Что делать, если на вас повесили микрокредит

Денис Сущенко avatar | 37
FavoriteLoading В закладки
Что делать, если на вас повесили микрокредит

Сегодня оформить микрокредит можно прямо в интернете, достаточно лишь фото паспорта. И возможно, на вас уже кто-то оформил.

То есть, приходите вы домой, а там вас могут поджидать крепкие ребята, которые требуют какие-то деньги. Вы растеряны, ничего не понимаете и не знаете, что делать. Теоретически, может быть и такая ситуация.

Чтобы разобраться с такой проблемой, смотрите как отказаться от чужих долгов и очистить кредитную историю.

Откуда берутся кредиты

Их раздают микрофинансовые организации (МФО). На II квартал 2019 года в России зарегистрировано 1960 таких контор, готовых одолжить «до зарплаты». Оформить займ можно онлайн, из документов просят лишь фото паспорта, и деньги дают кому угодно.

Внимание! Деньги в долг на карту может взять даже безработный – мы понимаем, что у людей не всегда есть официальное место работы. Даже если доход состоит из случайных подработок, человек может трудиться с утра до ночи и быть платежеспособным».

– реклама одной из МФО

Если вы засветили свой паспорт, например, при устройстве на работу, оформлении договора, покупке SIM-карты, записи в фитнес-клуб или верификации на криптобирже, то у вас есть все шансы стать жертвой мошенников.

Деньги в МФО дают небольшие — до 30 тысяч рублей. Однако ставки до 1% в день, поэтому за год неуплаты набегает кругленькая сумма.

До 2019 года максимальная процентная ставка могла достигать 841% годовых, однако после внесения правок в 554-ФЗ, снизилась до 365%. Если займы оформлены в нескольких МФО, то можно попасть на очень серьезные деньги.

Что делать, если на вас повесили микрокредит

О кредитах обычно узнают от сотрудников отдела по взысканию задолженностей МФО. Или от коллекторов, если МФО продала долг или просто пользуется их услугами.

Все начинается с простого и не всегда вежливого звонка. Здесь многие потерпевшие идут на конфликт — начинают грубить, угрожать. Кто-то отвечает: «Никакого кредита я не брал, это ваши проблемы». И заносит телефон в черный список.

Не надо так! Оформленный на вас кредит — это ваша проблема, а не МФО, коллекторов или еще кого-нибудь. Игнорировать ее нельзя и решать придется именно вам.

Иначе испортите свою кредитную историю, угробите кредитный рейтинг, попадете в черный список банков и уже никогда не сможете купить iPhone в кредит.

И это только цветочки — могут даже обчистить ваш банковский счет, если дело дойдет до ФССП. Об угрозах со стороны коллекторов даже не говорим, это само собой.

1. Узнайте, кому и сколько вы должны

Сначала надо пробить, сколько микрокредитов на вас оформлено и в каких МФО. Информация содержится в кредитной истории — получить ее можно в БКИ (бюро кредитных историй). Раньше, чтобы посмотреть кредитную историю, нужно было платить. Но с 31 января 2019 года дважды в год это можно сделать бесплатно.

Поскольку разные МФО могут передавать данные в разные БКИ, прежде всего надо получить список всех БКИ, где хранятся ваши данные.

Сделать это можно через портал «Госуслуги». Для этого перейдите на страницу «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй». Закажите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

В ответ вы получите от Центробанка список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Далее отправляйтесь на сайты этих организаций и запрашивайте кредитную историю.

2. Подайте заявление в полицию

Получив в БКИ отчет о кредитной истории и убедившись, что на вас действительно оформлена дюжина кредитов, соберитесь с духом и отправляйтесь в полицию подавать заявление.

Принимать его не захотят, т.к. убытка и состава преступления нет, да и вообще «это не дело полиции». Поэтому требуйте и стойте на своем до конца.

Делается это не для того, чтобы поймали мошенников. Искать их, наверное, никто не станет. Задача — получить талон-уведомление о том, что ваше заявление принято.

Этот документ будет свидетельствовать перед МФО, что вы реально собираетесь довести дело до конца и правда ничего не брали.

3. Свяжитесь с МФО

Если в каком-то МФО на вас оформлен кредит, это не значит, что там сидят враги. Хотя все может быть. Свяжитесь с МФО по горячей линии и сообщите о мошенничестве.

Скажите, чтобы уже были в полиции, ваше заявление приняли, и узнайте, что делать дальше.

В ответ МФО попросит вас написать еще одно заявление, но уже для них самих, и приложить к нему дополнительные документы, которые бы доказали вашу невиновность.

Например, это может быть справка от оператора сотовой связи о всех открытых и закрытых номерах, которые когда-либо были зарегистрированы на ваши паспортные данные.

Дело в том, что договор займа заключается с помощью аналога собственноручной подписи (АСП) — в данном случае кода подтверждения, который приходит клиенту в СМС. Если код был отправлен на чужой номер, обосновать свою непричастность к кредиту будет легче.

Также может пригодиться справка от QIWI и аналогичных сервисов о том, вы не являетесь их клиентом. Поскольку эти кошельки анонимны и разрешены, иногда они используются для обналичивания «грязных» денег.

Поэтому важно доказать, что вы ими не пользуетесь.

Когда общаетесь с МФО, жестко требуйте отмены действующих займов и очистки кредитной истории. Если видите, что МФО тянет время и не особо хочет разбираться в ситуации, припугните заявлением в прокуратуру и напомните им, что они рискуют стать соучастниками в мошенничестве.

Если что-то пошло не так

Однако бывает, что ребята из МФО очень плохие — не идут на контакт, согласны общаться только с полицией, а то и вовсе не отвечают по телефону. Офис же находится где-то на другом конце России, и сходить туда тоже никак.

В таком случае, придется судиться.

Успешной историей судебных разбирательств с МФО делится участник форума banki.ru. Узнав из отчета по кредитной истории о шести микрозаймах, он обратился в суд с исками о нарушении прав субъекта персональных данных и потребовал признать договоры незаключенными.

Иски были удовлетворены.

Как обезопасить себя от мошенничества

Не светите паспортные данные. Если где-то можно подтвердить личность другими документами, например, водительским удостоверением или СНИЛС, лучше воспользоваться ими.

Ставьте отметку на ксерокопиях. Когда действительно нужно предоставить копию паспорта, ставьте на ней отметку: «Для предоставления туда-то». Понятно, что ее легко убрать в «Фотошопе», но есть шанс, что мошенники не захотят с этим заморачиваться.

Подпишитесь на услуги мониторинга кредитной истории. Некоторые БКИ за небольшую сумму готовы оповещать вас об изменениях в кредитной истории. Такая услуга позволит вам быстро отреагировать, если кто-то попробует оформить на вас кредит, и по горячим следам исправить положение.

Рейтинг поста:

1 Звезд2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4.53 из 5, оценили: 30)
🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegramнаш Telegram.
... и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒
FavoriteLoading В закладки
undefined
iPhones.ru
Главное - без паники. Всё можно исправить.
Прокомментировать

🙈 Комментарии 37

  1. the_chip12 ноября в 11:54
    7

    в прекрасное время живем, товарищи!)

    iphoneriddick avatar
    iphoneriddick12 ноября в 12:25
    0

    @the_chip, думаю тут проблема такая – сканы паспорта могут утечь по электронке, через мессенджеры или еще что.

    Вот тут и начинаются проблемы

    the_chip12 ноября в 12:55
    11

    @iphoneriddick, я думаю что проблемы начались гораздо раньше))) Когда, например, разрешили эти МФО с их дикими %. Или когда, например, законодательно такое вообще стало возможно (выдача кредита без личного присутствия).

    iphoneriddick avatar
    iphoneriddick12 ноября в 13:57
    0

    @the_chip, а это другой вопрос

    the_chip12 ноября в 14:05
    3

    @iphoneriddick, я твердо уверен что проблема в безнаказанности подобных организаций.
    То есть, максимум чего можно добиться в подобных ситуациях-это разбирательство и возвращение всего на свои места.
    А вот если бы за такие косяки наказывали компании, все компании-от МФО до ГБУ, то было бы гораздо меньше “ошибок”, “случайностей” и прочего.

    MagicApple avatar
    MagicApple12 ноября в 14:05
    2

    @iphoneriddick, Нет, это как раз тот самый вопрос. Проблема не в копиях паспортов, а в том, что рынок кредитов работает в черную

  2. Xiaomi1993 avatar
    Xiaomi199312 ноября в 12:12
    1

    Странно, я был уверен, что без моей подписи все эти бумажки – туфта. Хотя, если попросить копию подписанного мной договора, то им нечего будет предоставить.

    amyskin12 ноября в 12:21
    2

    @Xiaomi1993, Достаточно только ваших данных (примерных). Для примера забивал все подряд (паспорт все одинаковые цифры) на сайте еЗайм, дошел до поля куда отправить деньги. :)

    Akimov Alex12 ноября в 12:33
    0

    @Xiaomi1993, договор подписывается ВНИМАНИЕ!… путем отправления СМС с кодом подтверждения на номер, который должен принадлежать вам. И деньги высылают на банковский счет, который должен принадлежать вам (все это прописано у них в договоре займа). НО на практике это никто не проверяет! Забивай любой номер и счет

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius12 ноября в 12:53
    3

    @Akimov Alex, вы ошибаетесь, я лично имел опыт проверки основных МФО работающих с дистанционным кредитованием наличными и из двух десятков компаний топ-20 только одна проигнорировала факт расхождения данных клиента и собственника счета-получателя, конкретно – данных пластикой карты, а вообще это нарушение норм ГК и за это по голове не гладят, во вторых нужно понимать что все операции подобного рода проводятся исключительно путем создания устойчивого преступного сообщества включающего работников кредитной организации, для того что бы оспорить сделку в суде достаточно минимума данных, а именно требования предоставить реквизиты счета зачисления и номер телефона который использовался для верификации посредством ПЭП
    но конечно все это сопряжено с тратой времени, нервов и денег

    Akimov Alex12 ноября в 13:13
    0

    @ProtcessusVitelius, я описывал свой личный опыт, когда в трех из трех мфо не совпадали данные, все три проигнорировали.

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius12 ноября в 13:16
    1

    @Akimov Alex, ну это залет конечно, во многих МФО есть еще ручное одобрение и сидящие на нем иногда просто не понимают что нарушают закон, когда по договору перечисляют деньги непонятно кому, ну а когда речь идет о создании устойчивой преступной группы то делается это специально

    Xiaomi1993 avatar
    Xiaomi199313 ноября в 8:31
    0

    @ProtcessusVitelius, как то можно обезопасить себя от использования электронной подписи по смс? Переоформить номер на кого-то?

  3. vvd12 ноября в 12:25
    0

    лихие 90-е? LOL

    Роберт Наумович avatar
    Роберт Наумович12 ноября в 13:32
    0

    @vvd, берите выше, в 90-х бандюки были вне закона…

  4. Akimov Alex12 ноября в 12:29
    3

    столкнулся на личном опыте, все описанное правда. Прошел все пути, описанные в статье и по ссылке банки.ру, кроме подачи в суд на мфо, так как сама МФО на меня уже в суд вышла по судебному приказу (упрощенная форма рассмотрения дела). При этом ни от МФО ни от приставов и судов не пришло ни одно уведомление!!! Почтовый ящик по прописке периодически проверялся. Не приходило НИЧЕГО, узнал о существовании кредитов чисто случайно. Все данные о займах удалили из кредитной истории. Заняло все это около трех месяцев и около 6 тыс руб. на заказы кредитных историй, справок в банках и т.д. Потрачено личное время, постоянно нужно было отпрашиваться с работы и т.д. К сожалению мы беззащитны перед системой.

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius12 ноября в 12:56
    1

    @Akimov Alex, «К сожалению мы беззащитны перед системой.»
    МФО быдлоконторы, с большими покровителями во власти, поэтому вся их работа это один большой сквозняк, худо бедно как то ограничивают только после очередного резонансного случая

    Mr4ong avatar
    Mr4ong12 ноября в 14:55
    0

    @Akimov Alex, я думаю, что вы приняли неверное решение, когда стали доказывать что вы не верблюд. Почему? На меня повесили несколько кредитов по утерянному паспорту. Разговоры “по хорошему” (в банки были направленны заявления, предоставлена копия нового паспорта, выданного раньше чем кредиты на старый) ни к чему не привели. Далее все банки, коллекторы и прочий биомусор были посланы на (я думаю, понятно куда). По итогу – спустя несколько лет ни одного иска на меня, никаких ограничений на выезд и прочее. Кредитная история не интересует от слова совсем. Потрачено несколько дней, когда пытался договориться по хорошему и рублей 200 на проезд до банков.

    Akimov Alex12 ноября в 15:49
    0

    @Mr4ong, ваш случай отличается от моего. Если заявление о потере паспорта было раньше чем оформление кредитов, то тут все понятно. Я же ничего не терял, и у меня дело дошло до судебных приставов, появились ограничения. Естественно было желание все с себя снять.

  5. Pakistan avatar
    Pakistan12 ноября в 12:43
    4

    российская презумпция невиновности в действии — докажи, что ты не баран.

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius12 ноября в 13:17
    1

    @Pakistan, это гпо, тут ты должен доказывать

    Pakistan avatar
    Pakistan12 ноября в 13:43
    0

    @ProtcessusVitelius, Учитывая то, с какой скоростью персональные данные населения утекают в свободный доступ в т.ч. из государственных организаций, в акты ГПО нужно вносить соответствующие поправки. Но ясное дело есть же дела первостепенной важности у законотворцев.

  6. the_chip12 ноября в 13:00
    2

    И, кстати, вытекающий бич этой системы:
    Есть у меня старшая дочь, 18 лет-11 класс, так вот, многие ее одноклассники создали нереальное количество проблем своей семье, связавшись вот с такими конторками.
    На самом деле, прям подростковая проблема- микрозаймы и ставки. Я сильно удивился, когда она мне рассказала насколько много дурачков, которые берут деньги и проигрывают на ставках. Сейчас же модно- “Я разбогател на ставках”. И это в Москве, страшно представить что творится в регионах.

    dmitryermakov avatar
    dmitryermakov12 ноября в 13:19
    2

    @the_chip, “На самом деле, прям подростковая проблема- микрозаймы и ставки” – я думаю что это в первую проблема родителей, которым влом было заниматься воспитанием своих детей.

    Pakistan avatar
    Pakistan12 ноября в 13:34
    5

    @dmitryermakov, дело в общей массе негативных общественных факторов влияющих на поведение вашего ребёнка. Вы можете хоть «увоспитываться», но когда 90% окружения вне стен дома — это воспитанные иначе, то ребёнок вряд ли будет в состоянии этому противостоять. Общество и формируемые государством внутри этого общества ценности — это наша беда.

    the_chip12 ноября в 13:56
    5

    @Pakistan, как отец-плюсую каждому слову. Либо ты увольняешься и 100% времени занимаешься детьми, но тогда тебе не на что его обуть/одеть/накормить, либо твой ребенок с 8 утра и до 19 вечера (до 14-15 лет, а далее и до 22) воспитывается не тобой.

    the_chip12 ноября в 13:54
    0

    @dmitryermakov, а Вы попробуйте сами в нынешнем мире воспитать в ребенке моральные устои выше финансовых утех.

    iphoneriddick avatar
    iphoneriddick12 ноября в 14:01
    0

    @the_chip, бытие определяет сознание. О чем и речь. Меняйте бытие.

    Pakistan avatar
    Pakistan12 ноября в 14:15
    3

    @iphoneriddick, звучит как: «не нравится — вали»! Очень актуально, да. ☝🏼😁 Это из методички по Медведеву — «идите в бизнес».

    iphoneriddick avatar
    iphoneriddick12 ноября в 14:32
    0

    @Pakistan, заметьте, это вы написали, не я ) Но такой вариант тоже может быть.
    Другой вариант – вы лично покажете своим примером и станете авторитетом в классе сына/дочери. Окажете влияние положительное на бытие вашего ребенка. Будете спортом заниматься, не пить, не курить, не ругаться матом. Ложиться спать вовремя. Дети же они подражают.
    А вы должны своим примером показать, что вы – крутой отец или мать и не с хмурой рожей и жирным пузом, а подтянутым как Хасинто Бонилья. Вот тогда и будет результат.

  7. Pakistan avatar
    Pakistan12 ноября в 13:12
    1

    Больше вам скажу, что долг могут повесить на вас и такие конторы как газовая служба и службы поставщики других коммунальных услуг. Тип долга называется “на лоха”, когда просто либо чужие показания, либо просто для накручивания общей выручки, показания от балды по чуть-чуть вам вносят в какие-то левые внутренние документы. Т.е. вы получаете ежемесячные платёжки, где значится всё как оплаченное во-время, а потом в один прекрасный момент получаете уведомление о необходимости погасить задолженность в размере от 50 тыс. ₽ и каждый месяц сумма растёт, может и на 20 тысяч расти и на 30. Пока вы опять же как баран, не докажете, что всё это развод.

    Такая тема бывает и от государственных органов. Скажем, вот к примеру вы или организация через которую вы оформляете отчётность налоговую, пропустили или несвоевременно подали квартальную отчетность. В таком случае через некоторое время придёт письмо с требованием внести сумму от 150 тыс. руб в Пенсионный Фонд. А потом выясните, что по какому-то воровскому законодательству в восьмикратном размере вы должны за несвоевременную подачу квартальной отчетности. Не ищите логического ответа на вопрос — почему в восьмикратном размере и почему в Пенсионный Фонд.

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius12 ноября в 13:21
    0

    @Pakistan,
    « по чуть-чуть вам вносят в какие-то левые внутренние документы»
    нужно просто обдолбаным дебилом быть что бы подобными вещами заниматься, управляющие компании работают иначе, как правило делают перерасчеты в свете изменения нормативной базы по тому или иному периоду, например признания льгот или особого режима недействительными за такой то период, тогда и не смотря на полностью закрытые платежи людям выкатывают долг по квитанциям определенной давности

    Pakistan avatar
    Pakistan12 ноября в 13:26
    1

    @ProtcessusVitelius, моим родителям, пожилым пенсионерам в частном доме, своевременно оплачивающими счета за газоснабжение, «обдолбанные дебилы» так и сделали. В итоге сработали только угрозы передачи всех писем с требованиями и оплаченных счетов в прокуратуру. Директор «обдолбанных дебилов» сообщил, что произошла внутренняя ошибка. Никаких документальных подтверждений этому он разумеется не предоставил.

    the_chip12 ноября в 14:00
    4

    @ProtcessusVitelius, видимо Вы не в курсе, чтор именно такие обдолбанные дебилы в таких конторах и сидят. Тетке моей прислали уведомление с долгом в 50к по коммуналке. Три месяца она бегала по кабинетам, пытаясь что то доказать. А в итоге оказалось-ой, у нас одна управляющая компания передала дела другой и там что то напутали… Подождите пару мес, разберутся. Замечу, все это время капают пени….

  8. MagicApple avatar
    MagicApple12 ноября в 18:06
    0

    Всё прогнило в этой стране. Каждый косит как может.

  9. svitanak avatar
    svitanak12 ноября в 19:40
    0

    как весело то, а где сотовый номер по паспорту? где банковская карта солидного банка? чет мне кажется, что это желтизна все раздутая, как дела коснуться, так не все так просто.

  10. 1

    Сейчас почти на всех сайтах требуют фото человека с паспортом и/или сигной

Вы должны авторизоваться или зарегистрироваться для комментирования.

Нашли орфографическую ошибку в новости?

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как установить аватар в комментариях?

Ответ вот здесь