к вашему счету в СБП. По нему и происходит возврат средств, это мгновенная операция.

1 Звезд2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (30 голосов, общий рейтинг: 4.53 из 5)
🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram.
FavoriteLoading В закладки
undefined
iPhones.ru
Разбираемся в процессах работы СБП.
Прокомментировать

🙈 Комментарии 27

  1. Bazily avatar
    Bazily26 апреля в 17:58
    21

    Статья не столько про СБП, а просто для хомяков, которые вечно хвалят свой Сбер и считают, что все люди пользуются говносбером, который всегда доит своих хомяков, берет комиссии за каждый чих. Что интересно, сбер к СБП присоединился, пока его фактически не заставили, а до этого имел всех на комиссиях, но даже после спрятал настройку и многие балбесы даже не знали, что есть такая система СБП.

    Артём Баусов avatar
    Артём Баусов26 апреля в 18:14
    5

    @Bazily, Сбер я указал только по причине, что большинство людей им пользуется)

    Bazily avatar
    Bazily26 апреля в 20:38
    4

    @Артём Баусов, Артём, я вас вообще не имел ввиду))
    Да и сам пост скорее шуточно-риторический…

    iTohin avatar
    iTohin27 апреля в 0:04
    1

    @Артём Баусов, Большенство пенсионеров, потому как их проще всего обворовывать.

    iTohin avatar
    iTohin27 апреля в 0:03
    9

    @Bazily, Абсолютно верное замечание про говносбер, до сих пор при переводе приходится каждому балбесу показывать как настроить СБП! Сбер самый вымогательный банк, после ВТБ конечно!

  2. Andrey-lights avatar
    Andrey-lights26 апреля в 18:53
    4

    Ага и про любого вида кэшбек можно забыть.

    walkman00 avatar
    walkman0027 апреля в 0:26
    0

    @Andrey-lights, почти. Есть пара банков, которые начисляют

    Andrey34 avatar
    Andrey3427 апреля в 8:13
    0

    @Andrey-lights, а разве у кого то есть кэшбек на переводы физлицам?

  3. Anton11 avatar
    Anton1126 апреля в 19:34
    1

    Да, я жмот, но пришлось взять карты у 5-6 банков, чтобы переводить деньги без комиссий. Если часто покупать с рук, то лимит уходит за неделю легко

  4. D@ZENT avatar
    [email protected]26 апреля в 19:45
    2

    Банки работают бесплатно???
    И любой банк зарабатывает на всём и всегда…

  5. Narter avatar
    Narter26 апреля в 20:28
    1

    Проблема этих платежей , для меня, так это отсутствие бонусов спасибо. И сбер не гавнобанк как тут пишут. Просто не каждый хочет разбираться в его бонусах и категориях. Да, это наиболее сложный способ кэшбэка, но и самый прибыльный. С новыми картами у меня в месяц выходит около 3000 бонусов. А с этой оплатой – борода 😞. Писал / Звонил уже в поддержку, сказали что мб в будущем поправят, но пока только так …

    Bazily avatar
    Bazily26 апреля в 21:15
    11

    @Narter, Смешной вы. Вам банк “дарит” фантики, которые также заставляет тратить только там, где он вам скажет и никак иначе. Так как он в очередной получит прибыль даже с фантиков, которые вам “подарил”.
    А другие банки кэшбэк рублями каждый месяц отдает… Есть разница?

    batruha avatar
    batruha27 апреля в 3:49
    0

    @Bazily, и много вы на кэшбэке заработали? У банков стандартный кэшбэк – 1,5 – 2 процента. Сумма абсолютно ничтожная. А на повышенные категории ты еще попробуй попади.

    Bazily avatar
    Bazily27 апреля в 12:03
    0

    @batruha, размер кэшбэка зависит от ежемесячных трат. Думаю, у всех это разные объемы.
    Мне хватает. И повышенные категории тоже бывают попадаются. Но я не гонюсь за этим совершенно.
    Недавно перестал пользоваться всякими бонусными картами супермаркетов, перерос, наверное.

    Духаст Вячеславович avatar
    5

    @Narter, я с Тинька по 30.000₽ вытягивал в месяц и не бонусами, а ₽

    Muxaulo avatar
    Muxaulo27 апреля в 8:49
    4

    @Духаст Вячеславович, а я с тинька вытягивал только хрен каждый месяц вне зависимости от частоты и суммы платежей. Так что у каждого свой опыт

    TotSamyi avatar
    TotSamyi27 апреля в 10:50
    1

    @Духаст Вячеславович, вот только 30к можно вытягивать исключительно на Black Edition, а не обычной дебетке. Ещё и отслеживать, где его получать. Максимум раскручивать до 17к получалось, но приходилось заходить в приложение и подключать у всяких партнеров кэшбек. Потом просто осточертело это и стало пофиг.

    Так что большинству людей такой лимит недоступен.
    Да и то, у меня он есть, но дрочильней этой заниматься – нет никакого желания. Смотреть у кого там повышенные коэфы и специально покупать там.

    fashi0n avatar
    fashi0n26 апреля в 22:58
    7

    @Narter, Если не жрать как бегемот в Бургер Кинге и еще там где то, то тратить эти Спасибо негде. В перечне одно фуфло и ноунейм…

    walkman00 avatar
    walkman0027 апреля в 0:33
    1

    @Narter, да какой он прибыльный… Тратить можно только в определенных магазинах, начисляется он тоже только в списочных точках. Я с Тинка сейчас имею за месяц на порядок больше реальных денег, чем раньше этих “спасибо” за полгода.

  6. Pashk88 avatar
    Pashk8826 апреля в 21:32
    0

    А при оплате по QR-коду тоже расходуется лимит? И кто в этом случае будет платить комиссию: покупатель или продавец?

    boshlin_apple avatar
    boshlin_apple26 апреля в 21:51
    0

    @Pashk88, нет, по qr это как если бы картой шла оплата, лимит не участвует

    iTohin avatar
    iTohin27 апреля в 0:09
    7

    @Pashk88, Всегда платит покупатель и налоги и проценты, просто продавец их закладывает в стоимость товара!)

    batruha avatar
    batruha27 апреля в 10:16
    2

    @iTohin, единственный адекватный ответ всем местным любителям халявного «заработка» на кэшбэке)
    Сейчас бы просадить кучу бабла, а потом радоваться, как банк тебе с него гроши начислил.

    D@ZENT avatar
    [email protected]27 апреля в 6:38
    0

    @Pashk88, оплата по QR это не перевод между ФЛ))

  7. MaSK989 avatar
    MaSK98927 апреля в 8:31
    0

    Вы не раскрыли один вопрос. То, что в магазине можно расплатиться по ссылке через приложение банка это понятно, но как это сделать если приложения нет? ВТБ например, через вебприложение этого не сделать, а в приложении сбп банка втб просто нет. Да и самих терминалов которые генерируют qr код тоже практически нет. Кстати в приложении сбп есть возможность считывания кода?

  8. andruh8 avatar
    andruh827 апреля в 12:20
    0

    Пока мили и кэшбек на это дело не сделают смысла 0

  9. cool_hunter avatar
    cool_hunter27 апреля в 13:21
    0

    Только еще один важный факт забыли указать. У каких то банков СБП не работает без оформления карты, у каких достаточно просто иметь счет.

Вы должны авторизоваться или зарегистрироваться для комментирования.

Нашли орфографическую ошибку в новости?

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как установить аватар в комментариях?

Ответ вот здесь